Por qué están desapareciendo las ventajas adicionales de las tarjetas de crédito

Las recompensas como puntos, reembolsos en efectivo y millas suelen hacer que los solicitantes pasen por la puerta de los principales emisores de tarjetas de crédito. Pero ventajas secundarias, como protección de precios y protección de compra, han sido durante mucho tiempo características estándar en algunas de las mejores tarjetas de crédito con recompensas.

Eso está comenzando a cambiar, ya que Discover, Citi y Chase han anunciado recientemente recortes en algunos de estos beneficios adicionales para los titulares de tarjetas.

«Este enfoque de catálogo masivo, en el que los emisores ofrecen tarjetas con todas las funciones que pueda imaginar, ya no funciona tan bien», dice Mike Berinato, vicepresidente de investigación y consultoría de Market Strategies International, una empresa de consultoría e investigación de servicios financieros. empresa.

Esto es lo que ha estado sucediendo con las ventajas secundarias y lo que podría suceder a continuación.

Tres importantes emisores han anunciado cambios en los beneficios complementarios en los últimos meses.

Descubrir recientemente eliminado garantía extendida del producto, protección de compra, garantía de devolución, cobertura de alquiler de automóvil y seguro de accidentes de vuelo de sus tarjetas de crédito, citando el bajo uso prolongado de estas características.

Citi planea cambiar su programa Price Rewind el 29 de julio de 2018, para que los titulares de tarjetas disfruten de una protección de precio de solo $ 200 por artículo (actualmente $ 500) y un beneficio máximo de $ 1,000 por año calendario (actualmente $ 2,500).

Y Chase ha notado que a partir del 1 de junio, el Tarjeta United℠ Explorer perderá tanto la protección de precio como la de devolución, y su cobertura de cancelación de viaje se reducirá hasta $ 1,500 por viaje (actualmente hasta $ 10,000 por viaje).

Chase tampoco enumera la protección de precios como un beneficio en las páginas de destino de muchas otras tarjetas, aunque el emisor no ha comentado oficialmente si el beneficio se está eliminando en esas tarjetas.

Discover y Chase mencionan una baja tasa de uso entre los titulares de tarjetas, y un representante de Chase señaló los cambios en la Tarjeta United℠ Explorer que «menos del 0,2% de los titulares de tarjetas utilizan actualmente la protección de compra / precio y los beneficios de cancelación de viaje en esta cartera».

Chase también dice que los cambios no son intentos de reducir costos, sino que estamos reinvirtiendo en el programa en los beneficios que más importan a nuestros clientes y brindan más valor a la gran mayoría de la cartera (incluidos aquellos que gastan mucho en la tarjeta).»

Berinato está de acuerdo en que estos movimientos no se refieren necesariamente a emisores que buscan recortar gastos perdiendo beneficios.

La pregunta que tengo es cuánta conciencia hay entre los consumidores de que [the price protection] beneficio existe? » él dice. «Eliminar la protección de precios podría ser una forma de simplificar un poco para centrarse en otros beneficios».

en un Estudio de febrero, La firma de investigación de Berinato encontró que el 80% de los usuarios de tarjetas de crédito no tienen claros los beneficios de su tarjeta principal. El estudio también señala que los consumidores se preocupan más por tener un programa de recompensas de devolución de efectivo, sin tarifa anual y una tasa de interés baja, seguido de servicio al cliente 24/7 y monitoreo de robo de identidad. Por lo tanto, una ventaja como la protección de precios no ocupa un lugar destacado en su lista de prioridades.

También vale la pena señalar que la protección de precios no es la ventaja más fácil de aprovechar. Puede requerir una buena cantidad de trabajo preliminar por parte del titular de la tarjeta, incluido el monitoreo e investigación de precios de la competencia, llamar al departamento de reclamos y recopilar y presentar los documentos requeridos, como recibos, anuncios y más.

Las soluciones tecnológicas de terceros han facilitado la tarea. La aplicación Earny, por ejemplo, busca automáticamente rebajas de precios en los artículos comprados y presenta reclamaciones al emisor de la tarjeta de crédito en nombre del titular de la tarjeta, generando reembolsos cuando es elegible.

Lo que no está claro es si la disponibilidad de tales aplicaciones está ayudando a precipitar el declive de los mismos beneficios que pretenden ayudar a los consumidores a disfrutar al hacer que los beneficios sean más fáciles de usar y, por lo tanto, hacer que los reembolsos a los emisores sean más comunes. Aparte de citar un uso bajo, los emisores no están explicando mucho su razonamiento para reducir estos beneficios.

Pero, como mínimo, la facilidad de comparar las compras a través de la web o la aplicación hace que sea relativamente sencillo para los consumidores encontrar artículos similares en varios sitios, incluso potencialmente de minoristas «incompletos», y presentar afirmaciones que pueden no ser razonables.

Incluso los sitios de renombre como Amazon muestran lo fácil que puede ser verificar el precio de múltiples fuentes, dice Berinato.

Si reducir los beneficios poco utilizados permite a un emisor reinvertir en otras partes de su cartera, podría convertirse en una ganancia neta para los titulares de tarjetas al generar alguna innovación en un mercado abarrotado.

Berinato dice que piensa en cómo estos cambios podrían conducir a un entorno digital más específico y sofisticado que ofrezca más competencia entre productos. Ese tipo de configuración facilitará que los consumidores encuentren mejores productos y cambien a diferentes tarjetas que se adapten a sus necesidades «.

Chase, por ejemplo, señala que, si bien está eliminando algunas ventajas en el Tarjeta United℠ Explorer, está agregando algunas características valiosas, que incluyen categorías de bonificación ampliadas, un crédito en el estado de cuenta de Global Entry / TSA PreCheck y descuentos a bordo.