Tarjetas de crédito: ¿Obtener más de una ayudará a mi puntaje crediticio?

Existe una fuerte conexión entre cómo usa sus tarjetas de crédito y tu puntaje de crédito. Después de todo, las tarjetas de crédito son una manera fácil de demostrar cuán responsable es usted con el dinero prestado, lo que los puntajes de crédito deben medir.

Pero si usar una tarjeta de manera responsable es bueno para su crédito, ¿es incluso mejor usar dos o más? La respuesta: no directamente.

Usar el crédito de manera consistente y responsable es realmente la única forma de construir un buen puntaje crediticio. Para la mayoría de las personas, la forma más fácil de hacerlo es obtener una tarjeta de crédito, usarla concienzudamente y realizar los pagos a tiempo. Esto se sumará a una gran cantidad de información positiva en sus informes de crédito y, en consecuencia, a una mejor calificación crediticia.

Pero, ¿obtendrá aún más beneficios de puntaje de crédito al tener varias tarjetas de crédito? Uptonic se acercó a Anthony Sprauve, especialista senior en crédito al consumidor de FICO, que es responsable de las calificaciones crediticias más utilizadas en los Estados Unidos. «No se necesitan varias cuentas de tarjetas de crédito para tener un buen puntaje FICO», dijo Sprauve en un correo electrónico. «Puede tener un puntaje alto con una cuenta de tarjeta de crédito bien administrada».

Es un error común pensar que necesita varias tarjetas de crédito para tener calificaciones crediticias sólidas. Esa idea puede tener sus raíces en un malentendido sobre un elemento de las fórmulas de calificación crediticia: el combinación de cuentas de crédito en su informe. La combinación de crédito representa el 10% de su puntaje FICO. Pero «mezclar» en este contexto se refiere a tener diferentes tipos de cuentas en su informe de crédito.

«Se le recompensa por tener múltiples tipos de cuentas (préstamo para automóvil, hipoteca, línea de crédito, etc.), pero no penalizado si no lo hace «, explicó Sprauve.

Una tarjeta de crédito es una cuenta renovable, lo que significa que el saldo sube y baja con el tiempo a medida que realiza compras y las cancela. Eso es diferente de una cuenta a plazos, como una hipoteca, que tiene un saldo que disminuye gradualmente con el tiempo a medida que paga en cuotas mensuales. Es bueno tener cuentas renovables y cuentas a plazos en su informe.

Aunque agregar tarjetas de crédito adicionales a su perfil no ayudará directamente a su puntaje, podría proporcionar un aumento indirecto al reducir su índice de utilización del crédito. La utilización es simplemente la cantidad que debe en sus tarjetas dividida por su crédito disponible. Desempeña un papel importante en el 30% de su puntaje FICO que está determinado por los montos adeudados. Cuanto menor sea su utilización, mejor: por debajo del 30% es preferible y por debajo del 10% es ideal.

La utilización se calcula en cada una de sus tarjetas individuales, así como en todas las tarjetas a su nombre. Abrir una nueva cuenta de tarjeta aumentará su crédito disponible, lo que puede reducir su utilización general y eso podría tener un efecto positivo en su puntaje. Esto supone, por supuesto, que no acumula un gran saldo en la nueva tarjeta.

Sin embargo, tenga en cuenta que abrir una nueva cuenta de tarjeta puede tener efectos de puntuación tanto positivos como negativos. Por un lado, una nueva solicitud de crédito generalmente desencadenará una verificación de crédito dura, lo que hace que su puntuación sufra un pequeño impacto a corto plazo. Una nueva tarjeta también reduce la antigüedad promedio de sus cuentas abiertas, lo que podría afectar negativamente el 15% de su puntaje crediticio determinado por la duración de su historial crediticio, especialmente si tiene un historial crediticio corto para empezar.

Además, tenga cuidado de no abrir demasiadas tarjetas de crédito a la vez. Varias solicitudes de tarjetas de crédito en un período corto de tiempo se correlacionan con el riesgo crediticio y, como resultado, su puntaje probablemente disminuirá. Si obtener una tarjeta adicional mejorará sustancialmente su índice de utilización de crédito, solicitar puede ser inteligente, pero asegúrese de esperar al menos seis meses antes de obtener otra.

Si está tratando de construir y mantener un buen crédito, deberá mostrar un historial sólido y consistente de administrar el dinero prestado de manera responsable. Específicamente, es importante: