Tarjetas de crédito que ofrecen aprobación previa sin un tirón difícil

Tradicionalmente, cuando solicita una tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta realiza lo que se conoce como «tirón fuerte» en su informe de crédito para determinar su solvencia. Este tipo de consultas pueden afectar su puntaje crediticio temporalmente.

Pero varios emisores de tarjetas de crédito ofrecen precalificación o proceso de preaprobación que le permite evitar ese impacto en sus puntajes, al menos inicialmente. Estos procesos de selección analizan su información crediticia básica y ejecutan una verificación crediticia «suave» para determinar su probabilidad de aprobación. Las consultas suaves no afectan sus puntajes.

Luego, si decide solicitar formalmente la tarjeta, el tirón aún se producirá. Pero el proceso de aprobación previa le habrá dado una buena idea de dónde se encuentra, si valdrá la pena el esfuerzo. Algunas tarjetas de crédito incluso le mostrarán su oferta específica, incluido el límite de crédito y la APR, antes de aceptar el tirón fuerte.

Las ofertas de aprobación previa tienden a aparecer y desaparecer, pero generalmente están ampliamente disponibles entre los emisores. Estas son algunas de nuestras tarjetas favoritas que ofrecen alguna versión de la función:

• Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®

• Deserve® EDU Mastercard para estudiantes

• Tarjeta de crédito Petal® Visa®

• Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards

• Tarjeta de crédito Capital One® Platinum

• Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express

los Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® es una rareza incluso entre las tarjetas de crédito aseguradas, ya que le permite calificar sin una cuenta bancaria o cualquier tipo de verificación de crédito. Requiere un depósito de seguridad mínimo de $ 200, que establece el monto de su límite de crédito. Con un buen historial de pagos, recuperará este dinero una vez que cambie a una tarjeta de crédito diferente y cierre la cuenta. Los pagos se informan a las tres agencias de crédito principales: TransUnion, Equifax y Experian. Estas empresas recopilan la información que se utiliza para calcular su puntaje crediticio. La tarjeta tiene un $ 35 cuota anual.

Los estudiantes nacionales e internacionales pueden acumular crédito y ganar recompensas con el Deserve® EDU Mastercard para estudiantes. La tarjeta ofrece un proceso de precalificación, pero debido a los estándares alternativos de suscripción de Deserve, es posible calificar para la tarjeta sin historial crediticio. (Los estudiantes internacionales pueden incluso calificar sin un número de seguro social). El emisor informa los pagos a Experian y TransUnion. Los titulares de tarjetas también obtienen un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras. Tiene un $ 0 cuota anual.

los Tarjeta de crédito Petal® Visa® ofrece un proceso de aprobación previa, pero el emisor de la tarjeta (WebBank) puede ver más que solo los puntajes FICO tradicionales para determinar la solvencia crediticia, lo que potencialmente facilita que los nuevos en el crédito califiquen en función de los ingresos, ahorros y gastos, por ejemplo. La tarjeta gana recompensas y tiene un $ 0 cuota anual.

los Tarjeta de actualización combina las características de una tarjeta de crédito y un préstamo personal, lo que facilita el presupuesto con pagos mensuales fijos cuando no cancela su factura mensual en su totalidad. El emisor cobra una tasa de interés fija sobre cualquier saldo restante. Dependiendo de su solvencia, tendrá de 24 a 60 meses para pagar el monto en cuotas, aunque también puede pagar por adelantado sin penalización. Verá su límite de crédito potencial cuando pase por el proceso de aprobación previa, antes de solicitar y aceptar oficialmente los términos de la tarjeta, visibilidad que generalmente no se ofrece en un proceso de solicitud estándar. La tarjeta informa a las tres principales agencias de crédito y la tarifa anual es $ 0.

los Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards está disponible para aquellos con crédito promedio (puntajes FICO de al menos 630), y puede determinar sus probabilidades de elegibilidad con el proceso de precalificación de la tarjeta. Obtiene un sólido reembolso en efectivo del 1,5% en todas las compras, y los titulares de tarjetas pueden ser considerados para un posible aumento del límite de crédito en tan solo seis meses. Sin embargo, no tendrá la oportunidad de ganar un bono de registro o un período de APR inicial del 0%, y hay un $ 39 cuota anual.

los Tarjeta de crédito Capital One® Platinum es una opción de bajo mantenimiento ideal para aquellos con crédito promedio. Como con el Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards, puede precalificar rápidamente y saber dónde se encuentra y, si se aprueba, podría calificar para un límite de crédito más alto dentro de los seis meses. No ofrece recompensas, pero la tarifa anual es $ 0.

los Tarjeta de crédito AvantCard ofrece la oportunidad de generar crédito sin un depósito de seguridad. Puede determinar sus probabilidades de aprobación a través del proceso de precalificación de la tarjeta. Con el tiempo, también puede calificar para un límite de crédito más alto. El emisor revisa periódicamente las cuentas para detectar posibles aumentos en los límites de crédito. Los pagos se informan a las tres principales agencias de crédito. Tiene un $ 39 cuota anual.

los Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express ofrece un proceso de precalificación, aunque necesitará al menos un buen crédito para obtener este producto (puntajes FICO de 690 y más). Gana un 3% de reembolso en efectivo en los supermercados de EE. UU. (Hasta $ 6,000 gastados por año, luego el 1%); 2% de devolución en gasolineras de EE. UU. Y tiendas departamentales seleccionadas de EE. y 1% en todas las demás compras. Tiene un $ 0 cuota anual. Se aplican términos.

Si su prioridad es tener el último dispositivo de Apple y es un ávido usuario de Apple Pay, puede obtener una buena relación calidad-precio con la Apple Card. Gana un 3% de reembolso en efectivo en compras elegibles de Apple Pay realizadas en Apple y en un puñado de otros comerciantes selectos. Todas las demás compras con la tarjeta a través de Apple Pay obtienen un reembolso del 2%. (Usted gana solo un 1% de reembolso cuando usa la tarjeta física). La Apple Card también ofrece gratificación instantánea, tanto en lo que respecta al proceso de aprobación como a la recepción de recompensas. Puede usar la tarjeta instantáneamente una vez aprobada y canjear las recompensas más o menos inmediatamente después de ganarlas, sin necesidad de un período de espera. Un proceso de precalificación le permite ver sus términos, incluido el límite de crédito y la APR, antes de aceptar la oferta y presentar la solicitud oficialmente. Tiene una tarifa anual de $ 0.

Los titulares de cuentas bancarias de HMBradley con buen crédito pueden recibir un enlace de oferta en los paneles de su cuenta para la tarjeta de crédito HMBradley, que ofrece recompensas automáticas que puede personalizar en categorías de gastos frecuentes. Obtendrá un 3% de reembolso en efectivo en su categoría de gasto más alto por ciclo de estado de cuenta, un 2% de reembolso en la segunda categoría de gasto más alto y un 1% en todas las demás compras. Como con el Tarjeta de actualización y la Apple Card, podrá ver algunos de los términos para los que califica antes de aceptar la oferta. La tarjeta cuesta $ 5 por mes para llevar ($ 60 por año), pero esa tarifa no se aplica en el primer año.