La tarjeta de crédito de su tienda quiere ser su tarjeta de todos los días

En el mundo del plástico, las tarjetas de crédito de la marca de la tienda históricamente han jugado un papel de apoyo a otras tarjetas más versátiles: por lo general, las tarjetas de la tienda solo se pueden usar en un comerciante. Pero hoy en día, estas tarjetas suelen ser ampliamente aceptadas, muy gratificantes y son una prueba para un papel principal en su billetera.

Considera el Tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi. Más del 70% de las ventas realizadas en la tarjeta se produjeron fuera de los almacenes de Costco, dice Val Greer, jefe de asociaciones de marca compartida en Citi Cards, en un correo electrónico a Uptonic. La popular tarjeta, lanzada en 2016, es de «circuito abierto», es decir, puede usarla dondequiera que se acepten tarjetas de crédito, y ofrece categorías de bonificación no solo para Costco, sino también para viajes, restaurantes y compras de gasolina. Otras tarjetas comerciales, incluidas las de Amazon, Starbucks, PayPal, Uber e Ikea, también están alentando a los consumidores a usarlas para compras más allá de su marca.

«Cada vez más, se ve la transformación de la tarjeta de la tienda de una tarjeta de uso limitado a una tarjeta que puede usar para el gasto diario», dice Mike Abbott, el líder digital norteamericano de Accenture Financial Services.

A medida que las tarjetas de las tiendas se esfuerzan por ser las más populares, no solo se han vuelto más aceptadas; también han comenzado a ofrecer mejores condiciones.

Más recompensas y beneficios. En 2010, Target causó sensación cuando comenzó a ofrecer un 5% de descuento en casi todas las compras en la tienda con sus productos REDcard. Realmente puso el listón al 5% para las tarjetas de la tienda, dice Abbott.

Ahora, las tarjetas de circuito abierto ofrecen recompensas igualmente ricas en múltiples categorías, aunque la flexibilidad y la facilidad de canje pueden variar mucho, así que asegúrese de leer el acuerdo de su tarjeta. Considere estas ofertas de marca que se lanzaron el año pasado:

• los Tarjeta de crédito Visa Ikea, lanzado en mayo, ofrece un 5% de devolución en compras realizadas en Ikea y un 3% en compras de comidas, comestibles y servicios públicos.

• La tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards comenzó a ofrecer un reembolso del 5% en Whole Foods en febrero, además de sus recompensas retroactivas del 5% en Amazon y las recompensas retroactivas del 2% en restaurantes, gasolineras y farmacias.

• La PayPal Cashback Mastercard debutó a fines de agosto de 2017, ofreciendo un 2% de devolución en todo.

• La tarjeta Uber Visa se lanzó en octubre y ofrece 4 puntos por dólar gastado en comidas, 3 puntos por dólar en hoteles y pasajes aéreos, y 2 puntos por dólar en compras en línea, incluido Uber.

Los beneficios en tienda de las tarjetas de tienda también están mejorando. Hace algunas décadas, los beneficios de estas tarjetas se limitaban a cupones ocasionales. Ahora, algunos ofrecen más valor. Por ejemplo, la tarjeta Visa Starbucks Rewards de circuito abierto con tarifa anual de $ 49, que se lanzó en febrero, promete a los titulares de la tarjeta ocho Barista Picks (es decir, alimentos y bebidas gratuitos seleccionados) anualmente, entre otros beneficios.

Mejoras futuras. El contrato para un acuerdo de tarjeta de marca entre un emisor y un minorista generalmente tiene una duración de siete a 10 años, dice David Robertson, editor de The Nilson Report, un boletín de la industria. Para los titulares de tarjetas, esto es algo bueno.

«Cuando [co-brand deals] salir a pujar, las ventajas para el titular de la tarjeta siempre mejoran «, dice Robertson, y señala que la tarjeta de Costco actual tiene recompensas más ricas que su versión anterior. «Ahí es donde estamos ahora».

Para los minoristas y proveedores de servicios, ofrecer una tarjeta de marca de circuito abierto puede ser un gran paso comercial. Este es el por qué.

Datos. Cuando las tiendas ofrecen tarjetas de marca de circuito abierto, «potencialmente les da acceso, francamente, a un rico conjunto de datos sobre sus clientes que de otro modo no tendrían», dice Edward Niestat, director de análisis comparativo y negocio de datos de Novantas. , una firma de asesoría de servicios financieros. Si los comerciantes obtienen acceso a estos datos en función de su acuerdo con el emisor, dice, podría brindarles información sobre los comportamientos de compra de sus clientes, incluso con la competencia.

Un recorte de las ganancias. «Según el acuerdo que hayan acordado con su emisor, [stores] puede obtener una recompensa inicial por las personas que se unan , dice Niestat. Además, la tienda obtendrá una parte del intercambio – es decir, una parte de las tarifas de transferencia pagadas por los comerciantes para procesar las tarjetas que van al emisor.

Lealtad a la marca. Las tiendas quieren tu lealtad. Y si le encantan las ventajas de una determinada tarjeta de la tienda, es posible que se sienta afectuoso con la marca en general.

El minorista hará todo lo posible para que usted se sienta positivo hacia él, dice Robertson.

Las tarjetas con la marca de la tienda pueden ser increíblemente gratificantes, pero si usa una con regularidad, cuidado con las trampas, como altas tasas de porcentaje anual u ofertas de interés diferido confusas. Al pagar la totalidad y a tiempo todos los meses, le resultará mucho más fácil salir adelante en las recompensas.

Información relacionada con Target REDcards, la tarjeta de crédito Visa de Ikea, la Tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards, el PayPal Cashback Mastercard®, la tarjeta Uber Visa y la tarjeta Starbucks Rewards ™ Visa® ha sido recopilada por Uptonic y no ha sido revisada ni proporcionada por los emisores de estas tarjetas.