¿Cuándo es su puntaje crediticio lo suficientemente alto?

El fácil acceso a puntajes de crédito gratuitos ha ayudado a muchos estadounidenses a mejorar su crédito. Pero en cierto punto, perseguir todos los puntos posibles no te da nada más que el derecho a presumir.

¿Cómo saber si su puntaje de crédito es lo suficientemente alto como para relajarse?

Verificar su puntaje de crédito es un poco como verificar su peso. No necesita obsesionarse con cada fracción de libra, y una indulgencia ocasional (o un saldo alto en la tarjeta de crédito) no hará un daño duradero si sus hábitos son generalmente saludables.

La mayoría de los puntajes de crédito se encuentran en una escala de 300 a 850. A nivel nacional, el puntaje de crédito promedio es un poco más de 700 para FICO y 680 para su competidor, VantageScore. Así que esa es una forma de comparar su número.

Pero estar en el promedio no necesariamente lo coloca en la mejor posición para calificar para el producto crediticio que desea con tasas de interés decentes. Un puntaje de 720 o mejor lo coloca en el rango de puntaje de crédito «excelente».

El experto en crédito con sede en Atlanta, John Ulzheimer, que ha trabajado para FICO y la oficina de crédito Equifax, dice que un rango saludable depende de cuáles sean sus objetivos. Si quieres comprar un carro, probablemente necesite una puntuación de al menos 720 para obtener las tasas de interés más bajas, dice.

Si quieres calificar para una hipoteca con los mejores términos o una tarjeta de recompensas de primer nivel, Ulzheimer sugiere que apunte al menos a un 760, y más alto es más seguro.

A Morris Armstrong de Connecticut, fundador de Armstrong Financial Strategies, le gusta tener un colchón de puntuación. Creo que si tus números están por encima de 780 estás bien y no debes preocuparte. Sigue siendo un número excelente, pero si eres competitivo, y entiendo que ahora está de moda, querrás lograr un número más alto para presumir «.

Un puntaje perfecto”, un 850 en la escala más comúnmente utilizada, requiere un historial crediticio que abarque muchos años y que tenga pocos o ningún error crediticio. Y, en lo que respecta a los prestamistas, alguien con un 780 o más tiene la misma probabilidad de devolver el dinero prestado que alguien con un 850.

En última instancia, su puntaje es una herramienta para obtener la aprobación de productos crediticios que lo ayudan a lograr sus objetivos. Alcanzar esos objetivos es más importante que obsesionarse con un par de puntos en su puntuación.

Si no está seguro de cuál es su puntaje crediticio, hay muchas formas de verificarlo. Uptonic ofrece una puntaje de crédito gratis, al igual que muchos otros sitios web de finanzas personales y algunos emisores de tarjetas de crédito.

Si tiene años de pagos a tiempo y usa sus tarjetas de crédito a la ligera, probablemente tenga una puntuación decente. Si es más joven, puede que le lleve un poco de tiempo construir una gran puntuacióny aprender cómo funciona el crédito es una buena manera de hacerlo.

Si hay un producto determinado que desea, por ejemplo, una hipoteca o una tarjeta de recompensas de viaje, a menudo puede tener una idea general del puntaje mínimo necesario para la aprobación. Es mejor estar cómodamente por encima de eso porque sus puntajes fluctúan un poco dependiendo de su actividad financiera reciente.

Los hábitos crediticios saludables, practicados de manera constante, generan puntajes altos. Para mejores resultados:

• Utilice solo una pequeña parte de su límite de crédito. La siguiente gran influencia en las puntuaciones es «utilización de crédito, ”Su saldo en relación con su límite de crédito en cada tarjeta.

• Mantenga las tarjetas abiertas a menos que tenga una razón convincente, como tarifas que crea que no valen la pena o un mal servicio al cliente, para cerrarlas. Quiere mostrar un largo historial de uso responsable del crédito.

• Solicitudes de créditos espaciales con al menos seis meses de diferencia.

• Verifique su puntaje de crédito al menos una vez al mes para ver cómo sus comportamientos de gastos y pagos afectan su puntaje.

¿Y si te equivocas? Espere verlo reflejado en su puntuación. Pero puede acelerar la recuperación volviendo a la rutina de los hábitos saludables mencionados anteriormente.

Algunos errores se desvanecen más rápidamente que otros. UNA pago tardío puede dañar su puntuación durante algunos años. La alta utilización del crédito, por otro lado, deja de dañar su puntaje una vez que su prestamista informa que ha pagado el saldo alto.