¿Tiene mal crédito pero necesita una tarjeta? Ver si está ‘precalificado’
Obtener una tarjeta de crédito cuando tiene mal crédito puede ser difícil. Y solicitar uno y ser rechazado no ayuda a su confianza ni a su crédito. Cada aplicación crea un investigación difícil en su informe crediticio, lo que puede reducir puntos de su puntaje crediticio.
Para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación, muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen herramientas en línea que hacen preguntas básicas sobre usted y luego enumeran las tarjetas de crédito para las que está «precalificado». Este proceso da como resultado una consulta «suave», que no afecta su puntaje crediticio.
Tenga en cuenta que solicitar una tarjeta después de haber sido precalificado le brinda una mejor oportunidad de aprobación, pero no es así. garantía aprobación. Cuando solicite la tarjeta, la información completa en su informe crediticio será el factor decisivo. (Y la aplicación generará una investigación exhaustiva).
Vea si está precalificado
La mayoría de los principales emisores ofrecen herramientas de precalificación, pero cada uno requiere información diferente para procesar la solicitud. La siguiente tabla proporciona enlaces a las páginas de precalificación del emisor, así como lo que se le solicita.
Consejo de nerd: Los emisores no necesariamente hacen que todas las tarjetas estén disponibles para la precalificación en todo momento. En junio de 2020, por ejemplo, Capital One ofrecía «precalificación» solo para su tarjeta asegurada y sus tarjetas para crédito promedio, y Citi lo ofrecía sin tarjetas en ese momento.
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Nombre completo, dirección, últimos 4 dígitos de su número de seguro social, ingresos (opcional) |
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Nombre completo, dirección, fecha de nacimiento, los últimos 4 dígitos de su número de seguro social, qué tipo de tarjeta desea |
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Nombre completo, dirección, fecha de nacimiento, su número de Seguro Social completo, qué tipo de tarjeta desea |
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Nombre completo, dirección, últimos 4 dígitos de su número de seguro social |
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Nombre completo, dirección, los últimos 4 dígitos de su número de seguro social, qué tipo de tarjeta desea |
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Nombre completo, dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social completo, si es estudiante, si tiene cuentas bancarias, estado de vivienda, ingresos |
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Nombre completo y dirección, fecha de nacimiento, número de Seguro Social completo |
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* Si actualmente tiene una tarjeta American Express que administra en línea, es posible que deba borrar las cookies de su navegador o usar una ventana del navegador de «incógnito» para ver la página de precalificación. |
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Además de los sitios emisores, Uptonic ofrece precalificación para múltiples emisores. La verificación toma solo un momento y no dañará su puntaje crediticio. Precalifica a través de Uptonic aquí.
Mejore sus posibilidades de aprobación
Si descubre que no tiene ofertas precalificadas, puede ser conveniente esperar para presentar la solicitud hasta que mejore su puntaje crediticio. Durante este tiempo, hay algunas cosas en las que puede concentrarse para reconstruir su crédito.
Revise su informe crediticio. Obtenga una copia de su informe crediticio en AnnualCreditReport.com y revíselo para ver qué lo está frenando. Identifique cuentas de cobro, morosidad y otros elementos negativos que pueda solucionar fácilmente. Disputa cualquier error que encuentres. Luego, busque otras marcas negativas para tener una idea de en qué trabajar a continuación.
Pague sus facturas a tiempo, siempre. Si se ha retrasado en los pagos de sus facturas, póngase al día lo más rápido posible y luego asegúrese de realizar todos los pagos a tiempo en el futuro. Esto incluye todas las facturas, no solo los pagos de deudas. Su historial de pagos es el factor más importante en su puntaje y, si bien no puede cambiar el pasado, es posible que vea mejoras con bastante rapidez una vez que comience a mantenerse al día.
Pague los saldos de las tarjetas de crédito. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, pague esos saldos lo más rápido posible. Las cantidades que adeuda constituyen el segundo factor más importante en su puntaje crediticio, y los saldos altos de las tarjetas de crédito pueden causar un daño importante.
La línea de fondo
Si tiene mal crédito, es probable que la solicitud de tarjetas de crédito empeore las cosas. Dar un paso adicional para ver si está precalificado para alguna oferta puede darle una mejor dirección sobre qué tarjetas puede considerar razonablemente. Si se encuentra en una posición en la que cree que debe trabajar en su crédito antes de presentar la solicitud, no dude en seguir ese sentimiento. Puede que le tome tiempo llegar a donde necesita estar, pero valdrá la pena para obtener la mejor oferta que pueda.