Para obtener un crédito excelente, pague las tarjetas en su totalidad en lugar de llevar una deuda

Muchos consumidores creen que para obtener un puntaje de crédito alto, debe mantener un saldo en sus tarjetas de crédito de mes a mes, pagando intereses a lo largo del camino. Pero la investigación muestra lo contrario: las personas que pagan su saldo en su totalidad todos los meses tienen más probabilidades de tener excelentes puntajes crediticios.

NPR datos compilados de la Oficina Nacional de Investigación Económica que muestra que el 73% de los consumidores con un puntaje FICO de 800 cancelan el saldo de sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes, en comparación con menos de una cuarta parte de los consumidores que tienen un puntaje FICO de 700 o menos.

Pero, ¿qué pasa con la idea de que necesita tener deudas para generar crédito?

«Esto es un mito», dice Ken Chaplin, vicepresidente senior de la oficina de crédito TransUnion. «La clave para construir un buen crédito es tener acceso a crédito abierto», no necesariamente usar ese crédito.

La confusión puede deberse al hecho de que el 10% de sus Puntaje FICO está determinado por la diversificación de su crédito. Puede ser útil tener una combinación de tipos de deuda, incluidas las que se transfieren de un mes a otro, como hipoteca o préstamo de coche. Pero no es obligatorio.

El 30% de su puntaje FICO Score está determinado por la cantidad que debe. Un elemento clave de ese cálculo es su índice de utilización de crédito, o el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando actualmente. «En general, su puntaje cae cuando usa más del 30% de su crédito disponible», dice Chaplin. Pero no vea ese umbral del 30% como un objetivo; una Índice de utilización del crédito del 0% es óptimo.

Nota de nerd: Los índices de utilización que se incluyen en su puntaje crediticio se basan en el saldo que el emisor de la tarjeta de crédito informa a las agencias de crédito cada mes. Para mantener un índice de utilización de crédito del 0% en una tarjeta determinada, deberá liquidar el saldo de la tarjeta antes de el emisor lo informa. Por lo general, esto es antes de la fecha del estado de cuenta, pero comuníquese con el emisor de su tarjeta para estar seguro.

Si regularmente tiene un saldo de mes a mes, puede que no sea fácil comenzar a pagar el total de inmediato. A continuación, se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a seguir el camino correcto:

Evite agregar más a la tarjeta: Si está tratando de reducir el saldo de su tarjeta de crédito a cero, deberá dejar de usar la tarjeta. Utilice su tarjeta de débito o dinero en efectivo hasta que se agote el saldo.

Reduzca el gasto: Si no ha evaluado sus hábitos de gasto, ahora es un buen momento. Comience dividiendo sus gastos en categorías (como alquiler, comestibles, entretenimiento, etc.) y luego use los recibos o extractos bancarios para sumar los gastos en cada categoría de los últimos meses. Luego marque las áreas donde pueda recorta tus gastos y use el dinero extra para pagar su deuda.

Aumente sus ingresos: Si ha recortado sus costos y aún tiene poco dinero en efectivo, considere formas de aumentar su salario neto. Haga esto encontrando formas de aumenta tu cheque de pago principal, tomar un segundo trabajo, hacer trabajos secundarios o vender algunas cosas que ya no usa.

Consolide su deuda: Si tiene un saldo en varias tarjetas, considere consolidarlas en una tarjeta de crédito con una APR introductoria del 0% en transferencias de saldo. Ahorrará dinero en intereses y liquidará el saldo más rápidamente.

Gasta solo lo que tienes: Una vez que haya pagado la deuda de su tarjeta de crédito, establezca como meta gastar solo lo que pueda pagar al final del mes. Cree un presupuesto para establecer sus expectativas y ser responsable.

Pagar su tarjeta de crédito en su totalidad es un buen hábito y aumentará su puntaje crediticio y lo ayudará a evitar intereses. Si actualmente tiene problemas para pagar sus saldos, no se rinda. Puede que requiera un poco de esfuerzo, pero pagar su deuda y mantenerla así lo preparará para el éxito financiero.