Transferencias bancarias: lo que cobran los bancos

El envío de transferencias bancarias puede ser una forma costosa de mover dinero de una cuenta bancaria a otra, con tarifas de salida típicas de $ 25 por transferencia dentro de los EE. UU. Pero si está enviando mucho dinero o necesita que una transferencia se realice rápidamente, puede ser una buena opción de transferencia.

A continuación, se muestran las tarifas medias por transferencia bancaria de las instituciones que encuestamos:

Muchos bancos, incluidos Chase y Wells Fargo, cobran tarifas tanto por enviar transferencias bancarias (salientes) como por recibirlas (entrantes).

Esta lista solo incluye las tarifas cobradas directamente por los bancos y las cooperativas de crédito en sus cuentas estándar. Si los bancos intermediarios ayudan a procesar una transferencia bancaria, es posible que se cobre una tarifa adicional. Puede enviar transferencias bancarias dentro de EE. UU. Y otros países; las transferencias internacionales suelen costar más.

Las transferencias electrónicas nacionales tienden a ser más baratas y rápidas, ya que se pueden completar a través de un sistema de pago, como el proporcionado por la Reserva Federal.

Las transferencias bancarias internacionales involucran a más partes, incluido un banco estadounidense, un banco extranjero y sistemas de procesamiento de transferencias en ambos países.

Los bancos cobran a otros bancos lo que se llama una tasa de mercado medio, o interbancario, por negociar grandes cantidades de divisas. Pero cuando los bancos convierten dinero para los consumidores, cobran un margen superior. Ese margen es un porcentaje de la cantidad que se envía. Puede ver cuánto más le está cobrando su banco por encima de la tasa del mercado medio al comparar las tasas en plataformas de divisas como Google, Bloomberg o Reuters.

Si su banco no convierte su dinero para una transferencia de dinero internacional, entonces un banco extranjero lo hará y generalmente cobrará su propio margen. Como se señaló anteriormente, la mejor manera de evitar márgenes altos es considerar el uso de una opción no bancaria. (Comparar proveedores internacionales de transferencia de dinero.)

• Las tarifas pueden diferir según cómo inicie la transferencia bancaria: Hacerlo usted mismo en línea suele ser la forma más barata. Solicitar la transferencia en una sucursal o por teléfono puede agregar $ 10 o más a su tarifa. Chase, por ejemplo, cobra $ 35 por transferencias bancarias nacionales configuradas para usted por un banquero y $ 25 por la misma transferencia si lo hace usted mismo en línea.

• Las transferencias enviadas en moneda extranjera pueden ser más económicas: Algunos bancos ofrecen tarifas más bajas si les permite convertir dólares estadounidenses en una moneda extranjera antes de transferir los fondos en lugar de simplemente enviar dólares estadounidenses al extranjero.

• Los cables recurrentes pueden ser un poco más económicos: Algunas instituciones financieras, como Comerica, le permiten enviar una transferencia bancaria recurrente por unos pocos dólares menos por transferencia. Sin embargo, para ahorrar dinero en transferencias recurrentes, usar el pago de facturas de su banco u otro servicio de transferencia es una opción mejor y más barata, a menos que el monto de la transferencia exceda el máximo permitido por su banco. Las transferencias bancarias pueden manejar cantidades mayores.

¿Tiene tiempo de sobra? Es posible que pueda ahorrar transfiriendo a través de ACH. Aquí está lo que cuestan las transferencias ACH en algunos de los principales bancos.

Analizamos más de 40 instituciones financieras: los bancos más grandes de EE. UU. Según sus activos, volumen de tarjetas de débito y tráfico de búsqueda en Internet; las cooperativas de ahorro y crédito más grandes del país con requisitos de membresía amplios; y otros actores destacados y / o emergentes en la industria. Para calcular las medianas, las instituciones financieras que no brindan transferencias electrónicas salientes nacionales o internacionales se excluyeron de la categoría de tarifas correspondiente. Si hubiera dos o más tarifas por cierto tipo de transferencia bancaria, elegimos el precio que se aplicaría a las cuentas corrientes estándar. En el caso de transferencias electrónicas internacionales con diferentes tarifas basadas en la conversión o procesamiento de moneda, primero promediamos las tarifas de cada banco.

Detalles sobre cómo se recopilaron los datos para el gráfico: Estas son tarifas estándar para transferencias electrónicas únicas basadas en las divulgaciones y políticas de cada institución financiera. Si hay varias formas de realizar una transferencia bancaria, se muestra el precio de la forma más barata, que suele ser a través de la banca online. Si un banco solicitó un código postal, utilizamos el código postal de la sede del banco y lo comparamos con los códigos postales de diferentes estados para verificar las variaciones.