La inflación erosiona sus ahorros. Aquí le mostramos cómo apuntalarlos

Un millón de dólares puede parecer suficiente para jubilarse hoy, pero para cuando llegue a su último día de trabajo, valdrá menos de lo que piensa.

La razón es la inflación y afecta la forma en que planifica el futuro. A continuación, le mostramos qué es la inflación y cómo evitar que agote sus ahorros a corto y largo plazo.

En términos generales, la inflación es el aumento de los precios generales de los bienes y servicios en una economía. Mañana necesitará más dinero para comprar las mismas cosas que compra hoy.

«La inflación es el asesino silencioso de su plan financiero», dice Derek Brainard, gerente de servicios educativos en AccessLex Institute, una organización sin fines de lucro que ayuda a los estudiantes de derecho a comprender sus finanzas.

Al ahorrar dinero para la jubilación, Brainard dice, «es posible que deba ahorrar mucho más de lo que cree debido a la inflación».

La tasa de inflación promedio a largo plazo está entre el 2% y el 4% anual, según los datos del índice de precios al consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales, una de las medidas más comunes de inflación. Por lo tanto, si guarda el dinero en una caja fuerte, valdría entre un 2% y un 4% menos por año. Vea cómo funciona esto en el mundo real con Calculadora de inflación de Uptonic.

No puede detener la inflación, pero puede hacer que su dinero funcione mejor para usted. Estas dos estrategias pueden ayudar:

Invierta su dinero para la jubilación con un 401 (k) o una IRA. Puede que ya lo haga, pero es posible que no sepa por qué es importante: estas cuentas son su mejor opción para obtener rendimientos a largo plazo que superen la inflación.

Invertir en el mercado de valores a través de cuentas de corretaje como 401 (k) sy IRA ha dado lugar a un rendimiento promedio en el último siglo de alrededor del 10% anual. Cuando se toma en cuenta la inflación, el rendimiento real se acerca más al 6% al 8%.

Para ahorros a corto plazo, busque un certificado de depósito de alto rendimiento. Algunos bancos en línea y uniones de crédito tienen CD a un año con rendimientos porcentuales anuales superior al 2% y CD a cinco años con APY superiores al 3%. Estas cuentas bancarias aseguradas por el gobierno federal bloquean los fondos durante un período fijo, por lo que son mejores para el dinero que no necesita durante meses o años.

«Puede vencer la inflación un poco ahora mismo si elige un buen CD», dice Robert Frick, economista corporativo de Navy Federal Credit Union.

Para ayudar a comparar, aquí hay tres bancos con las mejores tasas de CD:

Invertir para frenar el efecto de la inflación es inteligente, pero también necesita ahorros fuera de los certificados de depósito y las cuentas de corretaje para cubrir emergencias.

Dana Twight, una planificadora financiera certificada con sede en Seattle y propietaria de Twight Financial Education, dice que «el propósito de su fondo de emergencia no es vencer la inflación». Más bien, es para acceder fácilmente al dinero cuando lo necesite. Es más fácil retirar dinero de una cuenta de ahorros regular que de un CD o una cuenta de inversión.

Un fondo de emergencia debería cubrir de tres a seis meses de gastos de manutención, pero «eso se basa en los costos actuales», dice Brainard. «Es importante revisar eso [number] cada año. » La inflación probablemente aumentará esos costos.

Un poco de inflación no es malo. Alrededor del 2%” es generalmente una tasa aceptable, según la Reserva Federal. Y ayuda a evitar la deflación, que es cuando los precios generales e incluso los salarios pueden disminuir, lo que sucedió durante la Gran Depresión.

Desde la recesión de 2008, la inflación ha sido históricamente baja. Pero «hay alguna señal de que la inflación está subiendo», dice Jim Benedict, planificador financiero certificado y estratega senior de riqueza de PNC Wealth Management con sede en Carolina del Norte.

Aún así, «ciertamente no está fuera de control», dice Frick de Navy Fed, «pero debería entrar en la toma de decisiones de las personas cuando invierten a largo plazo».