¿Qué es una cuenta de ahorros?

Nota del editor, 27 de abril de 2020: El 24 de abril de 2020, la Reserva Federal anunció que eliminaría el requisito de que los bancos y las cooperativas de crédito hagan cumplir el límite de seis retiros de conveniencia por mes de una cuenta de ahorros. Muchos bancos y uniones de crédito han renunciado temporalmente a las tarifas de retiro excesivas de los ahorros en respuesta a las dificultades financieras generalizadas causadas por la situación del coronavirus. Para saber si su banco o cooperativa de crédito es uno de ellos, llame a su línea de servicio al cliente.

Una cuenta de ahorros es un lugar donde puede almacenar su dinero de forma segura mientras gana intereses. A diferencia de las cuentas de inversión, están aseguradas por el gobierno federal, lo que significa que se cubrirían hasta $ 250,000 del dinero en su cuenta si el banco quebrara.

El uso de una cuenta de ahorros crea cierta distancia entre el dinero para gastos diarios, guardado en su cuenta corriente, y el efectivo destinado a una fecha posterior, como un fondo de emergencia o ahorros para las vacaciones.

Aquí hay una comparación en paralelo de las cuentas de ahorro en los bancos tradicionales y en línea. Las cuentas en línea tienden a ofrecer tasas de interés que son significativamente más altas que el promedio nacional de 0,06%y muchos ofrecen largas horas de servicio al cliente por teléfono. Pero si prefiere la asistencia en persona, puede elegir un banco tradicional.

Las cuentas de ahorro con APY fuertes pueden ayudar a que su dinero crezca. Prestar dinero al banco le permite dar la vuelta y ofrecer préstamos a otros clientes, por lo que el banco le paga un poco de interés como agradecimiento.

«Un poco de interés» es demasiado cierto para la mayoría de las cuentas, pero puede encontrar tasas más altas en los bancos en línea. Estos bancos no tienen que respaldar costosas sucursales físicas, lo que les permite ofrecer rendimientos porcentuales anuales competitivos, o APY, que están por encima del 1%. Estas cuentas tienden a tener requisitos de depósito inicial bajos y, por lo general, no cobran tarifas de mantenimiento mensuales.

El dinero que se guarda en una cuenta de ahorros no es tan accesible como el dinero que se guarda en una cuenta corriente. Si lo que está buscando es un acceso fácil, visite la lista de Uptonic de mejores cuentas corrientes. Estas cuentas no tienen muchas tarifas e incluso pueden generar intereses.

La ley federal limita la cantidad de transferencias o retiros de una cuenta de ahorros a seis por mes. Hacer cualquier transferencia adicional, por ejemplo, con cheque, tarjeta de débito o en línea, generalmente resulta en una tarifa. Sacar dinero a través de un cajero o cajero automático no cuenta para este límite de seis por mes.

Estos límites de retiro pueden ser una bendición disfrazada. Mantener ese dinero en una cuenta de ahorros separada puede garantizar que esté allí cuando lo necesite, como en caso de emergencia o cuando llegue el momento de reemplazar su automóvil actual.

Es inteligente mantener entre tres y seis meses de gastos de manutención en su cuenta de ahorros en caso de pérdida del empleo u otra emergencia. Pero ahorrar incluso $ 500 puede sacarlo de muchos problemas financieros menores. Apunta a $ 500 y construye a partir de ahí.

Si está buscando más opciones que no impliquen riesgo, aquí hay algunas alternativas aseguradas por el gobierno federal. Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen a las personas un par de otros vehículos de ahorro para elegir:

• Cuentas del mercado monetario, que a menudo requieren un saldo mínimo más alto y, a cambio, ofrecen una tasa ligeramente mejor. La cuenta también puede venir con una tarjeta de débito o la capacidad de emitir cheques, pero las transacciones aún están limitadas a un puñado por mes.

• Certificado de deposito, o CD, que retiene dinero por un plazo fijo, desde unos pocos meses hasta unos años. Esta cuenta generalmente ofrece el rendimiento porcentual anual más alto; cuanto más largo sea el plazo al que se comprometa, mayor será la tasa de interés. Abra un CD solo con dinero que no necesitará de inmediato, porque retirar dinero antes de que finalice el plazo conlleva una multa.

• Cuentas de gestión de efectivo, o CMA, son cuentas de efectivo que ofrecen proveedores de servicios financieros no bancarios, como empresas de inversión o asesores robotizados. Suelen tener altas tasas de interés y pueden ser especialmente convenientes si tiene una cuenta de inversión con el mismo proveedor.

Si una cuenta de ahorros básica le sirve mejor, comience su búsqueda buscando en bancos en línea y cooperativas de crédito. Este tipo de instituciones financieras, que se destacan en gran medida en Lista de Uptonic de las mejores cuentas de ahorro en línea, mantenga las tarifas al mínimo, ofrezca tasas altas e incluso podría ofrecer herramientas especiales para ayudarlo a administrar sus ahorros.

Una vez que se haya decidido por un banco, puede abrir una cuenta de ahorros en línea o en una sucursal, donde deberá proporcionar una identificación con foto emitida por el gobierno y otros datos, incluido su número de seguro social, número de teléfono y dirección. .