Por qué los empleadores verifican el crédito y qué ven

Los empleadores a veces verifican el crédito para obtener información sobre una posible contratación, incluidos los signos de dificultades financieras que podrían indicar riesgo de robo o fraude. No obtienen su puntaje crediticio, sino que ven una versión modificada de su informe crediticio.

Esto es lo que necesita saber sobre las verificaciones de crédito de los empleadores, incluida la información que pueden ver los posibles empleadores, sus derechos y cómo presentar la mejor cara posible.

El historial crediticio de un solicitante puede indicar problemas potenciales que un empleador querría evitar:

• Muchos pagos atrasados ​​pueden indicar que no es muy organizado y responsable, o que no cumple con los acuerdos

• Usar mucho crédito disponible o tener una deuda excesiva son indicadores de dificultades financieras, que pueden considerarse como un aumento de la probabilidad de robo o fraude.

• Cualquier evidencia de mal manejo de sus propias finanzas podría indicar que no se ajusta bien a un trabajo que implica ser responsable del dinero de la empresa o de la información del consumidor.

La Asociación Nacional de Evaluadores de Antecedentes Profesionales trabajó con HR.com en una encuesta a nivel nacional de 1,528 profesionales de recursos humanos sobre controles de detección. Los resultados mostraron que el 25% de los profesionales de RR.HH. utilizan verificaciones crediticias o financieras mientras contratan para algunos puestos, mientras que el 6% verifica el crédito de todos los solicitantes.

Las verificaciones de crédito son más probables para trabajos que implican una autorización de seguridad o acceso a dinero, datos confidenciales de clientes o información confidencial de la empresa. Estos controles también pueden ser realizados por su empleador actual antes de una promoción.

Los empleadores potenciales ven una versión modificada de su informe de crédito, dice Rod Griffin, director de educación pública de la agencia de crédito Experian. El informe omite información que podría violar las regulaciones de igualdad de empleo, como su año de nacimiento o estado civil. El informe de crédito de un empleador no muestra su puntaje de crédito o revelar cualquier número de cuenta.

El informe mostrará su registro de pago, la cantidad que debe y su crédito disponible.

Las empresas pueden obtener un informe crediticio del empleador de una de las tres principales agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion, o pueden utilizar una empresa de detección especializada.

La verificación de crédito cuenta como «consulta suave«en su crédito, por lo que no le quitará puntos a su puntaje crediticio, como lo haría una solicitud de tarjeta de crédito.

Los informes de crédito tampoco mostrarán otras consultas suaves sobre su crédito, por lo que los empleadores potenciales no podrán ver si otros empleadores lo han verificado. Pero podrá ver las consultas suaves si solicita su propio informe crediticio.

Notificación y permiso: Un empleador debe notificarle si tiene la intención de verificar su crédito y debe obtener su permiso por escrito. La Ley de Informe de Crédito Justo requiere que el aviso sea claro y conspicuo” y que no esté mezclado con otro idioma.

Varios estados y ciudades tienen leyes que prohíben las verificaciones de crédito de los empleadores o restringen cómo se puede usar la información de los informes. Comprueba con el departamento de trabajo de su estado o al gobierno de su ciudad para averiguar si está cubierto por las leyes.

Advertencia antes del rechazo: Si un empleador puede rechazarlo en parte o totalmente en base a su informe de crédito, debe informarle antes de que se tome la decisión. Tiene que enviarle un aviso de acción pre-adversa”, que incluye una copia del informe utilizado y un resumen de sus derechos.

Hora de responder: El empleador debe esperar un período razonable, generalmente de tres a cinco días hábiles, antes de continuar. El objetivo es permitirle explicar las señales de alerta en el informe o, si la información negativa es incorrecta, permitirle corregir los errores con la empresa informante.

Aviso final, derecho a copia gratuita: Después de actuar, el empleador debe hacer un seguimiento con un aviso de acción posterior a la acción adversa, dando el nombre de la agencia de informes de crédito, su información de contacto y explicando su derecho a obtener una copia gratuita del informe dentro de los 60 días.

Verificar su propio crédito de manera proactiva le permite ver lo que haría un empleador y, potencialmente, corregir cualquier marca negativa errónea por adelantado.

Una vez que haya hecho eso, mantener su informe crediticio en buenas condiciones es un movimiento financiero inteligente, y también protegerá su puntaje crediticio. Así es cómo: