Lo que significa el cambio de Walmart a Capital One para su crédito

Muchas personas que tienen tarjetas de crédito de la marca Walmart informaron que sus puntajes crediticios disminuyeron poco después de que el minorista emisores cambiados en octubre de 2019, pasando de Synchrony a Capital One. Desafortunadamente, pueden ocurrir disminuciones temporales en las calificaciones crediticias como efecto secundario de este tipo de transiciones.

Esta disminución suele ser de corta duración, aunque puede ser un consuelo frío para las personas que necesitan solicitar un crédito durante el período afectado. La magnitud de la disminución depende de qué más haya en el archivo de crédito del titular de la tarjeta.

A partir del 28 de octubre, Capital One confirma que todas las cuentas transferidas deberían aparecer ahora en los informes crediticios de los titulares de tarjetas. Eso significa que si su puntaje de crédito bajó durante la transición, debería haberse recuperado, asumiendo que nada más en su archivo de crédito cambió significativamente.

Así es como una transición de tarjeta de crédito como la de Walmart afecta el crédito de los titulares de tarjetas.

Las disminuciones a corto plazo en las calificaciones crediticias como resultado de las transiciones de los emisores tienen su origen en la forma en que los acreedores reportan la información de la cuenta a las agencias de informes crediticios, las empresas que compilan los informes crediticios que forman la base de las calificaciones crediticias.

Cuando el negocio de tarjetas de crédito de Walmart se trasladó de Synchrony a Capital One el 11 de octubre, las antiguas cuentas de Synchrony se informaron a las agencias de crédito como vendidas y cerradas. Pero en muchos casos, las nuevas cuentas de Capital One aún no se habían agregado a los informes crediticios de los titulares de tarjetas. Durante este período, los puntajes bajaron por un tiempo para los tarjetahabientes afectados. En algunos casos, los puntajes de crédito cayeron drásticamente para aquellos con pocas o ninguna otra tarjeta de crédito o préstamos en sus informes de crédito. Pero cuando la cuenta de Capital One comenzó a aparecer en los informes crediticios en los siguientes días y semanas, las puntuaciones crediticias se recuperaron.

A los titulares existentes de tarjetas Walmart emitidas por Synchrony se les envió una nueva tarjeta Capital One que es elegible para el nuevo programa de recompensas de Walmart, pero no tuvieron que solicitarla y no se tratará como una cuenta nueva.

Eso es una buena noticia si está buscando una hipoteca o un préstamo para automóvil, por ejemplo. Cuando solicita crédito y los emisores obtienen sus informes crediticios en el transcurso de la toma de una decisión, generalmente desencadena una investigación difícil. Una investigación rigurosa puede afectar temporalmente sus puntajes crediticios y puede permanecer en su informe crediticio durante dos años.

Pero en casos como estos, donde no está solicitando activamente un nuevo crédito, no debería ser golpeado con una investigación difícil.

«La transición de la cuenta a Capital One no se considerará una solicitud de crédito», dijo Daniel Mouadeb, vicepresidente senior y director de la sociedad de Walmart en Capital One, en un correo electrónico antes de la transición, cuando se le preguntó cuándo lo haría. desencadenar una investigación difícil.

Cuando los titulares de tarjetas de Walmart miran sus informes de crédito una vez completada la transición, pueden esperar que sea un poco más larga que antes.

«Habrá dos líneas comerciales en el informe de crédito: la antigua cuenta de Synchrony y la nueva cuenta de Capital One», dijo Lisa Lanspery, vicepresidenta senior de relaciones públicas de Synchrony, en un correo electrónico. Una «línea comercial» es una cuenta de crédito que se informa a las agencias de crédito y que incluye detalles sobre su historial de pagos.

• La línea comercial Synchrony debe mostrar la fecha en que se abrió la cuenta original, y debe indicar que la cuenta se vendió a Capital One.

• La línea comercial de Capital One debe mostrar la misma fecha de apertura de cuenta que la línea comercial Synchrony.

Capital One ha confirmado que las fechas serán las mismas. Por ejemplo, si abrió su tarjeta de crédito de Walmart en enero de 2017, la nueva línea comercial de Capital One en su informe de crédito también mostrará que abrió la cuenta en ese momento. Eso es reconfortante para los titulares de tarjetas de larga data preocupados por perder el historial de su tarjeta en la transición. La longitud del historial crediticio se encuentra entre los factores principales que determinan su puntaje crediticio.

También está en línea con las convenciones de informes crediticios. Bajo el formato de reporte actual, se requiere que los emisores reporten las cuentas que han sido compradas con la misma «fecha de apertura» e historial de pagos que informó el prestamista anterior, asumiendo que el emisor anterior convierte el historial de la cuenta del titular de la tarjeta al sistema del nuevo emisor. Además, el emisor anterior debe informar dicha cuenta como vendida.

En tales transiciones, «la antigüedad promedio de las cuentas probablemente no cambiaría», dice Griffin de Experian.

Cuando una gran cartera de tarjetas de crédito pasa de un emisor a otro, la transición puede ser increíblemente complicada. Existe la posibilidad de que tenga algunos contratiempos, o tal vez algo sobre cómo se informa su cuenta simplemente no tiene sentido para usted. Pero cuando hay dos emisores involucrados, ¿a cuál debe acudir para obtener ayuda? Depende.

Los titulares de tarjetas deben comunicarse con la institución que reportó los datos crediticios, dijo Mouadeb por correo electrónico. «Para obtener información sobre la cuenta de Capital One en su archivo de crédito, deben comunicarse con Capital One».

Asimismo, «cualquier pregunta relacionada con los informes de la cuenta antes de la transferencia será manejada por Synchrony», dijo Lanspery de Synchrony en un correo electrónico.

Tenga en cuenta que durante los primeros días de una gran transición, las líneas de servicio al cliente pueden verse abrumadas. A menos que su pregunta sea urgente, considere llamar más tarde; es posible que pueda obtener una respuesta más rápida.