Tarjetas de crédito para estudiantes 101: todo lo que necesita saber

Antes de 2009, los emisores de tarjetas de crédito solían instalar mesas en los campus universitarios, entregando camisetas o frisbees gratis si los estudiantes firmaban en la línea de puntos para obtener una tarjeta de crédito estudiantil. Este tipo de fácil acceso al crédito fue excelente para algunos, pero hizo que muchos jóvenes se endeudaran. Reforma financiera La mayoría de las veces puso fin a estas prácticas, y los estudiantes, de hecho todos los adultos menores de 21 años, ahora tienen más dificultades para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito.

Si está listo para solicitar un tarjeta de crédito estudiantil y comience a generar crédito, esto es lo que debe saber.

Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas para ayudarlo a comenzar a generar crédito. Funcionan como tarjetas de crédito normales, excepto que tienden a ofrecer límites de crédito más bajos y poco o ningún incentivo.

No es necesario que sea un estudiante para calificar para una tarjeta de crédito de estudiante, según el emisor. Pero aún tendrá que cumplir con los requisitos de elegibilidad, según su edad.

Es técnicamente posible obtener una tarjeta de crédito por su cuenta, pero los emisores requerirán que tenga una ingresos independientes, que la mayoría de los estudiantes universitarios no tienen. Si es menor de 21 años y no tiene sus propios ingresos, necesitará que uno de sus padres u otro adulto de confianza firme en su nombre en una solicitud de tarjeta de crédito.

Las restricciones de tarjetas de crédito no son tan estrictas una vez que cumple 21 años. Aún tendrá que demostrar que tiene ingresos, porque los emisores quieren saber que puede devolver lo que gasta. Pero puede incluir cualquier ingreso al que tenga acceso razonable, como el ingresos de una pareja o cónyuge.

Si no tiene ningún historial crediticio, puede ser muy difícil obtener la aprobación de su primera tarjeta de crédito. Aquí hay algunas estrategias que pueden ayudarlo a superar ese obstáculo.

Tarjetas de crédito aseguradas exigirle que realice un depósito que generalmente es igual a su límite de crédito. Pero si realiza una pequeña compra con la tarjeta todos los meses y paga la factura a tiempo y en su totalidad, podrá crear un historial crediticio positivo.

Siempre que haya mantenido un buen historial de pagos, recuperará su depósito una vez que actualice a una tarjeta de crédito sin garantía (una tarjeta de crédito normal) con el mismo emisor o cierre su cuenta y obtenga otra tarjeta de crédito en otro lugar. Cerrar su cuenta puede tener consecuencias negativas para su puntaje de crédito, por lo que es mejor buscar una tarjeta asegurada sin cargo anual que tenga una ruta para actualizar a una tarjeta de crédito regular con el mismo emisor.

Si consigue que otra persona firme en su nombre, los ingresos y el historial crediticio de esa persona se utilizan para determinar la elegibilidad. Sin embargo, si hace un mal uso de la tarjeta de crédito, el historial crediticio de su cofirmante podría verse afectado. Co-firmar una tarjeta de crédito para otra persona requiere mucha confianza. E incluso si puede encontrar a alguien dispuesto a hacerlo, es posible que no sea una opción, ya que solo hay unos pocos Emisores de tarjetas de crédito que permiten cofirmantes.

El estado de usuario autorizado es diferente al de obtener un co-firmante. Como un usuario autorizado, tendrá una tarjeta de crédito con su nombre, pero estará vinculada a la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona. Si esa persona usa su tarjeta de crédito con prudencia, se reflejará bien en su historial crediticio.

Servicios de informes de alquileres puede registrar los pagos de su alquiler en sus informes de crédito. Algunos servicios son gratuitos y otros cobran una tarifa, pero puede valer la pena pagar si no afecta su presupuesto y puede comenzar a generar crédito temprano.

Para algunos servicios de informes de alquileres, es posible que su arrendador deba ser un participante dispuesto y verificar sus pagos. Pero si las estrellas se alinean, eso es suficiente para darle un archivo de crédito, que es mejor que no tener ningún historial de crédito.

Experian Boost le permite registrar los pagos del teléfono celular y los servicios públicos en su informe crediticio de Experian. Es gratis crear una cuenta a través del sitio web de Experian. Tendrá que conectar las cuentas bancarias que usa para pagar esas facturas para que este servicio funcione. El sitio web de Experian dice que su información permanecerá privada.

Si puede comenzar a acumular crédito mientras aún está en la escuela, vale la pena el esfuerzo. Tener buen crédito le facilitará el camino una vez que termine la escuela. Puede hacer que sea más fácil conseguir un trabajo, alquilar un apartamento, obtener seguro y servicios públicos, todo lo cual probablemente necesitará una vez que sus días de estudiante hayan quedado atrás.