Preguntas y respuestas de Debt Free Guys: Navegando los desafíos financieros LGBTQ- Uptonic

John Schneider y David Auten, también conocidos como Debt Free Guys, son autores y oradores de finanzas personales que dirigen un Blog y presenta un podcast llamado Queer Money.

En 2017, la pareja compartió con nosotros cómo abordado su deuda combinada. Hoy en día, los dos todavía están libres de deudas y trabajan hacia nuevas metas financieras, como ahorrar para una jubilación cómoda, mientras continúan ayudando a otras personas LGBTQ a mejorar sus finanzas. Incluso organizaron su primera gira, Queer Money Live Tour, en varias ciudades de Estados Unidos el año pasado.

Para resaltar algunos de los obstáculos financieros que son específicos de la comunidad LGBTQ, les pedimos a Schneider y Auten que compartieran sus perspectivas y consejos para superarlos. (Esta transcripción fue ligeramente editada para mayor claridad y extensión).

Schneider: Aún estaban Libre de deudasy nuestras metas financieras han cambiado. En este momento estamos enfocados en tres cosas: ahorrar para una jubilación cómoda, viajar más una vez que podamos comenzar a viajar nuevamente y dar más de nuestro tiempo y dinero a las organizaciones LGBTQ.

Schneider: Básicamente, se trata de endeudarse por gastar dinero de manera frívola para cumplir con las expectativas de la comunidad LGBTQ. Los principales impulsores son la competencia y la falta de autoestima. Para nosotros, nunca fuimos los gays de «élite», pero siempre quisimos serlo. Fuimos a caras felices horas y eventos especiales. Hay diferentes formas de estar «fabulosamente arruinado». El verano pasado conocimos a un artista de drag que acababa de comprar un par de botas Manolo Blahnik a pesar de que no tenían ingresos fijos, solo para que pudieran verse bien cuando actuaran. Una pareja a la que estamos entrenando para salir de deudas gastaba mucho en fiestas de cumpleaños para sus hijos. Cuando profundizamos en por qué gastaban tanto, resultó que vieron a padres heterosexuales haciendo eso y querían sentir que eran lo suficientemente buenos padres.

Auten: Los medios suelen retratar a los hombres homosexuales como fabulosos miembros de la jet set, pero esa es una pequeña minoría. El resto se queda atrás o se ve arrastrado a querer ser parte de ese estilo de vida. Así es como terminamos «fabulosamente quebrados».

Schneider: A menudo nos preguntan cómo hacer que un socio esté en la misma página financieramente. En muchos casos, cuando alguien en una relación LGBTQ tiene su acto financiero en común, la otra persona no lo hace. Ese es un gran desafío que afecta a nuestra comunidad. No es para generalizar en exceso, pero en la mayoría de las relaciones hetero hay una secuencia de eventos por los que pasan las parejas (casarse, tener hijos, etc.) que suscita discusiones sobre finanzas. Cuando las parejas LGBTQ no pasan por esos eventos, no necesariamente tienen esas conversaciones.

Schneider: Aparte de la competencia y la falta de autoestima que los hace endeudarse, existen desafíos sistémicos. Prudential realizó un estudio de 2016/2017 que reveló una brecha salarial de orientación sexual similar a la brecha salarial de género. Además de eso, hay muchos estados en el país donde se le puede negar una vivienda u otros servicios por ser LGBTQ. Algunos estados [like Kansas, Oklahoma and Texas] han promulgado leyes para hacer que sea más difícil y más caro para las personas LGBTQ y las parejas del mismo sexo adoptar niños. Si gana menos que sus compañeros, es difícil ahorrar más en su fondo de emergencia y aún más difícil de ahorrar para la jubilación. De hecho, una de las principales preocupaciones de nuestra comunidad es ahorrar para la jubilación porque muy pocos de nosotros lo hacemos de manera adecuada.

Auten: Homofobia en cascada” es un término que usamos para describir lo que creemos que todavía está sucediendo en Estados Unidos. Es una de las razones por las que no estamos viendo el tipo de progreso que esperaríamos cuando se trata de promociones y movilidad ascendente en el mundo empresarial. Cuando miras a las empresas estadounidenses, la mayoría de los líderes son blancos, conservadores, cristianos y hetero. Esto se filtra a las personas que tienen la capacidad de ayudar a las personas LGBTQ a ascender. Por supuesto, esto no solo está sucediendo en la comunidad LGBTQ. Esto también es parte de los problemas sistémicos que enfrentan los afroamericanos y otras comunidades minoritarias.

Auten: Busque recursos. Hay más voces LGBTQ arrastrándose en el espacio financiero, así que encuentre una voz que resuene con usted. No importa la edad que tenga, intente participar en el plan de jubilación patrocinado por su empleador. Si no tiene acceso a uno de esos, debe asumir el manto usted mismo. Debe invertir, ya sea a través de Acorns, Betterment u otra herramienta de inversión, incluso si solo puede aportar $ 10 por semana. Si es mayor, es posible que deba reducir los gastos para reservar más para la jubilación.

Schneider: Es importante saber cuáles son sus objetivos y tener más claridad sobre lo que es importante para usted. Cuando teníamos $ 51,000 en deuda de tarjetas de crédito, nos dimos cuenta de que parecíamos felices en el papel, pero en realidad no estábamos felices. No esté a la altura de las expectativas de otra persona. Alinee sus gastos con sus valores.

Auten: Uno de los mayores beneficios ha sido el matrimonio igualitario, que permite a las parejas trabajar juntas para crear un futuro financiero. Esto incluye transferir dinero (a través de la herencia), reducir los impuestos anuales (si tienen ingresos muy diferentes) y utilizar sus ingresos combinados como palanca al solicitar préstamos e inversiones hipotecarias. Ese no era el caso antes del matrimonio igualitario, y yo diría que es parte de la razón por la que tantas parejas no pueden estar en la misma página financieramente.

Las parejas que habían estado viviendo juntas durante 10 años antes del matrimonio igualitario ahora estaban descubriendo cómo combinar las finanzas y no sabían cómo hacerlo. Antes del matrimonio igualitario, existían costos adicionales para combinar activos para las protecciones legales (por ejemplo, pagar los fideicomisos y los testamentos que se redactarían). Aunque la combinación de activos ha estado en el corazón del matrimonio (para parejas hetero) durante siglos, no era tan natural para las parejas LGTBQ, que habían estado operando sus finanzas por separado durante muchos años.

Schneider: Todavía no hay suficientes personas LGBTQ en puestos ejecutivos. ¿En cuántos CEOs gays, lesbianas o transgénero se te ocurren? Esta es también la discriminación a la que se enfrenta la comunidad afroamericana. Es posible que las empresas contraten a más de nosotros, pero sus juntas directivas siguen siendo en su mayoría hombres blancos heterosexuales.

Auten: Los estados también están reduciendo las protecciones y haciendo las cosas más difíciles. Dependiendo de su estatus LGBTQ, puede ser despedido en ciertos estados por casarse con una pareja del mismo sexo. ¿Por qué es eso legal? ¿Por qué puedo casarme legalmente pero mi jefe puede despedirme por eso? Eso genera miedo en las personas que cuentan una historia de quiénes son. Conocemos personas que no les dicen a sus asesores financieros quiénes son sus socios porque no quieren que su ciudad lo sepa. ¿Cómo puede un asesor financiero planificar para esa persona cuando no entiende la mitad de la ecuación? ¿Cómo solicitan impuestos o beneficios del Seguro Social de manera adecuada?

[Editor’s note: On June 15, 2020, the U.S. Supreme Court ruled that LGBTQ employment discrimination is prohibited under federal civil rights law.]

Auten: Cuando se trata de problemas sistémicos, es importante expresar lo que está sucediendo y crear conciencia. Es importante compartir experiencias en lugares donde puedan resonar con otros. En este momento, en términos de discriminación institucional, el país está enfocado en Black Lives Matter, lo cual tiene mucho sentido. No sé si la gente puede manejar tanto ese movimiento como los problemas LGBTQ al mismo tiempo; nuestro país puede no estar listo para mirarse en el espejo.

Schneider: Cuanto más seguros financieramente seamos como individuos, más fuertes somos como comunidad, y más tiempo y dinero tenemos para donar a causas LGBTQ. Solo podemos hacer eso si tenemos independencia financiera.