¿Por qué algunas tiendas tienen mínimos de tarjeta de crédito?

¿Alguna vez ha intentado comprar algo pequeño con su tarjeta de crédito, solo para que le digan que la tienda tiene un requisito mínimo de compra? Hay una razón financiera detrás de la regla de ese comerciante.

Ya sea que esté usando una tarjeta de recompensas, tarjeta de crédito con devolución de efectivo o cualquier otro tipo de tarjeta, la empresa a la que está comprando tiene que pagar una tarifa a una de las redes de tarjetas (Visa, Mastercard, Discover, American Express) para procesar la transacción. Estos cargos se denominan tarifas de intercambio, también conocidas como «tarifas de deslizamiento», y las establecen esas redes de pago.

Pagar esas tarifas puede reducir los márgenes de ganancia ya reducidos de una pequeña empresa, por lo que algunas tiendas establecen montos mínimos de compra para las tarjetas de crédito.

Un monto mínimo de compra permite a una empresa compensar la tarifa de intercambio que debe pagar a la red de tarjetas de crédito para procesar una transacción. Esa tarifa suele estar entre el 1% y el 3% del precio de la transacción. En algunos casos, habrá una tarifa de intercambio mínima. Por ejemplo, una tarifa puede ser del 2.5% de la transacción o 40 centavos, lo que sea más alto.

Entonces, si está usando su tarjeta de crédito para comprar, digamos, un paquete de chicle por $ 1.50, esa transacción podría terminar perdiendo dinero para el vendedor, una vez que se tenga en cuenta la tarifa de intercambio. Puede que no valga la pena que un comerciante le permita comprar solo ese chicle y nada más con su tarjeta.

Ahora, ampliemos las matemáticas. Digamos que tienes una tienda de la esquina. Compraste un artículo al por mayor por $ 2. Lo vende por $ 4. Una tarifa de intercambio mínima de 40 centavos reduce su beneficio bruto de $ 2 a $ 1,60.

Aunque parezca pequeño, acumulativamente las tarifas reducen su balance final, especialmente si tiene un negocio que vende una gran cantidad de artículos pequeños o económicos, por ejemplo, un supermercado familiar, en lugar de una gran cadena de tiendas o un gigante. comerciante en línea. Cada centavo perdido por las tarifas puede tener un efecto adverso en el éxito de su negocio.

Por supuesto, los comerciantes más pequeños podrían dejar de aceptar tarjetas de crédito por completo. Pero eso podría costarles clientes que desean la conveniencia de no llevar efectivo o la capacidad de gane recompensas con una tarjeta de crédito.

La mayoría de los comerciantes absorben las tarifas de intercambio de la misma manera que absorben cualquier otro costo de hacer negocios, incluyéndolos en los precios que establecen. Pero aquellos que venden artículos principalmente económicos tienen menos flexibilidad para hacerlo, ya que las tarifas de transacción mínimas pueden llegar al 40% o más del precio de un artículo.

Las tarifas de intercambio las establece una de las cuatro redes de procesadores de pagos: Visa, Mastercard, American Express o Discover. Las tarifas se dividen entre los múltiples jugadores involucrados en asegurarse de que se cargue a su tarjeta el monto de la compra y que se le pague al comerciante.

Las tarifas se dividen entre el banco que emitió la tarjeta, la red del procesador de pagos que manejó la transacción (Visa, Mastercard, American Express y Discover) y el procesador que maneja las ventas con tarjeta de crédito para el comerciante.

Las tarifas de intercambio varían según varios factores, que incluyen:

• El monto en dólares que se está procesando.

• Emisor de la tarjeta, el banco que emitió la tarjeta de crédito.

• Red de tarjetas (una de las cuatro enumeradas anteriormente).

• Tipo de tarjeta (es decir, tarjeta de recompensas versus sin recompensas).

Para los comerciantes, las tarifas de deslizamiento son un costo de hacer negocios. Si el minorista desea poder aceptar tarjetas de crédito, es un gasto inevitable e implícito.

Por lo tanto, si su tienda local favorita tiene un requisito de compra mínimo, deberá:

• Agregue sus compras para alcanzar esa cantidad.

• Esté preparado para desembolsar dinero en efectivo, o;

• Lleve su negocio a otro lugar, probablemente a un minorista más grande.