¿La solicitud de un préstamo afecta mi puntaje crediticio?

Si vigila de cerca su puntaje crediticio, es posible que observe que disminuye poco después de solicitar un préstamo.

Eso puede suceder debido a un «investigación difícil”- o prestamistas que verifican su crédito para decidir si aprueban un préstamo. Los modelos de puntuación suelen considerar que una solicitud de préstamo aumenta potencialmente su riesgo como prestatario.

Eso significa que su solicitud, ya sea aprobada o no, puede reducir algunos puntos de su puntaje de crédito. Y si su puntuación está en la burbuja para su aprobación, es posible que necesite todos los puntos posibles.

Los prestamistas utilizan puntajes de crédito para evaluar su solvencia: ¿Pueden contar con usted para pagar un préstamo (o alquilar un apartamento, o hacer pagos en su factura de teléfono, etc.)?

Son todos números y probabilidades. Estadísticamente, las personas con más consultas crediticias tienen más probabilidades de declararse en quiebra, lo que significa que los acreedores corren el riesgo de perder su dinero, según FICO, un puntaje crediticio ampliamente utilizado. Entonces, las consultas de crédito, particularmente muchas consultas de crédito a la vez, puede ser una bandera roja.

Sin embargo, la búsqueda de tasas para préstamos estudiantiles, hipotecas y financiamiento de automóviles que pueden resultar en múltiples consultas se trata de manera un poco diferente.

En esos casos, tiene un período de tiempo (de 14 a 45 días, según el modelo de puntuación) durante el cual puede solicitar tantos préstamos como desee con el mismo efecto en sus puntuaciones que si solicita uno. Esto se debe a que los prestamistas esperan que usted compare las tasas de esos préstamos, y los modelos de calificación no lo castigan por tener conocimientos financieros.

Si necesita un préstamo, probablemente no haya forma de evitar una investigación difícil. Pero el beneficio de puntuación que obtiene de los pagos a tiempo superará la pérdida de puntos a corto plazo de las aplicaciones.

Lo que quiere evitar es solicitar y ser rechazado. Entonces es posible que aún necesite un préstamo, pero tendrá un puntaje crediticio más bajo.

A continuación, le indicamos cómo aprovechar al máximo una aplicación:

• Tenga la mayor certeza posible de que cumple con los requisitos y será aprobado. Algunos prestamistas ofrecen precalificación, que normalmente no implica una investigación rigurosa y puede ayudarlo a determinar si es probable que califique.

• Verifique los términos antes de presentar la solicitud y asegúrese de que el préstamo sea adecuado para usted.

• Evite solicitar un crédito nuevo durante al menos seis meses antes de que planee realizar una compra grande que requiera un préstamo, como una casa o un automóvil, por ejemplo.

Si bien una verificación de crédito cuando solicita un crédito puede hacer que su puntaje baje, comprobar su propio crédito no tiene ningún efecto en su puntuación.