¿Cuál es la diferencia entre una consulta suave y una consulta dura en mi informe crediticio?
Cuando un acreedor potencial verifica tu crédito, se llama «sacar su crédito». Pero se pueden realizar dos tipos diferentes de verificaciones de crédito: una «consulta blanda» o una «consulta dura». La Ley de informes crediticios justos impone restricciones sobre exactamente cuándo y por qué se pueden obtener los informes crediticios.
El sello principal de una consulta suave o un tirón suave es que no afecta negativamente su puntaje crediticio; una dura investigación lo hará.
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Consulta suave o ‘tirón suave’
Las consultas blandas a menudo ocurren sin que usted se entere. Si alguna vez recibió una oferta de tarjeta de crédito por correo, es probable que la compañía de la tarjeta de crédito haya realizado una consulta suave para ver si calificaría para la tarjeta. Después de todo, no quiere desperdiciar el franqueo en alguien que no califica. Lo mismo ocurre con otros tipos de ofertas de préstamos o cuando un corredor o prestamista hipotecario realiza una aprobación previa.
Los empleadores también pueden hacer una verificación de antecedentes sobre usted, incluido un informe de crédito modificado. Los empleadores a menudo se sienten más cómodos contratando a alguien con buen crédito, ya que creen que indica una persona responsable.
Más importante, comprobar su propio crédito es una consulta suave, así que nunca tenga miedo de verificar su crédito por preocupaciones de que pueda dañar su puntaje. Puedes conseguir tu informe de crédito gratis ya sea a pedido de un sitio web de finanzas personales como Uptonic o una vez al año directamente de las tres principales agencias de informes crediticios.
Consulta dura o ‘tirón duro’
Las consultas difíciles hacen afectar su puntaje de crédito. Es probable que los conozca, o más bien, es mejor que los conozca, porque se requiere su consentimiento. Se desencadena una investigación rigurosa cuando solicita un crédito, como una hipoteca, una tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil, un préstamo para estudiantes, un préstamo personal o un préstamo comercial.
Esta consulta se convierte en parte de su informe crediticio, lo que significa que cualquier otra persona que haga un tirón fuerte o suave verá la consulta. Una consulta difícil puede reducir hasta 5 puntos su Puntaje FICO. Sin embargo, cuando está buscando tasas” (como para préstamos hipotecarios, para estudiantes y para automóviles), todas las consultas dentro de un período de 45 días se consideran una sola consulta. VantageScore, El competidor de FICO, también tiene ventanas de compras que cuentan como una sola consulta, aunque generalmente son más cortas. Un portavoz dijo que una investigación rigurosa puede reducir de 10 a 20 puntos un VantageScore.
Debe tener cuidado de no afectar su informe de crédito con demasiadas consultas difíciles. Considere si esos bonos que espera recibir al obtener esa tarjeta de crédito valen la pena para su puntaje crediticio. Si tiene crédito pendiente, algunos puntos pueden no ser un gran problema. Sin embargo, si tiene una calidad crediticia límite, piénselo dos veces.
¿Duro o suave?
Algunas consultas pueden ser suaves o difíciles. Si alquila un automóvil, solicita el alquiler de un apartamento, se inscribe en el servicio de televisión por cable o Internet, abre una cuenta en una institución financiera o si alguien solo necesita verificar su identidad, es posible que reciba una consulta dura o suave. investigación. La única forma de saberlo es preguntarle al acreedor potencial y tal vez incluso consultar con una de las agencias de crédito.