Edad crediticia: cómo la duración del historial crediticio afecta su puntaje
El hecho de que haya tenido crédito durante seis meses o 20 años puede marcar una gran diferencia en su puntaje crediticio.
Un largo historial sin errores importantes sugiere que su comportamiento crediticio será similar en el futuro, y a los prestamistas y emisores de tarjetas de crédito les gusta.
VantageScore combina dos factores, cuánto tiempo ha estado usando crédito y qué tipos de crédito tiene, en un solo factor y lo considera «altamente influyente». Puntajes FICO dividirlo de manera un poco diferente, con la longitud de su historial crediticio representando el 15% de la puntuación y la combinación de cuentas representando el 10%.
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Duración del historial crediticio versus antigüedad crediticia
La «duración del historial crediticio» significa cuánto tiempo se ha informado abierta una cuenta determinada, dice Rod Griffin, director de educación pública de Experian, una de las tres principales agencias de informes crediticios.
«Generalmente, cuanto más tiempo ha estado abierta y activa una cuenta, mejor es para el puntaje de crédito», dice Griffin. «Eso es particularmente cierto para una cuenta con un historial de pagos positivo que no tiene morosidad».
Los algoritmos de calificación crediticia calculan el promedio de cuánto tiempo han estado abiertas todas sus cuentas. Esa edad promedio de las cuentas es su «edad crediticia».
Es casi imposible conseguir un puntuación superior a 800 si es joven, porque su edad crediticia probablemente sea menor que la de una persona que ha tenido crédito durante años.
La edad crediticia importa, pero menos que otros factores
Si bien la edad crediticia es importante para fines de calificación crediticia, no puede hacer mucho al respecto más que mantener sus cuentas al día.
Siendo un usuario autorizado en una cuenta antigua y establecida en la que el titular principal de la tarjeta tiene un crédito excelente puede ayudar un poco su puntaje, pero el paso del tiempo durante el cual construir o mantener un buen crédito ayuda más.
Mantenga la longitud del historial crediticio en perspectiva: es solo un elemento que influye en su puntaje crediticio, y no el más importante. A continuación, se muestra un desglose de los factores que afectan su puntaje crediticio:
Los mayores efectos en su puntaje crediticio provienen de:
Si usa el crédito con regularidad y a la ligera, y paga sus facturas a tiempo todos los meses, está haciendo las dos cosas esenciales para obtener una buena puntuación. Siéntese tranquilo y la antigüedad promedio de las cuentas se resolverá sola.