Mi estrategia de tarjeta de crédito: Estire el presupuesto con devolución de efectivo

Antes de unirme a Uptonic, veía con escepticismo las recompensas de las tarjetas de crédito. No pensé que valiera la pena invertir demasiado esfuerzo en administrar varias tarjetas o en seleccionar estratégicamente qué tarjeta usar para qué compra.

Me gustó mantener mi vida financiera simple, y durante mucho tiempo eso significó usar una tarjeta básica de devolución de efectivo del 1%, la que venía automáticamente con mi cuenta bancaria.

Entonces Uptonic me abrió los ojos a todo lo que me estaba perdiendo. Estar rodeado de personas que aman investigando tarjetas de crédito y solicitar nuevos para obtener bonos de inscripción me hizo darme cuenta de que con un poco de esfuerzo adicional podría ahorrar cientos de dólares más al año. Con dos niños en crecimiento agotando mi presupuesto, ese dinero extra sería útil.

Mi primer paso fue observar de cerca nuestro presupuesto mensual y averiguar qué tarjeta nos daría la tasa de devolución de efectivo más alta en función de nuestras categorías de gastos. Dado que gastamos tanto en comestibles, el Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express destacó: Podríamos ganar un 6% de reembolso en efectivo hasta $ 6,000 por año en nuestras compras en los supermercados de EE. UU., así como un 3% de reembolso en efectivo en las estaciones de servicio de EE. UU. (y un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras). Se aplican términos.

Si bien esas recompensas vinieron con una tarifa anual, un cálculo rápido mostró que saldríamos adelante. Si alcanzamos el límite de $ 6,000, que gastamos fácilmente en un año en alimentos, ganaríamos $ 360 en efectivo para nuestro gasto en comestibles y probablemente otros $ 90 en gasolina, dado que gastamos alrededor de $ 250 al mes en gasolina para nuestros dos autos. .

Después de restar la tarifa anual, eso nos daría al menos $ 355 extra al año. los Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express También incluye una oferta de bienvenida para compensar aún más el costo. Eso hizo que la tarjeta fuera aún más atractiva.

Mi siguiente paso fue conseguir el Tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards. Como muchas familias ocupadas, confiamos en Amazon para casi todas las compras de nuestro hogar: no pasa una semana sin que varias cajas de Amazon lleguen a nuestra puerta.

La tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards no solo nos devuelve el 5% en todas esas compras, sino también el 5% en Whole Foods; 2% de devolución en restaurantes, gasolineras y farmacias; y 1% de devolución en todas las demás compras. Si bien la tarjeta en sí no cobra una tarifa anual, debe ser miembro de Amazon Prime para obtenerla, y una membresía cuesta $ 119 al año.

Según mis estimaciones, gastamos:

• Alrededor de $ 600 al mes en Amazon (incluidos bocadillos, ropa, equipo deportivo, artículos para el hogar, regalos de cumpleaños y útiles escolares).

• $ 150 al mes en Whole Foods.

• $ 300 al mes en restaurantes.

Calculé que usar esta tarjeta nos daría aproximadamente $ 43 adicionales en efectivo al mes, o más de $ 500 al año.

Con ambas tarjetas, agregué a mi esposo como usuario autorizado, para que también pueda acumular recompensas con sus compras diarias. Eso le ha hecho un poco más difícil revisar sus compras y verificar si hay errores cada mes, ya que soy yo quien paga la factura, pero decidimos que la molestia vale el beneficio de las recompensas adicionales.

Todavía guardo mi antigua tarjeta de reembolso del 1% en mi billetera como respaldo, pero trato de hacer la mayoría de mis compras utilizando el Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express o la tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards.

Cuando implementamos por primera vez nuestra nueva estrategia de recompensas de tarjetas de crédito, fue un poco confuso: mi esposo seguía preguntándome qué tarjeta de crédito usar y dónde; nunca antes había tenido tantas opciones. Pero pronto comenzó a asociar el Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express con la bomba de gasolina y la tienda de comestibles habitual, y la tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards con restaurantes y Whole Foods. (Cargué esa tarjeta en nuestras dos cuentas de Amazon para que se use automáticamente).

Un beneficio inesperado de nuestro nuevo sistema es que nos ha convertido en gastadores más disciplinados. Dado que nuestros gastos se desglosan principalmente en dos tarjetas diferentes según la categoría, es más fácil para mí observar las declaraciones y notar cualquier aberración o gasto excesivo cada mes. Al principio, me sorprendió cuánto gastamos en Amazon y hemos podido recortar algunos artículos innecesarios, como ciertos productos alimenticios caros. (Te estoy mirando, bocadillos de algas empaquetados individualmente).

Mi nuevo hábito de recompensas de tarjetas de crédito no siempre fue bien. Al principio, antes de acostumbrarme a hacer malabares con las diferentes fechas de vencimiento de mi tarjeta de crédito, accidentalmente olvidé hacer un pago e inmediatamente me cobraron un cargo por pago atrasado.

Afortunadamente, cuando le envié un correo electrónico al emisor de la tarjeta para explicarle que simplemente lo había olvidado, el cargo se invirtió. Luego configuro pagos automáticos para que los saldos siempre se paguen en su totalidad cada mes antes de su fecha de vencimiento. Esa es una tarea menos de la que preocuparse.

Tengo que admitir que todavía no soy un maximizador perfecto de tarjetas de crédito. Dudo en solicitar una nueva tarjeta con un bono de registro atractivo por temor a complicar aún más mis finanzas, y sé que podría hacer mucho más para maximizar mis recompensas de viaje, que es un objetivo para mi esposo y para mí a medida que nuestros hijos crecen y es más fácil viajar con ellos. Tengo mi ojo en el Tarjeta Chase Sapphire Preferred® y un viaje a Europa en los próximos años.

Por ahora, estoy agradecido de haber superado mi miedo a las recompensas de las tarjetas de crédito para que mi familia tenga más de $ 1,000 adicionales este año; es dinero que podemos destinar a ahorros, gastos del hogar o unas divertidas vacaciones familiares. Cuando intenta estirar el presupuesto familiar, un poco de reembolso en efectivo puede ser de gran ayuda.