Si necesita ayuda con la tarjeta de crédito, conozca las opciones y los riesgos

A medida que la pandemia de COVID-19 interrumpe los ingresos y ajusta los presupuestos familiares, muchos estadounidenses han estado buscando programas de tarjetas de crédito para situaciones difíciles como una posible fuente de alivio. Aproximadamente 1 de cada 6 titulares de tarjetas estadounidenses (16%) trató de ingresar a un programa de dificultades solo en marzo y abril de 2020, según un nueva encuesta de Uptonic. En la misma encuesta, más de las tres cuartas partes de los titulares de tarjetas estadounidenses (77%) dijeron que su situación financiera se había visto afectada por COVID-19.

Programas de tarjetas de crédito por dificultades Brindar asistencia a los titulares de tarjetas con dificultades financieras. Los programas de ayuda para situaciones difíciles incluyen cosas como aplazar los pagos mínimos o evitar los intereses por un período de tiempo. Estos programas pueden dar a las personas un respiro que tanto necesitan, pero no son adecuados para todos y entrar en uno no significa que sus problemas hayan terminado.

Cuando se les preguntó qué harían primero si no pudieran cubrir el pago mínimo de su tarjeta de crédito con efectivo que tenían disponible de inmediato, el 42% de los titulares de tarjetas dijeron que sacarían el dinero necesario de los ahorros de emergencia. Aproximadamente un tercio dice que llamarían al emisor de su tarjeta de crédito para pedir ayuda.

Un programa de tarjeta de crédito por dificultades económicas es una opción para las personas que no tienen buenas alternativas: ahorros para aprovechar, gastos que podrían recortar de su presupuesto o familiares o amigos que podrían prestar dinero. Es mejor que perder pagos y arruinar potencialmente su crédito. Pero las personas que ingresan a un programa para situaciones difíciles deben ser conscientes de los posibles inconvenientes.

Según la encuesta de Uptonic, de los titulares de tarjetas estadounidenses que dicen que pudieron ingresar a un programa por dificultades en marzo y abril de 2020 (13%), un 90% informa que se tomaron acciones adversas en sus cuentas después.

Si tu entrar en un programa de dificultad, hágalo sabiendo que el límite de crédito de su tarjeta podría reducirse o su cuenta podría congelarse temporalmente. Si decide que un programa es la opción adecuada para usted, hay más pasos que puede tomar para proteger sus finanzas.

Según los titulares de tarjetas de EE. UU. Que participaron en un programa por dificultades económicas en marzo o abril de 2020, al 77% se les ofrecieron requisitos de pago mínimos reducidos, omitidos o diferidos, al 49% se les ofrecieron pagos de intereses reducidos o eximidos y al 26% se les ofrecieron tarifas por pago atrasado exentas. Sea cual sea el acuerdo al que llegue, mantenga su parte del trato. El incumplimiento de los términos puede provocar la cancelación de su asistencia.

Si tiene configurados pagos automáticos desde su cuenta corriente, elimínelos manualmente. El hecho de que el emisor de su tarjeta diga que puede diferir los pagos mínimos durante tres meses no significa que cancelará los pagos ya programados.

La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica para el Coronavirus dicta que si su cuenta estaba al día (lo que significa que no estaba atrasado en los pagos) antes de la pandemia y cumple con los términos de un acuerdo por dificultades, su cuenta continuará siendo informada como actual. a los burós de crédito.

Verifique sus informes de crédito utilizando AnnualCreditReport.com comenzando alrededor de 30 días después de haber elaborado el acuerdo para asegurarse de que no haya informes negativos. Comuníquese con su emisor de inmediato si hay alguna marca negativa para que pueda corregirla. Debido a la pandemia de coronavirus, tiene derecho a recibir informes crediticios gratuitos del sitio semanalmente, en lugar de anualmente, hasta abril de 2021, así que asegúrese de monitorear sus informes regularmente.

Los programas de tarjetas de crédito para situaciones difíciles son medidas a corto plazo y la asistencia que recibe depende de las políticas del emisor de su tarjeta. Si unos meses de alivio no son suficientes, busque opciones a más largo plazo, como asesoramiento crediticio sin fines de lucro – Mejor pronto que tarde.

Un asesor crediticio puede ayudarlo a decidir si puede deshacerse de la deuda del consumidor con un presupuesto general o un plan de gestión de la deuda, o si tiene sentido declararse en quiebra. La situación financiera de cada persona es diferente, y un asesor crediticio de una agencia sin fines de lucro puede ayudarlo a determinar los siguientes pasos que son mejores para usted y sus circunstancias.

Este es un momento desafiante para millones de estadounidenses, y puede ser abrumador considerar lo que sigue. Pero es importante tener un plan sobre cómo manejará sus finanzas una vez que las cosas se estabilicen para evitar programas para situaciones difíciles en el futuro.

Una de las mejores formas de protegerse en caso de dificultades futuras es tener algunos ahorros a los que recurrir. Cuando vuelva a ponerse de pie, es tentador dedicar cada centavo que sobra a eliminar cualquier deuda restante de alto interés lo más rápido posible. Pero un curso más inteligente puede ser realizar pagos mínimos en su tarjeta de crédito hasta que pueda acumular un pequeño fondo de emergencia.

Los expertos en finanzas personales a menudo recomiendan un fondo de emergencia con suficiente dinero para cubrir los gastos de tres a seis meses. Sin embargo, para muchos hogares, la construcción de una reserva de este tipo podría llevar años, incluso en los mejores momentos. Por lo tanto, establezca una meta más baja para comenzar, algo como $ 500 o $ 1,000. Eso no es suficiente para superar una pérdida prolongada de ingresos, pero puede ayudarlo a sobrellevar una emergencia sin tener que acumular deudas con la tarjeta de crédito.