¿Es el asesoramiento sobre préstamos estudiantiles sin fines de lucro adecuado para usted?

Pagar préstamos estudiantiles es como maniobrar a través de una carrera de obstáculos sin fin. Con tantas opciones de pago (planes estándar, planes extendidos, planes basados ​​en ingresos) puede ser difícil saber si está aprovechando el mejor plan para tu situación.

Ha surgido toda una industria en los últimos años bajo el disfraz de ayudar a los prestatarios de préstamos estudiantiles a administrar sus préstamos, por una tarifa, por supuesto.

Entre los muchos servicios que prometen ayudarlo a administrar el pago de su préstamo estudiantil, la asesoría ofrecida por organizaciones sin fines de lucro asesoramiento crediticio agencias se encuentra entre las más confiables y asequibles.

Si bien puede hacer todo lo que un asesor de préstamos estudiantiles haría usted mismo: revisar sus préstamos estudiantiles, comunicarse con los emisores, posiblemente solicitar un nuevo plan de pago, una sesión de asesoramiento puede ayudarlo a resolver su situación si se siente abrumado o se está quedando atrás.

La asesoría sobre préstamos para estudiantes de agencias de asesoría crediticia sin fines de lucro se enfoca en brindarle el conocimiento y las herramientas para comprender sus préstamos y descubrir la mejor manera de devolverlos.

Generalmente hay dos niveles:

• El segundo nivel implica un enfoque más práctico por parte del asesor de crédito. Además de un análisis de su situación, el asesor de crédito lo ayudará a obtener el plan de pago de préstamos estudiantiles que sea mejor para usted. Esto puede significar acompañarlo en una llamada con el emisor de su préstamo estudiantil para ayudarlo a guiar la conversación o guiarlo a través de los formularios que debe completar.

La conclusión con los préstamos para estudiantes es que generalmente estamos hablando de una gran cantidad de deuda”, dice la asesora de préstamos para estudiantes Kathryn Bossler de GreenPath Financial Wellness, una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro. Puede ser útil contar con un profesional capacitado para que revise sus préstamos para asegurarse de que los está pagando de la manera que tenga más sentido para su situación financiera y de la manera más eficiente posible”.

La mayoría de las sesiones de asesoramiento sobre préstamos estudiantiles se llevan a cabo por teléfono.

Reúna los documentos sobre sus ingresos, gastos y préstamos estudiantiles antes de asistir a la sesión de asesoramiento para ahorrar tiempo.

La mayoría de las agencias cobran $ 50 por el primer nivel de asesoramiento sobre préstamos estudiantiles.

El segundo nivel, sin embargo, puede resultar caro. Algunas agencias, como ClearPoint, cobran una tarifa fija de alrededor de 250 dólares por su enfoque práctico. Otros, como GreenPath, cobran $ 50 por cada emisor de préstamos estudiantiles que contactan y pueden tener un límite en la tarifa (el límite de GreenPath es de $ 600).

Al igual que con cualquier servicio, asegúrese de obtener los precios por escrito antes de aceptar una sesión de asesoramiento sobre préstamos estudiantiles.

Descubrir la mejor solución y el mejor camino para un prestatario es un desafío, y algunos necesitarán ayuda para hacerlo. La pregunta es cómo hacer eso de una manera no depredadora ”, dice Persis Yu, director del Proyecto de Asistencia al Prestatario de Préstamos Estudiantiles en el Centro Nacional de Derecho al Consumidor. La cantidad que se paga debe ser proporcional a lo que se proporciona. En mi opinión, eso es lo que hace que algo sea legítimo: ¿está la tarifa razonablemente vinculada a lo que se proporciona? «

Para determinar si el asesoramiento sobre préstamos estudiantiles es adecuado para usted, piense si se siente cómodo y si es capaz de evaluar sus posibilidades de pago de préstamos estudiantiles. Si es así, comuníquese con su emisor; tiene la responsabilidad de hablar con usted sobre sus opciones, sin costo alguno.

Si cree que necesita ayuda, el primer nivel de asesoramiento puede brindarle una comprensión más profunda de sus préstamos estudiantiles y las herramientas que lo ayudarán a optimizar su plan de pago. Después de la sesión de asesoramiento, reflexione sobre si se siente cómodo tomando la iniciativa sobre el pago de su préstamo estudiantil.

Si lo hace, siga adelante y promulgue el plan. De lo contrario, comuníquese nuevamente con su asesor de préstamos estudiantiles para hablar sobre sus opciones para el segundo nivel de asesoramiento. Esta forma más detallada de asesoramiento sobre préstamos estudiantiles podría ser útil si desea ayuda para trabajar con el emisor de su préstamo o para completar formularios. Nuevamente, antes de comprometerse con esto, obtenga todas las tarifas por escrito.