¿Con qué frecuencia se actualizan las calificaciones crediticias y los informes crediticios?

Trabajar para mejorar el mal crédito puede parecer como esperar a que crezca un mal corte de pelo. Es posible que se sienta decepcionado por la lentitud con que parece ocurrir el cambio. Por otro lado, si tiene un gran puntaje de crédito, un paso en falso importante puede hacer que su puntaje crediticio caiga en picada, rápidamente.

Para comprender con qué frecuencia y por qué cambian los puntajes de crédito, es útil saber con qué frecuencia se actualizan los informes de crédito.

Los puntajes de crédito se basan en la información de los informes de crédito.

Tu informes de crédito son documentos detallados que muestran cómo ha manejado el dinero prestado en el pasado. Incluyen información sobre sus cuentas de crédito, como los límites, los saldos y si ha pagado a tiempo. También registran cuántas solicitudes ha realizado para nuevos créditos y negativos, como cuentas de cobranza.

Los informes de crédito son recopilados y mantenidos por tres oficinas principales – Equifax, Experian y TransUnion.

Es aconsejable revisar periódicamente sus informes crediticios para asegurarse de que sean precisos. Los consumidores tienen acceso semanal gratuito a sus informes de las tres oficinas hasta abril de 2021; solicitarlos por utilizando AnnualCreditReport.com. Si ha aceptado modificaciones de pago relacionadas con la pandemia de coronavirus, asegúrese de que las cuentas estén informado correctamente para evitar daños crediticios.

La mayoría de los acreedores informan a las agencias de crédito mensualmente. Sin embargo, reportan datos en diferentes momentos a lo largo del mes y pueden reportar solo a una o dos agencias de crédito en lugar de las tres.

Los burós de crédito agregan nueva información una vez que se les informa, según TransUnion. Eso significa que sus informes evolucionan continuamente.

Una vez que se actualice su informe de crédito, los nuevos datos se reflejarán en su puntaje de crédito la próxima vez que se calcule.

Los puntajes de crédito generalmente se calculan en el momento en que los solicita un prestamista. Para calcular un puntaje, la información de uno de sus informes crediticios se ejecuta a través de una fórmula patentada. Los más comunes son por FICO y VantageScore.

Debido a que sus informes de crédito se actualizan cada vez que llega nueva información, las puntuaciones también fluctuarán y, en teoría, pueden cambiar muchas veces durante el día.

La puntuación que obtenga variará, dependiendo de:

• Qué empresa de puntuación se utilizó. FICO y VantageScore consideran prácticamente los mismos factores de puntaje crediticio pero los ponderan de manera un poco diferente.

• Qué agencia de crédito proporcionó la información del informe de crédito. No todos los acreedores informan a las tres agencias, por lo que los datos de su informe varían en cada una.

• Para qué se utilizará la partitura – una tarjeta de crédito, una hipoteca o un préstamo para el automóvil, por ejemplo. La mayoría de las puntuaciones utilizan un rango de 300 a 850, pero algunas puntuaciones de especialidad tienen un rango diferente.

La mayoría de los cambios en su puntaje crediticio ocurren de forma incremental, pero hay excepciones. Los factores más importantes en su puntaje son el pago a tiempo y la cantidad de crédito disponible que utiliza. Es probable que las caídas grandes y repentinas en su puntaje provengan de:

• Un pago atrasado: Retrasarse en el pago de una factura 30 días o más podría hacer que su puntaje se vea afectado. Los pagos atrasados ​​permanecen en su informe crediticio durante siete años y tienen un efecto poderoso en su puntaje. Si se ha retrasado con una de sus cuentas, haga todo lo posible por ponerse al día lo antes posible. Una morosidad de 60 días es peor que una morosidad de 30 días, y una morosidad de 90 días es aún peor, por lo que vale la pena volver a estar en buen estado rápidamente.

• Usando más de su límite de crédito: Otra gran influencia en su puntuación es su utilización de crédito, o cuánto de sus límites de crédito está utilizando. Un aumento en la deuda de la tarjeta de crédito aumentará su utilización, lo que puede reducir su puntaje. Pero lo contrario también es cierto. Si utiliza una gran ganancia inesperada para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, su puntaje puede beneficiarse. Su puntaje cambiará una vez que se informe el nuevo saldo a las agencias de crédito.