¿Qué es una tarjeta de crédito sin garantía?

Una tarjeta de crédito sin garantía es solo otro nombre para una tarjeta de crédito «normal». Sin garantía significa que la deuda de la tarjeta no está respaldada ni garantizada por una garantía. Todo lo que el prestamista tiene es su promesa de devolverlo.

Con los préstamos tradicionales, debe ofrecer algo como garantía para reducir el riesgo de que el prestamista no reembolse el dinero. Un préstamo de automóvil o una hipoteca de vivienda, por ejemplo, está respaldado por el automóvil o la casa misma. Si no hace sus pagos, un agente de repos vendrá a tomar su automóvil o el banco ejecutará la hipoteca de la casa. Ve a una casa de empeño y compra tu vieja guitarra por dinero, el mismo concepto. Puedes recuperar tu guitarra cuando pagues el préstamo. Quédate con el dinero y el prestamista vende la guitarra. Los préstamos con garantía se denominan garantizados.

Las tarjetas de crédito sin garantía, sin embargo, no tienen ningún requisito de garantía. El emisor de la tarjeta solo tiene que confiar en su palabra de que usted pagará las compras que realice. Es por eso que las tarjetas sin garantía son difíciles de calificar si tiene mal crédito o no tiene historial crediticio. Su historial crediticio es esencialmente un registro de qué tan bien ha cumplido sus promesas de devolver el dinero prestado. Si no tiene un buen historial (o alguna historial) en esta área, los prestamistas serán reacios a prestarle dinero.

Dado que la gran mayoría de las tarjetas de crédito son tarjetas de crédito no garantizadas, no escucha mucho la palabra, excepto cuando es necesario distinguir Inseguro tarjetas de asegurado tarjetas de crédito.

Como el nombre sugiere, tarjetas de crédito aseguradas están respaldados por garantías. Debe realizar un depósito de seguridad en efectivo para abrir una cuenta, y ese depósito suele ser igual a su límite de crédito. Dado que no puede cobrar más en la tarjeta de lo que ha depositado, existe un riesgo mínimo para el prestamista. Si no paga la factura de su tarjeta de crédito, el prestamista puede tomar su depósito. Es por eso que las tarjetas de crédito aseguradas son una opción popular para las personas con mal crédito o sin crédito.

Las tarjetas de crédito más populares no son seguras. Por lo general, necesita un crédito de bueno a excelente para calificar para tarjetas de crédito sin garantía con las recompensas más ricas o las tasas de interés más bajas. El buen crédito generalmente se define como un puntaje de crédito de 690 o mejor.

Un paso hacia abajo del buen crédito es un crédito justo, también llamado crédito «promedio». El rango de puntaje crediticio para un crédito justo es aproximadamente de 630 a 689. Hay varias tarjetas no garantizadas excelentes para un crédito justo, incluidas algunas que ofrecen recompensas, no cobran una tarifa anual o ambas.

¿Hay alguna tarjeta de crédito sin garantía disponible para personas con malo (629 y menos) crédito? Sí, pero generalmente no los recomendamos. Las tarjetas no garantizadas para personas con mal crédito tienden a cobrar tarifas exorbitantes por líneas de crédito pequeñas. No es inusual ver tarifas anuales de $ 99 en tarjetas no seguras, más cargos de mantenimiento mensuales, así como tarifas de solicitud y procesamiento, todo para obtener un límite de crédito de $ 200. Dentro de uno o dos años, estas tarifas pueden sumar fácilmente más del depósito mínimo de $ 200 o $ 300 que debe en una tarjeta asegurada. Y, a diferencia de lo que ocurre con un depósito seguro con tarjeta, no recupera estas tarifas.

Por último, varios emisores han comenzado a ofrecer tarjetas de crédito sin garantía para personas que no tienen ningún historial crediticio, bueno o malo. En lugar de centrarse en los puntajes de crédito y los informes de crédito, estos emisores pueden evaluar las solicitudes mirando los ingresos, la ocupación, los saldos de las cuentas bancarias e incluso cosas tales como dónde fue un solicitante a la universidad y qué estudió.