Consejos de los expertos de Uptonic sobre cómo manejar las finanzas durante el coronavirus

El impacto económico de la brote de coronavirus puede hacerte pensar, y seamos realistas, perder el sueño, tus finanzas ahora más que nunca. Con facturas, inversiones y pagos hipotecarios a considerar, así como los temores inminentes sobre una recesión, es posible que necesite la opinión de un experto para eliminar el ruido y calmar sus ansiedades.

En una discusión reciente de Uptonic en toda la empresa, cuatro de nuestros expertos opinaron sobre lo que los consumidores pueden hacer durante este tiempo. Holden Lewis, Sara Rathner, Arielle O’Shea y Kimberly Palmer, escritoras y voceras de Uptonic en hipotecas, tarjetas de crédito y viajes, inversiones y finanzas personales, respectivamente, compartieron consejos sobre los temas financieros que actualmente están en la mente de todos.

Compartimos sus respuestas a 10 de las preguntas financieras más importantes que se hacen en este momento. Las respuestas se han editado ligeramente para mayor claridad y extensión.

Arielle O’Shea: El mercado de valores está incitando mucho miedo en este momento. Si usted es un inversionista a largo plazo, no está invirtiendo para un objetivo que está a menos de cinco años, como el pago inicial de una casa que desea comprar en unos pocos años, hágalo. La mejor reacción a estos movimientos del mercado es ninguna reacción. La gente dice que el mercado de valores es el único mercado donde la gente huye de la tienda cuando las cosas salen a la venta, pero es importante no huir de la tienda en este momento.

Para llevar: Cuando se trata del mercado de valores, jugar a largo plazo es el movimiento monetario más inteligente. La mejor reacción es no tener ninguna reacción.

O’Shea: Si está cerca de la jubilación, la historia es un poco diferente, pero no del todo. No deja de invertir el día que se jubila. Necesita que su dinero dure 20, tal vez 30 años, por lo que debería considerarse un inversor a largo plazo. Muchos planificadores financieros recomiendan tener una gran cantidad de «dinero seguro» o efectivo disponible en ahorros o inversiones más seguras. [such as bonds or target-date funds] que pueda cubrirlo durante al menos los primeros años de jubilación. Corra menos riesgos a medida que se acerca a la jubilación.

Para llevar: Aún tiene mucho tiempo para invertir, incluso si está cerca de jubilarse, pero tiene algo de dinero «seguro» en efectivo u otras inversiones, lo suficiente como para durar algunos años, y reequilibrar su cartera para minimizar el riesgo.

O’Shea: Controla lo que puedes controlar. Vea si puede fijar una tasa de interés alta con un certificado de depósito antes de que las tasas bajen aún más, compare precios para encontrar una cuenta de ahorros de alto rendimiento, aumente sus contribuciones 401 (k), maximice una IRA o considere invertir más en una Plan 529.

Para llevar: No se sienta estancado. Aún puede abrir un CD, explorar una cuenta de ahorros de alto rendimiento y maximizar su IRA, entre otras cosas.

Kimberly Palmer: Asegúrate de tener un fondo de emergencia. En general, recomendamos ahorrar gastos de tres a seis meses. También es importante aplicar el presupuesto 50/30/20: el 50% de su salario neto se destina a necesidades, como comestibles e hipotecas o alquiler, 30% a deseos y 20% a pagos de deudas y ahorros.

Es el 30% de los deseos que tenemos la capacidad de reducir rápidamente si es necesario. Muchos de esos recortes están sucediendo porque no tenemos otra opción: los gastos de transporte y los gastos en restaurantes están disminuyendo de forma natural. Por supuesto, es posible que aumenten otros gastos a medida que las personas gastan más en actividades para niños en el hogar y ejercicio en línea.

Para llevar: Además de establecer un fondo de emergencia, pruebe el presupuesto 50/30/20 como una forma de administrar sus gastos durante este tiempo.

Palmero: Recomendamos pagar sus facturas más importantes, como la hipoteca o el alquiler, a tiempo para proteger su puntaje crediticio. Algunas empresas están siendo más flexibles, por lo que si simplemente no puede realizar un pago determinado, la primera llamada puede ser a esa empresa. Algunos emisores de tarjetas de crédito y bancos han anunciado programas de clemencia y están renunciando a pagos e intereses.

Para llevar: No deje que sus facturas más importantes se desvanezcan, y solicite ayuda a los emisores de su tarjeta de crédito y a los bancos o extensiones en otras facturas si es necesario.

Holden Lewis: Sepa que esta recesión tiene una causa diferente a la anterior, que tuvo un vínculo directo con el mercado de la vivienda. Fannie Mae, Freddie Mac, FHA y VA ya están indicando a los administradores que ofrezcan alivio a los prestatarios que sufren recortes e interrupciones en los ingresos. El uso de HELOC, una línea de crédito con garantía hipotecaria, debería ser el último recurso. Podría perder su casa si no hace los pagos. Si desea tener un HELOC para tener ese fondo de dinero disponible, solicítelo mientras aún tenga ingresos.

Estamos en un boom de refinanciamiento, pero no se apresure a hacerlo solo porque todos lo están haciendo. Conozca su objetivo: obtener el pago mensual más bajo posible, deshacerse del seguro hipotecario de la FHA o acortar su plazo, y obtendrá un mejor trato.

Para llevar: Busque opciones de alivio hipotecario y haga de HELOC su último recurso. Y si bien la refinanciación podría ser un buen paso, asegúrese de haber pensado en su objetivo al hacerlo.

Luis: Sepa lo que puede pagar cómodamente y manténgase en ese rango. Ahorre de dos a seis meses en pagos de hipoteca y guárdelos en el momento en que cierre un préstamo; de esa manera, puede pagar una reparación de emergencia o un ingreso de emergencia, y su prestamista incluso puede solicitarle que lo guarde.

Para llevar: Es más importante que nunca tener suficientes ahorros y un rango de precios realista para una casa si planea comprar una en un futuro cercano.

Sara Rathner: Las tasas de interés de las tarjetas de crédito han bajado un poco, pero sigue siendo una tasa de interés más alta que otras formas de préstamos. Para liberar flujo de caja, una opción es una tarjeta de transferencia de saldo. Estos a menudo requieren un crédito bueno o excelente para calificar y muchos cobran una tarifa del 3% al 5% del saldo transferido, por lo que es algo para presupuestar. Si tiene una deuda restante en su tarjeta una vez que finalice el período promocional, tendrá intereses sobre esa deuda restante, por lo tanto, programe los pagos en consecuencia.

Los préstamos personales son otra opción para el pago de deudas. Estos consolidan múltiples deudas en un pago que generalmente tiene una tasa de interés más baja que la que cobran las tarjetas de crédito.

Finalmente, existen varios métodos de pago de la deuda, incluido el avalancha de deudas método, donde enumera las deudas en orden de la tasa de interés más alta a la más baja y realiza pagos mínimos en cada una. Esto ayuda a evitar cargos por pagos atrasados ​​y golpes en la puntuación de crédito. Independientemente, siempre es mejor hacer algo que nada.

Para llevar: Existen varias estrategias a considerar si tiene una deuda de tarjeta de crédito, incluida una tarjeta de transferencia de saldo, un préstamo personal y métodos de pago de deudas.

Rathner: Es posible que no tenga que hacer nada: la aerolínea puede cancelar su vuelo y trabajar con usted para volver a reservar o reembolsar el valor no utilizado de su boleto. Si necesita volver a reservar, intente hacerlo en línea para ahorrar tiempo. Si eso no le funciona, espere aproximadamente 72 horas antes de su vuelo. Las aerolíneas tienen un volumen de llamadas tan alto en este momento.

Para llevar: Si su aerolínea aún no ha cancelado su próximo vuelo, espere aproximadamente 72 horas antes de su vuelo para contactarla.

Rathner: Si necesita reservar un viaje, espere el mayor tiempo posible. Todo está cambiando tan rápido. Si debe reservar, tenga una tarjeta de crédito que ofrezca protección de viaje y use esa tarjeta para hacer la reserva. Para viajes costosos, considere un seguro de viaje. Existe cobertura de cancelar por cualquier motivo”; es un complemento costoso de una póliza existente, pero si ya está gastando miles o decenas de miles en un viaje, podría valer la pena.

Para llevar: Espere el mayor tiempo posible para reservar cualquier viaje. Si debe reservar, use una tarjeta de crédito con protección de viaje.