Elaboración de presupuestos para recién casados: una guía para las finanzas familiares

los conceptos básicos de la elaboración de un presupuesto son similares tanto si estás casado como si no. Debe planificar sus facturas y objetivos financieros dado un determinado recurso finito: sus ingresos. Agregar a otra persona a la mezcla, cambiar las finanzas personales por finanzas familiares, puede aumentar la seguridad y los ingresos al tiempo que disminuye algunos gastos, pero también puede enturbiar las cosas. Con una amplia comunicación y flexibilidad, puede reducir el riesgo de complicaciones.

Hablar de dinero temprano y con frecuencia

Con suerte, ha tenido algunas conversaciones serias sobre el dinero mucho antes del día de su boda. Si no es así, no espere más: conocer el historial monetario, los complejos y las esperanzas de su nuevo cónyuge lo ayudará a elaborar y ceñirse a un presupuesto.

«Es mejor averiguar ahora si estás en el mismo estadio, en lugar de saber más tarde que eres el equivalente al petróleo y el agua financieros», dice Charlie Bolognino, planificador financiero certificado de Side-by-Side Financial Planning LLC. .

Esto es lo que se debe discutir:

• Cómo era crecer el dinero. Su historia e incluso las actitudes de sus padres sobre el dinero pueden moldear sus creencias y comportamientos personales hoy.

• Cómo ha administrado el dinero hasta ahora, incluyendo arrepentimientos, cuanta deuda que está trayendo a la mesa y su puntaje crediticio actual. Si no conoces el tuyo Registrate aquí. Es mejor discutir abiertamente los problemas de dinero desde el principio que averiguar sobre ellos en el futuro.

• Cómo te hace sentir el dinero. ¿La alegría de un viaje de compras o la comprobación de las facturas de este mes le satisfacen más?

• Tu metas financieras. Analice lo que espera lograr con su dinero, tanto a corto como a largo plazo.

Tenga estas discusiones con regularidad: su panorama financiero y sus actitudes sobre el dinero pueden cambiar con el tiempo.

Combine sus finanzas, o algunas de ellas

Combinar o no las finanzas en el matrimonio es una decisión personal, y hay varias formas de fusionar su dinero. Sin embargo, incluso si usted y su nuevo cónyuge deciden mantener cuentas individuales, tiene sentido tener una cuenta compartida para los gastos domésticos recurrentes, como su hipoteca o alquiler, servicios públicos y pagos de vehículos compartidos. Establezca con anticipación qué facturas se pagarán con cargo a esta cuenta; la columna «necesidades» de su presupuesto, que se analiza a continuación, es un buen lugar para comenzar.

Aún así, Bolognino no aconseja tirar todo en una sola olla: «Asegúrese de que cada socio tenga una cantidad de efectivo en el presupuesto que sea solo para que disfruten, sin condiciones ni juicios». Después de todo, ningún adulto quiere pedir permiso por dinero para cortarse el pelo.

Si combina todas las cuentas, asegúrese de establecer reglas básicas. Deje en claro cuánto se puede gastar por persona en deseos cada mes y establezca un límite que ninguno de los cónyuges superará sin antes consultar con el otro.

Independientemente de su decisión, sea flexible. Como ocurre con la mayoría de los aspectos de la elaboración de un presupuesto, con el tiempo aprenderá qué métodos específicos de administración del dinero funcionan mejor para su matrimonio.

Si tiene experiencia en presupuestos, probablemente ya sepa la importancia de ahorrar para la jubilación, saldar deudas y tener un fondo de emergencia. Pero si esta es la primera vez que usted y su cónyuge establecieron prioridades financieras, estos son los conceptos básicos:

1. Ahorre para la jubilación. Asegúrese de que ambos estén apartando dinero para la jubilación, lo suficiente para aprovechar al máximo cualquier aportación del empleador en sus respectivos planes 401 (k).

2. Abordar la deuda tóxica como tarjetas de crédito, préstamos de día de pago y préstamos de título. Considere pagar esto con su cuenta compartida. Incluso si uno de los cónyuges acumuló más deudas antes del matrimonio, la alineación con sus objetivos financieros, como salir de la deuda, debería ayudar a amortiguar cualquier conflicto potencial aquí.

3. Construye tu hogar fondo de emergencia. Si bien querrá tener al menos un pequeño colchón para emergencias en todo momento, no se preocupe por acumular varios meses de ingresos de reemplazo hasta que esté contribuyendo regularmente a su jubilación y ya no pague altas tasas de interés por deudas tóxicas. Para ayudarlo a abordar cualquiera de ellos, intente aumentar sus ingresos con ajetreos secundarios, solo averigüe como hacer dinero de una manera que se adapte a su horario.

Esta serie de prioridades financieras es cíclico. En otras palabras, una vez que haya eliminado la deuda tóxica y se sienta cómodo de tener suficiente en su fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados, vuelva a visitar su jubilación, con el objetivo de contribuir en última instancia con al menos el 15%. Enjuague, repita.

Haga los cálculos: los conceptos básicos de presupuestación aún se aplican

Si es posible, obtenga una ventaja en sus gastos domésticos conjuntos en las semanas y meses previos al matrimonio. Será una cosa menos que trabajar durante la etapa de luna de miel.

1. Calcule sus ingresos netos combinados. Vuelva a agregar las contribuciones deducidas automáticamente para el seguro médico y la jubilación; presupuestarás para ellos más tarde.

2. Elija un enfoque de presupuesto. Recomendamos el Presupuesto 50/30/20 como punto de partida. Con este presupuesto, el 50% de sus ingresos se destinará a necesidades, incluidos los gastos deducidos de su cheque de pago, el 30% a deseos y el 20% a ahorros y pago de deudas. El 30/50/20 calculadora de presupuesto puede ayudarlo a comenzar.

3. Seguimiento de su progreso. Hay numerosos aplicaciones de presupuesto y programas de software para ayudarlo a rastrear y automatizar sus finanzas. Incluso puedes optar por lápiz y papel; solo asegúrate de estar rastreando todo.

4. Ajuste según sea necesario. Evalúe su progreso trimestralmente y realice los cambios necesarios. Tal vez pueda destinar más dinero a los ahorros, o tal vez un gasto inesperado signifique que necesita apretar los hilos del bolso por un tiempo.

No olvide estas tareas pendientes posteriores a la boda

Una vez que es oficial, hay algunos asuntos contables que deben resolverse de inmediato. Esta lista se aplica solo a la elaboración de presupuestos, así que no olvide actualizar cosas como su seguro de vida y beneficiarios de la jubilación y su voluntad.