¿Qué tan grave es el robo y el fraude de tarjetas de crédito?

Si es titular de una tarjeta de crédito, es muy probable que en algún momento de su vida se convierta en víctima de robo o fraude de tarjetas de crédito, especialmente a medida que el comercio electrónico y otras actividades de pago en línea se vuelven cada vez más comunes.

Incluso más allá de las transacciones personales, las violaciones masivas de datos, como el reciente de Equifax que afectó a más de 145 millones de personas – puede dejar la información de su consumidor expuesta al robo y fraude de todo tipo, incluida la apertura no autorizada de nuevas tarjetas de crédito.

El robo y el fraude también pueden ocurrir en menor escala: su billetera puede ser robada o un miembro de su familia puede usar su número de Seguro Social para abrir una nueva tarjeta a su nombre.

Para evitar convertirse en una víctima, la vigilancia es clave.

El número total de víctimas de fraude de identidad en los EE. UU., Que incluye parcialmente a las víctimas de fraude con tarjetas de crédito, alcanzó un máximo histórico de 15,4 millones de personas en 2016, según un estudio reciente de Javelin Strategy and Research. El estudio estima que las pérdidas por fraude para 2016 fueron de alrededor de $ 16 mil millones.

Específicamente, el estudio cita grandes aumentos en 2016 tanto para el fraude de «tarjeta no presente» (transacciones como compras en línea que no requieren que se pase una tarjeta física) como para la «toma de control de la cuenta», cuando un estafador obtiene el control de una cuenta bancaria o tarjeta y realiza transacciones no autorizadas. Según Javelin, el fraude de CNP aumentó en un 40% en 2016 y los incidentes de toma de control de cuentas aumentaron en un 31% con respecto al año anterior.

En general, el fraude con tarjetas de crédito representó el 32,7% del total de quejas de robo de identidad en los años calendario 2014 a 2016, según un informe publicado por la Comisión Federal de Comercio. Los consumidores de Michigan, Florida, Delaware, California e Illinois informaron las tasas más altas de denuncias de robo de identidad por cada 100.000 personas en 2016, según ese informe.

Los diferentes estados procesan el fraude de manera diferente. Además del robo de identidad en sí, los criminales pueden ser castigados bajo la ley federal por usando dispositivos que facilitan la actividad fraudulenta, como skimmers u otros dispositivos de acceso falsificados. Las infracciones leves pueden resultar en multas, tiempo en la cárcel o ambos, pero el robo y el fraude de tarjetas de crédito a nivel de delitos graves pueden llevar a la cárcel.

La severidad del castigo depende de una multitud de factores, incluidos los antecedentes penales del defraudador, la cantidad robada, si tuvo intenciones delictivas (a diferencia de un uso indebido accidental de la información de la tarjeta de crédito) y si la víctima era anciana. En algunos estados, si la gravedad del delito justifica una condena por delito grave, el delito grave se divide en diferentes clases, generalmente según las leyes estatales de robo de identidad. Vaya aquí para obtener más información sobre las leyes estatales de fraude de tarjetas de crédito.

Si un ser querido usó su identidad para acumular deudas con la tarjeta de crédito, pero no quiere que se meta en problemas, es posible que pueda resolver el problema sin informarlo a las autoridades. Sin embargo, si no tiene documentación de la policía que indique que le robaron su identidad, los acreedores futuros pueden responsabilizarlo por la negligencia crediticia de su ser querido.

Primero, comencemos con las buenas noticias: cuando se trata de fraude con tarjetas de crédito, su responsabilidad bajo la ley federal generalmente tiene un límite de $ 50, suponiendo que informe los cargos no autorizados al emisor de su tarjeta de manera oportuna. Además, debido a que la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito ofrecen pólizas de fraude de responsabilidad cero, es probable que no deba nada en estos casos.

Pero eso no significa que el fraude con tarjetas de crédito no siga siendo un dolor de cabeza. Implica ponerse en contacto con su emisor, cancelar su tarjeta actual, esperar una nueva en el correo y sustituir el nuevo número en todas las cuentas de pago automático vinculadas a la tarjeta anterior. Además, el fraude financiero y el robo de identidad no se limitan a las tarjetas de crédito, por lo que reducir su riesgo siempre es una buena idea. A continuación se indican algunos pasos:

• Siga las buenas prácticas de seguridad. El phishing y el skimming son métodos populares que utilizan los delincuentes para robar números de tarjetas de crédito, así que aprenda como protegerse contra tales tácticas. Además, considere una estrategia de tarjeta de crédito de «pago automático y todos los días», en la que usted designa una tarjeta únicamente para cuentas de pago automático como facturas y suscripciones, mientras usa otra para las compras diarias. De esa manera, la tarjeta que paga sus facturas importantes no estará en su bolsillo y estará expuesta «a la naturaleza». También puede beneficiarse de una aplicación de pago basada en teléfonos inteligentes, que protege la información de su cuenta a través de la «tokenización». Y use el sentido común: evite realizar transacciones con tarjeta de crédito a través de una red Wi-Fi pública y haga que sus contraseñas sean difíciles de adivinar.

• Considere congelar sus informes crediticios. Si cree que puede ser vulnerable al robo de identidad, congelar sus informes evitará que los delincuentes abran nuevas cuentas a su nombre. Sin embargo, esté atento a sus cuentas abiertas actualmente, ya que aún estarán activas y abiertas a compras fraudulentas si un criminal tiene su información.