Inquilinos en riesgo: formas de afrontar la crisis financiera

Todos estamos sintiendo los efectos de la recesión actual, ya sea el aumento del costo de los comestibles o la incertidumbre económica generalizada. Pero algunos están sintiendo un impacto mayor que otros, y los datos indican que los inquilinos se ven afectados de manera desproporcionada.

La mitad (50%) de los inquilinos estadounidenses habían usado o planeado usar su cheque de estímulo gubernamental para necesidades en el momento de una encuesta Uptonic de principios de mayo, realizada en línea por The Harris Poll. Eso se compara con el 32% de los propietarios de viviendas. Tres de cada 10 inquilinos (30%) lo usaron o planearon usarlo para pagar el alquiler, mientras que el 15% de los propietarios lo usaron o planearon usarlo en su hipoteca.

Los inquilinos son vulnerables cuando los gastos aumentan o los ingresos se reducen drásticamente, debido a los ingresos promedio más bajos en comparación con los propietarios de viviendas. Además, no tienen acceso a las mismas válvulas de alivio integradas que los titulares de hipotecas, como indulgencia o modificación de préstamo – cuando no pueden pagar sus gastos mensuales de vivienda.

Las prohibiciones de desalojo federales, estatales y locales protegieron a algunos inquilinos durante varios meses, pero muchas de esas órdenes han expirado desde entonces y las posibles extensiones son inciertas. Sin esas protecciones, muchos inquilinos podrían estar en una vía rápida hacia problemas, e incluso con esas redes de seguridad en su lugar, la factura del alquiler eventualmente vencerá.

Los inquilinos tienen menos aislamiento de las crisis económicas. No solo ganan menos, en promedio, sino que también gastan más de sus ingresos en vivienda. Si bien una pérdida o reducción de ingresos podría llevar instantáneamente a estos hogares al punto de ruptura, incluso los contratiempos menores pueden acercarlos al límite.

Los inquilinos gastan el 31% de sus ingresos en costos de vivienda en promedio, en comparación con los propietarios, que gastan el 20%, según datos del censo de EE. UU. El aumento del costo de los comestibles, las facturas médicas inesperadas, los suministros para la educación en el hogar de un niño: estos podrían acumularse y hacer que las facturas mensuales sean inmanejables, incluso si los ingresos familiares no se ven afectados por la reducción de las horas de trabajo o el desempleo.

Esto no quiere decir que los propietarios de viviendas no estén sintiendo los efectos del desempleo récord y la agitación económica. Si bien muchos propietarios han podido aprovechar las tasas de interés históricamente bajas para refinanciar sus hipotecas, más de 8 millones de propietarios de viviendas no hicieron sus pagos de junio, según la Encuesta de pulso de hogares de mediados de julio del censo de EE. UU. Pero eso es solo el 6% de los propietarios de viviendas, en comparación con el 18% de los inquilinos que no pudieron pagar el alquiler de junio.

También hay pruebas de que las poblaciones más afectadas por el desempleo se encuentran entre las que tienen más probabilidades de alquilar. Por ejemplo, las personas de 20 años son la única década de edad que tiene más probabilidades de alquilar que de poseer, según los datos del censo, y el 34% de las solicitudes de desempleo son presentadas por personas de 22 a 34 años, más que cualquier otro grupo de edad, según datos del Departamento de Trabajo. Además, el 49% de las personas que trabajan en la industria hotelera y alimentaria viven en alquileres, una tasa mucho más alta que el 36% de los estadounidenses en general, y esta industria representa la mayor parte de todas las solicitudes de desempleo.

La evidencia del impacto sostenido en los inquilinos se puede ver en los datos de búsqueda de Google, donde es una suposición segura que las personas que buscan términos como alivio de alquiler” y asistencia de alquiler” están experimentando o anticipando dificultades para pagar el alquiler.

A mediados de marzo, las búsquedas de términos relacionados con el alivio de la vivienda saltaron a niveles nunca antes vistos. Y aunque el «alivio hipotecario» fue mucho más común que «alivio del alquiler» o «asistencia para el alquiler» ese mes, esos términos han mantenido un mayor interés de búsqueda durante todo el verano.

A diferencia de los términos del alivio hipotecario, que han disminuido desde abril, los términos del alivio del alquiler mantuvieron un volumen más alto de lo normal después del salto inicial y volvieron a alcanzar su punto máximo a mediados de julio. Actualmente tienen una tendencia más baja que ambos picos, pero aún más alta que la observada en los años previos a la pandemia.

Inquilinos que tienen dificultad para pagar el alquiler tienen algunas opciones a su disposición, pero es posible que tengan que tomar decisiones difíciles en las próximas semanas y meses. Un desalojo legal puede dificultar la búsqueda de una vivienda segura y asequible en el futuro, por lo que evitarlo debería ser primordial.

1. Negocie con su arrendador. Es posible que pueda elaborar un plan de pago a plazos para pagar el alquiler durante todo el mes o ponerse al día si está atrasado. Además, los desalojos legales son costosos y consumen mucho tiempo, por lo que su arrendador puede estar dispuesto a negociar una salida más elegante si está obligado por un contrato de arrendamiento pero no puede mantener su parte del contrato.

2. Solicite asistencia de emergencia. La Coalición Nacional de Vivienda para Personas de Bajos Ingresos proporciona una base de datos de recursos locales y estatales para asistencia de emergencia con el alquiler. Las organizaciones benéficas e iglesias locales también pueden ayudar. Visitar el sitio web 211.org o llamar al 211 puede ayudar a localizar recursos locales como estos.

3. Pida prestado inteligentemente. Si se ve obligado a pedir prestado para mantenerse al día con su alquiler, sopese los costos de cualquier préstamo; si no puede pagarlo, podría encontrarse en una situación aún peor. Pedir prestado a amigos y familiares es generalmente la opción menos costosa, seguida de pagar el alquiler con su tarjeta de crédito y, como último recurso, obtener un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito.

4. Sepa si está protegido contra el desalojo. Muchas prohibiciones de desalojo a nivel local, estatal y federal han expirado, pero algunas permanecen y los legisladores podrían tomar medidas para extender las medidas anteriores o promulgar otras nuevas. Nolo.com mantiene una base de datos de la variedad de regulaciones, y puede consultar los sitios web de los gobiernos estatales y locales para obtener detalles en su área.

5. Moverse. Mudarse puede ser costoso y generalmente es el último recurso. Pero cuando se llega a un punto en el que retener su alquiler está causando más problemas de los que resuelve, puede ser el momento de hablar con familiares y amigos sobre cómo encontrar una alternativa. Vivir en la habitación de invitados de tus padres (o hijos adultos) puede no ser ideal, pero los tiempos drásticos exigen medidas drásticas, y muchos de nosotros nos enfrentamos a circunstancias que no podíamos haber imaginado hace apenas seis meses.

Los porcentajes de propietarios e inquilinos por edad e industria se refieren a la proporción de personas que viven en una vivienda propia o alquilada, según se obtuvo de IPUMS USA, University of Minnesota, www.ipums.org, de estimaciones de la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense de 2018. La proporción a nivel nacional de hogares ocupados por inquilinos proviene de estimaciones de un año de 2018 a nivel de hogar de la Encuesta sobre la comunidad estadounidense obtenida del Censo de EE. UU.

Los costos de vivienda mensuales promedio como una porción del ingreso familiar promedio son específicos de tenencia para inquilinos y propietarios de viviendas con una hipoteca, y se basan en estimaciones de un año de la Encuesta sobre la comunidad estadounidense de 2018. No están ajustados por inflación.

Según lo define la Oficina del Censo de EE. UU., Los costos de vivienda mensuales para los propietarios incluyen todos los pagos de hipotecas, préstamos con garantía hipotecaria, impuestos sobre bienes raíces, seguros, servicios públicos y combustible. Los costos mensuales de vivienda para inquilinos incluyen alquiler por contrato, servicios públicos y combustible.

Solicitantes de desempleo por edad e industria laboral según datos del Departamento de Trabajo de junio de 2020.

Los datos de Google Trends son para búsquedas en EE. UU. Y los números representan el interés de búsqueda en relación con el punto más alto del gráfico: 100 representa el pico de popularidad, 50 que el término es la mitad de popular en las búsquedas en comparación con el pico y 0 que no es suficiente. datos para este término.

Encuesta Uptonic: esta encuesta fue realizada en línea dentro de los Estados Unidos por The Harris Poll en nombre de Uptonic del 5 al 7 de mayo de 2020, entre 2.051 adultos estadounidenses de 18 años o más, entre los cuales 575 son inquilinos y 1.423 son propietarios de viviendas. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular una estimación del error de muestreo teórico. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación y los tamaños de muestra de los subgrupos, comuníquese con Anna Palagi al [email protected]