Presupuesto para nuevos propietarios: planifique estos gastos

El estrés y la emoción de comprar una casa han ido y venido, es hora de colgar un cartel de bienvenida y llamarlo hogar.

Pero comienza un nuevo viaje en la elaboración de presupuestos una vez que haya pagado los costos de cierre y haya dado propina a los transportistas. Ahora es el momento de aprender a hacer un presupuesto como propietario.

No estoy seguro cómo hacer un presupuesto? Comprar una casa es un buen momento para aprender. El enfoque de presupuestación 50/30/20 es una buena base, donde el 50% de los ingresos de su hogar se destina a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% al pago de deudas y ahorros. Vea cómo se desglosan sus ingresos usando un calculadora de presupuesto, o realiza un seguimiento de tus gastos con un aplicación de presupuesto.

Incluso si no es nuevo en la elaboración de presupuestos, hay muchas cosas adicionales que debe considerar ahora que es propietario de una casa. Empiece con lo siguiente.

Contabilizar nuevos gastos regulares

Es posible que ya haya estado cubriendo los gastos del hogar, como las facturas de electricidad y agua, en otra residencia, pero esté preparado para muchos otros costos habituales de propiedad de la vivienda, más allá del pago de la hipoteca. Estos son los gastos exclusivos de los propietarios de viviendas.

Impuestos inmobiliarios y seguros de propietarios: Por lo general, pero no siempre, se incluyen en el pago mensual de su hipoteca. Incluso si tiene una hipoteca a interés fijo, su pago puede fluctuar de un año a otro debido a cambios en los impuestos y Seguro para propietarios de casas primas.

Asociación de Propietarios: Si vive en un vecindario planificado, es probable que forme parte de una asociación de propietarios, que conlleva cuotas que pueden costar varios cientos de dólares al mes. Incluso si las tarifas de la Asociación de propietarios vencen anualmente, asigne la cantidad cada mes para que no se le afecte de una vez.

Mantenimiento y conservación del hogar: Hacer las reparaciones y las actualizaciones puede resultar caro. Ya sea que planee quedarse en su nueva casa para siempre o venderla algún día, querrá estar al tanto del mantenimiento. Rob Jones, un planificador financiero certificado de Hutchins & Haake CPA en Overland Park, Kansas, recomienda que los propietarios reserven del 1% al 2% del valor de su casa cada año para el mantenimiento. Si su casa es más antigua y puede necesitar más reparaciones, planifique en el lado superior de este rango.

Anticipe los costos de los grandes proyectos

Es difícil estimar cuánto gastará en el mantenimiento de la casa. El rango del 1% al 2% es un buen lugar para comenzar, pero las reparaciones de alto valor pueden llevar el gasto anual de mantenimiento del hogar por encima de este rango.

Cuando revise sus gastos anualmente, piense en los próximos proyectos costosos. Por ejemplo, es posible que tenga un techo de 20 o 30 años, o una plataforma que deba reemplazarse aproximadamente cada década. Incluya estos gastos proyectados en su presupuesto además del 1% al 2% para el mantenimiento general.

«Estas cosas no deberían ser una sorpresa», dice Jones.

Revise sus ahorros y seguro de vida

Es posible que ya tenga un fondo de emergencia, una póliza de seguro de vida y una cuenta de jubilación, pero una revisión sería buena a la luz de su compra reciente.

Fondo de emergencia: En un mundo perfecto, contiene suficiente dinero en efectivo para cubrir los gastos de subsistencia durante tres a seis meses. Con la propiedad de la vivienda, sus gastos de manutención, o aquellos considerados «necesidades» en su presupuesto, probablemente hayan aumentado.

Seguro de vida: Si desea que su seguro de vida cubra la totalidad de su hipoteca y varios años de gastos de subsistencia en caso de fallecimiento, es posible que deba comprar una cantidad mayor. Asegúrese de obtener el mejor valor al fijar el precio de al menos dos pólizas de diferentes tamaños: una que cubriría solo sus nuevos pasivos (la casa) y otra que cubriría sus pasivos de vivienda y pre-vivienda bajo una sola póliza más grande.

Contribuciones de jubilación: ¿Sus contribuciones de jubilación actuales cubrirán sus nuevos gastos domésticos después de que deje la fuerza laboral? Es posible que desee asignar más, especialmente si aún pagará una hipoteca cuando llegue a la edad de jubilación.

Es probable que su hipoteca sea su mayor deuda, pero eso no significa que sea la mayor prioridad. Al juzgar la deuda como buena o mala, su hipoteca, como la deuda de préstamos estudiantiles, por lo general, es una de las buenas. Un préstamo hipotecario generalmente viene con una tasa de interés más baja y le permite comprar su activo más grande, uno que con suerte aumentará en valor con el tiempo.

Antes de realizar pagos hipotecarios adicionales o agregar unos cientos de dólares a su factura mensual regular, elimine estas deudas si tiene alguna:

• Préstamos personales de alto interés

Empiece a pensar en hacer pagos adicionales de su hipoteca solo después de que se eliminen todas las deudas tóxicas, su jubilación esté en marcha y su fondo de emergencia tenga suficiente efectivo.

Considere la posibilidad de realizar trabajos complementarios para aumentar su capacidad para pagar sus deudas. Solo averigua como hacer dinero de una manera que se adapte a su situación.

Sea proactivo cuando se enfrente a desafíos

La vida pasa, y puede llegar el día en que tenga dificultades para hacer su pago mensual. Si esto ocurre, sea proactivo. Considere refinanciar su hipoteca a una tasa de interés más baja si prevé dificultades en el futuro. Si tiene una alta relación préstamo-valor, pero ha cumplido a tiempo con los pagos, puede calificar para opciones especiales de refinanciamiento a través de Fannie Mae o Freddie Mac.

No permita que su prestamista tenga que ir a buscarlo porque no ha realizado su pago”, dice Jones. «Llámelos y dígales lo que está pasando; no quieren tener que ejecutar la hipoteca de los propietarios».