¿Necesita un favor de un emisor de tarjeta de crédito? Haz una llamada

La carta de rechazo de Barclays se sintió sorprendentemente personal, aunque sabía que solo eran negocios.

Pero… pero… mi crédito es excelente, me aseguré. Nunca antes me habían negado una solicitud de tarjeta de crédito. ¡Soy una trampa total! ¿Cual es el problema?»

Resulta que el banco me envió por correo una descripción bastante detallada de las razones para decir «no». El principal de ellos fue «la cantidad de tarjetas bancarias abiertas en los últimos 24 meses».

Punto justo. En los dos años anteriores a mi solicitud en abril, había abierto varias tarjetas de crédito, la más reciente solo un par de meses antes. En el fondo de mi mente, sabía eso podría levantar algunas banderas rojas.

Aún así, la negación pica. Después de todo, soy un usuario responsable. Mis puntajes de crédito reflejan eso. Y, por cierto, ya soy cliente de Barclays. Tengo una cuenta de ahorros y una tarjeta de crédito antigua con el banco. ¡Pensé que éramos amigos! O, al menos, pensé que tenía un caso.

Al parecer, tenía razón. Barclays terminó reconsiderando su decisión y aprobándome la tarjeta que quería. Se requirieron algunos pasos, pero ¿el más importante que di? Coger el teléfono y llamar.

No hay garantía de que un banco le dé un respiro, por supuesto, pero nunca se sabe a menos que pregunte. Y con los emisores de tarjetas de crédito, a menudo es mejor hacerlo a la antigua: por teléfono.

Como muchas personas en la era digital, prefiero el correo electrónico, el mensaje de texto o el mensaje directo que hacer una llamada telefónica, especialmente en los casos en los que necesito ordenar mis pensamientos de antemano. Las llamadas telefónicas me ponen nervioso; escribir me da tiempo.

¿Y llamar al servicio de atención al cliente? No es exactamente mi idea de fiesta. Pero cuando está defendiendo un caso, a menudo requiere antecedentes, negociación y una simple cortesía de su parte. Por lo general, necesita hablar con una persona, no con un bot.

Afortunadamente, Uptonic tenía una plantilla detallada, que puede utilizar para encontrar los números de teléfono a los que llamar para la mayoría de los emisores importantes y los pasos a seguir antes de hacerlo.

Ya había revisado la carta de Barclays y mi crédito, así que el siguiente paso fue organizar mis puntos de conversación en papel (bueno, en Google Docs) para poder hacer referencia a ellos mientras hablaba con el servicio al cliente.

Entonces, estaba listo para marcar. El proceso duró unos 30 minutos y, cuando terminó, había hablado con tres representantes diferentes. Pero a pesar de todo, me mantuve educado y respetuoso. Me repetí con frecuencia, pero realmente no hay límite para la cantidad de veces que puedes decir «gracias, te lo agradezco mucho».

Después de todo, Barclays no tener hacer cualquier cosa por mí.

Se me pidió que aclarara algunos detalles sobre mis finanzas, incluida mi línea de trabajo y el cargo, y los detalles de un préstamo para mejoras en el hogar que había obtenido hace varios años. Pero quizás la pregunta más importante que me hicieron fue casi al final de la llamada: «Para abrir una nueva tarjeta, ¿estaría dispuesto a transferir parte de su línea de crédito de su cuenta existente con nosotros?»

En otras palabras, Barclays no estaba dispuesto a extender ninguna nuevo crédito para mí, pero el banco me estaba dando una entrada diferente, a través de la tarjeta Barclays que ya llevaba, suponiendo que pudiera ser flexible.

Afortunadamente, eso no fue un problema. Tenía un límite de crédito lo suficientemente grande en esa tarjeta (la AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®) de sobra, por lo que mover parte de ella no dañaría mi índice de utilización del crédito.

Acepté de inmediato la propuesta. Cuando la representante preguntó cuánto me gustaría transferir, me remití a su guía: Lo que crea que es mejor. ¿Esta cantidad sería suficiente? «

Al final lo fue. Después de una breve espera, escuché esas palabras mágicas: «Nos complace aprobarlo para el Barclaycard Llegada Plus® World Elite Mastercard®. » Llegó por correo seis días después.

¿Qué pasa si no está buscando abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito? ¿Qué pasa si solo quiere ver si puede mejorar la tarjeta que ya tiene?

En ese caso, puede llamar a su emisor y solicitar una cambio de producto, que le permite cambiar su tarjeta por una con mejores recompensas, una tasa de interés más baja, sin tarifa anual o alguna otra característica que le resulte más atractiva. Las ventajas son muchas:

• No está solicitando una cuenta nueva, por lo que generalmente no hay una tirón fuerte en su informe de crédito.

• Obtienes una tarjeta de crédito que se adapta mejor a tus necesidades.

A lo largo de los años, con una simple llamada telefónica, he actualizado:

En cada caso, mis necesidades habían cambiado desde que abrí esas cuentas originales. En ese entonces, buscaba períodos de APR de introducción prolongados. Ahora, quería recompensas.

Algunos emisores le permiten iniciar un cambio de producto en línea. Pero hablar con un representante de servicio al cliente puede ayudarlo a comprender mejor sus opciones y pasos.

Quizás necesite más margen para manejar una compra grande, o quizás simplemente esté tratando de mejorar su índice de utilización de crédito. De cualquier manera, si está buscando más poder adquisitivo, puede llamar a su emisor y solicitar un aumento del límite de crédito.

Sin embargo, tenga en cuenta los inconvenientes. Dependiendo del banco y las circunstancias, tal solicitud podría resultar en un tirón fuerte y un golpe temporal en sus puntajes crediticios.

Razón de más para llamar al emisor y obtener todos los detalles antes de continuar.

En mi caso, por ejemplo, Citi no pudo otorgar un cambio de producto para mi Tarjeta Citi Simplicity®: sin cargos por demora, pero el representante se ofreció a aumentar el límite de crédito de la tarjeta sin una investigación rigurosa.

¿Entonces su estado de cuenta se perdió bajo una pila de papeles y la fecha de vencimiento simplemente se le pasó por alto? Si llegas uno o dos días tarde, no necesariamente necesitas entrar en pánico – pero debe llamar a su emisor lo antes posible y explicarlo.

Si es su primera infracción y ha sido un cliente ejemplar, el banco puede perdonar el descuido y eliminar el cargo por pago atrasado. Solo asegúrate de tomar medidas para evitar otro percance, ya sea configurando el pago automático o habilitando alertas de cuenta.

Tuve una cuenta de tarjeta de crédito con Chase durante casi 15 años antes de perder una fecha de vencimiento recientemente. Fue un error estúpido y no tenía una buena excusa; Me dediqué totalmente a eso. Cuando me di cuenta un par de días después del hecho, inmediatamente hice el pago. Mi segundo paso fue llamar a Chase, disculparme y preguntarle al representante si había algún recurso. Ella me agradeció por ser un cliente desde hace mucho tiempo, y la tarifa fue eliminada dentro de la semana.

En cada uno de estos casos, recuerde que le está pidiendo al banco que le haga un favor, y eso puede requerir más que un correo electrónico o una ventana de chat en vivo.