Preguntas y respuestas sobre la tarjeta Apple: cómo funciona y qué esperar

ACTUALIZACIÓN 3 de junio de 2019: los Apple Card ya está disponible. A continuación se muestra nuestro artículo del 29 de marzo de 2019, después de que se anunció la tarjeta por primera vez, actualizado para reflejar las últimas características de la tarjeta.

Apple, con su habitual alboroto de lanzamiento de productos, promocionó lo diferente que es nueva Apple Card es de la competencia. Pero los diferenciadores del producto, y hay algunos significativos, son más sutiles que sublimes.

Apple se ha asociado con Goldman Sachs como emisor de la tarjeta y Mastercard como red para lanzar una tarjeta de crédito en un mercado que ya es tremendamente competitivo. Los emisores, incluidos los megabancos con mucho dinero, han mejorado e innovando regularmente sus ofertas de tarjetas, especialmente en los últimos años.

Aún así, Apple ha ideado un tipo de tarjeta de crédito diferente, primero digital. Así es como funcionará.

En lugar de completar un formulario en línea o en papel, solicita la Apple Card a través de la aplicación iPhone Wallet. Para ver la aplicación en Wallet, debe ejecutar iOS 12.4 o superior. La aprobación (o el rechazo) llegará en minutos y tendrá acceso inmediato a la línea de crédito de la cuenta. Eso significa que puede comenzar a usar la cuenta a través de Apple Pay de inmediato. No todos los emisores de tarjetas de crédito le permiten use su línea de crédito inmediatamente después de la aprobación, pero no es inusual. American Express, por ejemplo, lo ofrece en todas sus tarjetas de crédito.

Sin embargo, si desea utilizar la versión física de la Apple Card, hay un aro separado para saltar. No obtienes esa elegante tarjeta de titanio automáticamente; debe solicitarlo por separado una vez que se apruebe su solicitud de Apple Card. (Para hacerlo, vaya a la aplicación Wallet y toque «Apple Card». Toque el botón de más opciones (el que tiene los tres puntos), toque «Obtener Apple Card» y luego siga las instrucciones).

Apple no lo dice específicamente, aunque dice que quiere que la tarjeta esté ampliamente disponible, lo que sugiere que podría no requerir un crédito excelente (un Puntaje FICO de 720 o mejor).

No puedes agregar usuarios autorizados, Dice Apple. Así que no es una cuenta que pueda compartir una pareja casada, por ejemplo.

En el lanzamiento, no hubo bonificación por registro. (NOTA: En el verano de 2020, la tarjeta comenzó a ofrecer modestas ofertas de bonificación por valor de 50 dólares para nuevos solicitantes).

¿Cómo pago con la Apple Card?

La Apple Card vivirá entre otras tarjetas de crédito guardadas en la aplicación Wallet de su iPhone y funcionará con Pago de Apple terminales de la misma manera que lo hacen esas tarjetas. Si no ha probado Apple Pay en el registro de pago, funciona así para usar la tarjeta que designó como predeterminada:

• Paga con iPhone a través de Face ID. Haz doble clic en el botón lateral, mira tu iPhone para autenticarte con Face ID o ingresa tu contraseña. Luego, sostenga la parte superior de su iPhone cerca del lector sin contacto.

• Pague con iPhone a través de Touch ID. Apoye el dedo en Touch ID (pero no lo presione para activar Siri). Sostenga la parte superior de su iPhone cerca del lector sin contacto.

• Paga con Apple Watch. Haga doble clic en el botón lateral y mantenga la pantalla cerca del lector sin contacto. Espere hasta que sienta un toque suave.

Con el pago exitoso, verá «Listo» y una marca de verificación en la pantalla.

También puede usar Apple Pay en aplicaciones y sitios web que ofrecen esa opción de pago.

La tarjeta física se puede utilizar normalmente, deslizándola o insertándola en lectores de pago. Pero esta versión no tendrá un número de tarjeta, ni tendrá un código de seguridad CVV, fecha de vencimiento o firma.

Si necesita ingresar el número de tarjeta en línea o en papel, esos números habituales se encuentran en la aplicación Wallet.

La Apple Card obtendrá reembolsos en efectivo, que denomina Daily Cash, a las siguientes tarifas:

Si usa Apple Pay, las recompensas de devolución de efectivo son buenas: el 2% de devolución en todas las compras está por encima del promedio y el 3% es competitivo para las compras de un minorista específico. Pero limitar esas tarifas solo a las compras de Apple Pay es una gran restricción.

El reembolso en efectivo del 1% de la tarjeta física no es competitivo en la actualidad. La nueva normalidad es un 50% más, 1.5% de devolución.

Daily Cash se acreditará diariamente a la tarjeta Apple Cash de los clientes dentro de sus teléfonos. (Eso es más frecuente que con la mayoría de las tarjetas, donde sus recompensas generalmente se acreditan mensualmente). Si nunca la ha usado, la tarjeta Apple Cash ya se encuentra en su billetera de iPhone. Apple Cash se puede usar de inmediato para compras con Apple Pay, para pagar el saldo de su Apple Card o para enviar dinero a amigos y familiares por mensaje de texto.

No existe la opción de recibir un cheque por correo. La otra opción de reembolso es el depósito directo en una cuenta bancaria. Puede hacerlo transfiriendo dinero de Apple Cash a una cuenta bancaria en cualquier momento de forma gratuita.

En resumen, ganar recompensas con la Apple Card es una bolsa mixta, pero usar su devolución de efectivo es lo suficientemente flexible.

Buenas noticias: la tarjeta no cobra tarifas anuales, tarifas por mora o tarifas por transacciones en el extranjero.

Las tarjetas de devolución de efectivo simples a menudo no tienen tarifas anuales, por lo que no es una ventaja competitiva. Pero la falta de cargos por pagos atrasados ​​o cualquier cargo por realizar compras en el extranjero es más inusual para esta categoría de tarjeta.

Apple tampoco promocionó tarifas por encima del límite, pero esas tarifas han sido esencialmente extinto durante años.

Entonces, todo lo que tendrá que pagar para mantener la tarjeta son los cargos por intereses cuando tenga un saldo de mes a mes. Cuando la tarjeta comenzó a aceptar solicitudes en agosto de 2019, Apple dijo que la tasa de interés era una APR variable del 12,99% al 23,99%, según la solvencia. El extremo más bajo de ese rango es alrededor de 1 a 3 puntos porcentuales más bajo que muchas de las principales tarjetas de crédito con devolución de efectivo de los principales bancos, aunque las tarjetas de las cooperativas de crédito tienden a tener tasas aún más bajas.

Apple no ofrecerá transferencias de saldo de otras tarjetas en el momento del lanzamiento.

Los sistemas de pago móviles como Apple Pay son más seguros que una tarjeta física. Por lo tanto, es principalmente el sistema, no la tarjeta, lo que hará que Apple Card sea segura cuando se usa Apple Pay. De hecho, la descripción de Apple de la seguridad de Apple Card es muy similar a su descripción del servicio Apple Pay lanzado en 2014.

Ya sea que esté usando Apple Card o una tarjeta diferente en Wallet para una transacción de Apple Pay, el teléfono almacena un número único, diferente de su número de tarjeta de crédito, y cada transacción está autorizada con un código de seguridad dinámico único y único.

Para Apple Card, la compañía creó medidas de seguridad y privacidad adicionales para que Apple no sepa dónde compró un cliente, qué compró o cuánto pagó.

Y con las violaciones desenfrenadas de los números de tarjetas de crédito, por ejemplo, si se entera de que un sitio web en el que realizó compras se ha visto comprometido, puede generar un nuevo número de tarjeta en cualquier momento dentro de la aplicación Wallet. El número anterior quedaría invalidado.

Entre los objetivos de los que habló Apple está ofrecer a los clientes información sobre sus gastos, para que puedan tomar decisiones financieras más sabias.

Categorizar el gasto (en alimentos, compras y entretenimiento) es información útil, pero no es una oferta innovadora. Está disponible a través de muchos emisores de tarjetas, bancos y terceros como Uptonic y Mint.

Una característica que ofrece la Apple Card que no se ve en todas partes es el reetiquetado de transacciones crípticas con descripciones fáciles de entender ayudadas por el aprendizaje automático y Apple Maps. Eso también ayudará potencialmente a categorizar con precisión el gasto.

La Apple Card también lo alentará a pagar un poco más en su tarjeta de crédito para evitar cargos por intereses, un hábito saludable.

El soporte las 24 horas del día estará disponible a través de mensajes de texto, dijo Apple. También puede realizar una llamada de voz desde la aplicación Wallet.

La tarjeta física asociada con la cuenta carece de los detalles numéricos de identificación que normalmente esperaría encontrar: no tiene un número de tarjeta ni un código de seguridad, lo que según Apple lo hace más seguro. (Nuevamente, esa información está en la aplicación Wallet).

Sin embargo, si elige comprarlo, probablemente debería enmarcarlo y colgarlo en la pared de su casa. Su tasa de devolución de efectivo del 1% no es competitiva entre las tarjetas de devolución de efectivo.