¿Debería pagar la reparación de crédito?

La reparación de crédito elimina la información que no debería estar en sus informes de crédito, por lo que dejará de arrastrar su puntajes de crédito.

Sin embargo, no puede eliminar marcas negativas si la información es precisa, oportuna y verificable.

Puede contratar un servicio de reparación de crédito, por alrededor de $ 100 al mes, para manejar estas tareas y ayudarlo reconstruir el crédito. Pero todo lo que hace un servicio, también lo puede hacer por su cuenta.

Un estudio de la Comisión Federal de Comercio encontró que alrededor del 5% de los consumidores tenían errores en sus informes de crédito que podrían reducir significativamente sus puntajes de crédito, que se calculan a partir de la información de esos informes. Los puntajes de crédito más bajos podrían significar que se le niega el crédito o que debe pagar tasas de interés más altas para obtenerlo, por lo que vale la pena verificar y ordenar sus informes de crédito.

Está protegido contra prácticas desleales por la Ley de Informe Justo de Crédito y la Ley de prácticas justas de cobro de deudas. Esas leyes dicen, entre otras cosas, que su informes de crédito no debe contener entradas inexactas; información desactualizada; o múltiples entradas para la misma deuda, lo que puede ocurrir cuando las deudas se venden a agencias de cobranza.

La información, incluso si es precisa, que no se puede corroborar también debe eliminarse, aunque puede restablecerse si se verifica más adelante. Un ejemplo podría ser una deuda con un minorista que ahora está fuera del negocio (a menos que haya vendido la deuda a un agencia de cobros que puede mostrar propiedad). Como dice una empresa, «si no pueden probarlo, deben eliminarlo».

Entre los errores que se pueden abordar:

• Cuentas que no te pertenecen.

• Quiebra u otras acciones legales que no eran suyas.

• Errores ortográficos, que pueden mezclar entradas negativas que pertenecen a alguien con un nombre similar, o pueden significar que las entradas positivas no aparecen cuando deberían.

• Deudas que deberían haber pasado del informe.

Las empresas legítimas verifican sus informes en busca de información que no debería estar allí y la disputan en su nombre. Muchos de ellos también revisan para asegurarse de que la información no vuelva a aparecer.

Usted paga una tarifa mensual, generalmente entre $ 79 y $ 129, y el proceso puede demorar de varios meses a un año. También puede pagar una tarifa de instalación para comenzar. Algunas empresas argumentan que puede ahorrar tanto como los costos de reparación, o más, debido a las tasas de interés más bajas para las que calificará con puntajes de crédito más altos.

Contratar un servicio de reparación de crédito no es tan simple como subcontratar un trabajo como cortar el césped. Aunque hay algunas empresas legítimas, el negocio de reparación de crédito está plagado de estafas.

«Tienes que ser capaz de esforzarte para investigar la empresa y asegurarte de conseguir una que no te estafará», dice la columnista de Uptonic Liz Weston. «Y si puede hacer ese tipo de investigación, entonces ciertamente puede encontrar la reparación del crédito y hacerlo usted mismo».

Una empresa de reparación de crédito no tiene ningún derecho que usted no tenga en disputar la información de sus informes de crédito. La FTC advierte contra las agencias que garantizan que pueden eliminar información negativa que es precisa o ayudarlo establecer una nueva identidad.

Así como las leyes lo protegen de informes y cobros injustos, existen leyes para protegerlo de las empresas de reparación de crédito que inducen a error. Ley de organizaciones de reparación de crédito requiere que las empresas le otorguen un derecho de cancelación de tres días sin cargo, un total firme de costos y una estimación de cuánto tiempo tomará obtener resultados.

Una empresa de renombre también debe asesorarlo sobre cómo manejar sus cuentas de crédito existentes para evitar daños mayores. Si, por ejemplo, sus tarjetas están casi al máximo, debería aconsejarle que pague esos saldos.