Qué debe saber antes de aceptar el alivio de la tarjeta de crédito COVID-19

Pero es probable que primero tenga que solicitar ayuda, y aceptarla conlleva algunas advertencias. Esto es lo que debe saber si acepta una oferta de su emisor.

Si bien cierto alivio para las dificultades de COVID-19 es automático, por ejemplo, los límites a las ejecuciones hipotecarias que se aplican a todas las hipotecas respaldadas por el gobierno federal, el alivio de la tarjeta de crédito generalmente no lo es. En parte, eso se debe a que los reguladores federales no requieren que los emisores ofrezcan alivio a todos los titulares de tarjetas.

Para obtener cierta asistencia, deberás contactar a tu emisor. En muchos casos, eso significa llamar al servicio de atención al cliente y permanecer en espera durante mucho tiempo. Pero muchos emisores importantes ahora le permiten solicitar alivio en línea, en lugar de llamar, lo cual es mucho más rápido, aunque es posible que deba esperar una semana o más para que su emisor responda a las solicitudes enviadas.

Los programas de dificultades de los emisores COVID-19 ofrecen ayuda a corto plazo, no ayuda a largo plazo. Por lo general, no reducirán permanentemente sus tasas de interés, pagos u obligaciones de deuda, pero pueden ofrecer algún alivio durante unos meses. Algunos ejemplos:

• Citi eximirá los cargos por pagos atrasados ​​y el requisito de realizar un pago mínimo durante dos ciclos de facturación consecutivos para los titulares de tarjetas que califiquen.

• Chase reembolsará los cargos por pago atrasado y eximirá del requisito de realizar un pago mínimo de tres pagos mensuales para los titulares de tarjetas calificados.

• Bank of America® reembolsará los cargos por pagos atrasados ​​y permitirá que los pagos se difieran hasta el 15 de junio de 2020 para los titulares de tarjetas de consumo calificados.

Si se enfrenta a dificultades financieras más serias y necesita ayuda a más largo plazo para administrar sus deudas, considere la posibilidad de recibir asesoramiento crediticio sin fines de lucro.

Si bien algunos emisores pueden ofrecerle un descuento en el interés, muchos no lo harán. Incluso si su emisor le permite omitir efectivamente los pagos mínimos por un tiempo, por ejemplo, los intereses generalmente continuarán acumulándose a la tasa habitual. Eso significa que incluso si no realiza ninguna compra nueva con esa tarjeta, su saldo seguirá aumentando. Cuando comience a pagar nuevamente, eso podría aumentar sus pagos mínimos futuros.

Si el dinero es escaso, aceptar la tolerancia a corto plazo del emisor de la tarjeta de crédito puede tener sentido, incluso si eso significa que deberás más en el futuro. Pero si puede permitirse hacer al menos los pagos mínimos mientras cumple con todas sus demás obligaciones financieras, generalmente es mejor hacerlo y ahorrar en intereses.

En algunos casos, los emisores pueden ofrecer un alivio con la condición de que congelen su tarjeta, reduzcan su límite o cierren su cuenta. Eso podría obstaculizar su poder adquisitivo en el momento en que más lo necesite.

Sin duda, no todos los emisores harán esto. Chase, por ejemplo, señala específicamente en los términos y condiciones de su programa de alivio COVID-19 que «este programa no cambia la forma en que puede usar su tarjeta, incluida su capacidad para realizar compras». Si no está seguro de lo que está aceptando y los términos no están claros, haga preguntas.

El hecho de que esté aprobado para el alivio de la tarjeta de crédito COVID-19 no significa que su emisor cambiará su configuración de pago automático. Por lo general, si tiene configurado el pago automático, deberá ingresar y actualizar las preferencias usted mismo.

Si desea aprovechar la oferta de su emisor de diferir los pagos mínimos por un tiempo, considere desactivar el pago automático para evitar sobregiros en su cuenta bancaria. Alternativamente, si su emisor establece su pago mínimo en $ 0 para los próximos ciclos de facturación, también puede cambiar su pago automático para que esté pagando solo el mínimo adeudado, en lugar del monto total.

En última instancia, cuando se enfrenta a una emergencia financiera, los puntajes crediticios son una prioridad baja. Pero vale la pena señalar que cuando acepta el alivio de la tarjeta de crédito COVID-19, solo obtendrá protección crediticia limitada. Si cumple con su parte del acuerdo, el emisor debe informar su cuenta como actual, a menos que haya estado en mora anteriormente. Si ya estaba en mora, se puede informar como en mora hasta que lo ponga al día.

Y eso sin mencionar todos los demás factores que pueden afectar su puntaje crediticio. Si no está pagando los mínimos en sus tarjetas y todavía está gastando, por ejemplo, su índice de utilización de crédito (el porcentaje de crédito disponible que está usando) seguirá aumentando. Eso también podría reducir su puntaje crediticio.

Si bien los emisores de tarjetas de crédito generalmente están dispuestos a trabajar con clientes que atraviesan dificultades financieras (después de todo, no quieren que las personas incurran en impagos en masa), generalmente hay un límite en la cantidad de ayuda que están dispuestos a brindar. Si reclama el alivio de la tarjeta de crédito COVID-19 ahora, es posible que no pueda reclamarlo por segunda vez.