Pago automático de facturas con tarjeta de crédito: cómo reducir las molestias

Pagar facturas recurrentes con tarjeta de crédito es lo más fácil del mundo, hasta que no lo es. Pregúntele a John McCarron, quien paga muchas de sus facturas de esta manera para ahorrar tiempo y ganar recompensas.

«Simplemente arruina su día, si no su fin de semana, cuando recibe esa llamada … que su tarjeta ha sido pirateada», dice McCarron, columnista colaborador del Chicago Tribune, que escribió una columna sobre su experiencia. «Tiene que ir uno por uno a todos sus beneficiarios automáticos, a su sitio web, y cambiar su [credit card] número.»

A pesar de esos dolores de cabeza, McCarron todavía prefiere las tarjetas de crédito para los gastos recurrentes. Es fácil ver por qué, ya que los beneficios suelen superar los inconvenientes. El pago automático de facturas con tarjeta de crédito se realiza sin problemas alrededor del 99% del tiempo; el otro 1% de las veces, puede ser una verdadera maravilla. Pero al centralizar la información de pago, monitorear las tarifas y cancelar las suscripciones de servicio innecesarias, puede disfrutar de las mejores cosas de este método de pago y evitar lo peor.

Los pagos automáticos no tienen que realizarse con tarjeta de crédito, pero a menudo esa es la mejor opción para:

• Recompensas. Algunas tarjetas ofrecen hasta un 5% de regreso para compras en determinadas categorías. Las tarjetas de débito y las cuentas corrientes no ofrecen tales ventajas.

• Más tiempo para pagar. Las tarjetas de crédito ofrecen una forma de flotar compras sin intereses por Al rededor de un mes una vez finalizado el ciclo de facturación. Las tarjetas de débito sacan dinero de su cuenta corriente casi de inmediato.

• Seguridad. Las tarjetas de crédito le dan tiempo para reconocer y disputar errores de facturación y cargos fraudulentos antes de que agoten su cuenta bancaria. También obtendrás protección de responsabilidad cero de su red de pago y protección bajo la ley federal. Las tarjetas de débito están protegidas en menor medida. Si un cargo fraudulento en una tarjeta de débito no se informa durante más de 60 días, es probable que no vuelva a ver ese dinero.

También existen beneficios al pagar facturas automáticamente, sea cual sea el método:

• Ahorro de tiempo. No es necesario emitir un cheque a cada beneficiario cada mes. Además, ahorrará en gastos de envío.

• Protección contra retrasos en los pagos. Por lo general, no tendrá que preocuparse por la interrupción del servicio o por incurrir en un cargo por pago atrasado debido a un pago olvidado.

Pero antes de configurarlo y olvidarlo, haga un plan para manejar los posibles obstáculos.

Darle a un proveedor de servicios un número de tarjeta de crédito para pagos automáticos no es un trato de una sola vez. Usted es responsable de actualizar la información de su tarjeta cuando cambie.

Y sí, cambiará, incluso si las preferencias de su tarjeta de crédito no lo hacen. Llegará la fecha de caducidad. La tarjeta podría ser pirateada.

Para McCarron, se necesitaba un día laboral completo para transferir pagos a otras tarjetas. Incluso entonces, no se acordó de actualizar la información de pago de su factura de seguro de automóvil trimestral hasta que la compañía de seguros envió un aviso de pago fallido.

Mi seguro no venció, pero lo habría hecho si no lo hubiera captado, dice.

Primero, ayuda a administrar todos sus pagos recurrentes en un solo lugar. Obtener una Tarjeta de crédito «solo para facturas»y guárdelo para estos gastos. A continuación, haga una lista de todos sus pagos recurrentes con tarjeta de crédito. Cuando llegue el momento de actualizar su información de pago, esta referencia podría facilitar su trabajo.

Puede pagar casi cualquier factura con tarjeta de crédito en estos días. Pero en algunos casos, puede costar más.

Muchas empresas de servicios públicos que aceptan pagos con tarjeta de crédito también cobran tarifas de conveniencia, según datos de Chartwell Inc., un proveedor de información para la industria de servicios públicos que se centra en el servicio de gas, agua y electricidad.

La mayoría de las veces, es solo una tarifa plana, que promedia entre $ 1 y $ 2 y se procesa a través de un tercero como Western Union, KUBRA o BillMatrix, dice Will Adams, analista senior de la industria en Chartwell. Estas tarifas generalmente también se aplican a los pagos con tarjeta de débito.

Tampoco es raro ver tarifas de conveniencia del 2% y 3% en facturas de escuelas privadas o universidades o tarifas de asociaciones de propietarios al pagar con tarjeta de crédito.

Si su empresa de servicios públicos permite pagos automáticos con tarjeta de crédito, considere el costo. Supongamos que debe una tarifa de $ 1.50 en una factura de $ 100 y paga con una tarjeta de reembolso al 2%. De todos modos, saldrías ganando en recompensas, siempre que pagues el total cada mes. Sin embargo, si la tarifa es de $ 5, considere los retiros automáticos de una cuenta corriente.

No hace mucho, descontinuar una suscripción era fácil: simplemente ignoraría los pedidos de una empresa de «¡Renovar hoy y ahorrar!» Hoy en día, las políticas de renovación automática y los pagos automáticos con tarjeta de crédito facilitan mantener las suscripciones mucho después de que las necesite.

Cancelar un servicio innecesario y detener los cargos requerirá un poco de esfuerzo de su parte. A veces, no hay forma de cancelar en línea y tiene que hablar con un vendedor por teléfono. (¡Uf!)

Pero al recortar la grasa de su presupuesto, es importante eliminar estos gastos de peso muerto.

Prueba una aplicación como Claridad dinero o Podar para ayudarlo a identificar y cancelar facturas recurrentes automáticamente. O haga el trabajo usted mismo, ya sea en línea o por teléfono.

Configure su cuenta de tarjeta de crédito para que le envíe alertas por mensaje de texto o correo electrónico para todas sus compras con tarjeta de crédito. Estas notificaciones pueden darle un empujón mental para frenar el gasto, incluso cuando está volando en piloto automático financiero. Después de todo, los pagos automáticos con tarjeta de crédito deberían ayudarlo a ahorrar dinero, no a gastar más.