Cómo proteger sus finanzas y crédito en tiempos difíciles

El brote de coronavirus que se desarrolla rápidamente es un caso extremo, pero cualquier tipo de época difícil pondrá a prueba nuestras finanzas personales. Muchas personas se enfrentan ahora a una reducción de las horas de trabajo y los ingresos mientras observan con preocupación cómo continúa la agitación del mercado de valores.

Sin embargo, la preparación es mejor que el pánico. Y empezar ahora es mejor que no hacer nada.

Para preparar sus finanzas para tiempos difíciles, debe saber:

• Cómo encontrar ahorros en su presupuesto.

• Cómo ganar dinero rápido si se reducen las horas.

• Cómo proteger su puntaje crediticio.

• Cómo priorizar las facturas si no puede cubrir todo.

• Cómo pensar en su próximo movimiento si pierde su trabajo.

Un presupuesto le permite saber a dónde va el dinero para que pueda ajustarlo cuando sea necesario.

Las herramientas en línea pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos. El uso de una hoja de cálculo de presupuesto o una aplicación puede brindarle un marco y ayudarlo a recordar gastos que no ocurren todos los meses, como el mantenimiento del automóvil.

Acerca de ese fondo de emergencia: no necesita una gran cantidad almacenada para que marque la diferencia. Incluso $ 250 en ahorros pueden ayudar a una familia a evitar trampas como perder un pago de servicios públicos, según un estudio de 2016 del Urban Institute, un grupo de expertos con sede en Washington, DC. La construcción gradual a $ 500 o $ 1,000 agrega más protección contra reveses financieros.

Si el cheque de pago de su trabajo principal está en peligro de reducirse, un ajetreo lateral de dinero extra puede ser tu amigo. Si piensa en el futuro, puede tener su Plan B listo para funcionar.

Algunas de las cosas que puedes hacer son: vender ropa poco usada, intercambiar productos electrónicos viejos, realizar encuestas, dar clases particulares en línea y vender artículos hechos a mano en Etsy. Puede que no ganes mucho dinero, pero será algo. Si vende artículos que fabrica, ahora puede ser un buen momento para aumentar el inventario.

Es posible que deba invertir más en sus tarjetas de crédito, especialmente si no tiene un fondo de emergencia o si la mayor parte de su dinero está invertida. Es esencial pagar a tiempo si es posible, incluso si eso significa mantener un saldo. Pagar a tiempo es lo más importante factor en su puntaje de crédito.

Considere comunicarse con el emisor de su tarjeta de crédito o el prestamista si se ve afectado por el coronavirus. Puede calificar para cierto margen de maniobra. Por ejemplo, Citi ha enviado correos electrónicos a los clientes para informarles acerca de la asistencia que incluye «aumentos de la línea de crédito y tolerancia de cobranza».

Además, tenga en cuenta que la cantidad de sus límites de crédito que usa realmente tiene un gran efecto en su puntaje. Si su puntaje de crédito es bueno, puede prepararse solicitando límites de crédito más altos o solicitando una tarjeta de crédito con tasa introductoria del 0%. (Una excepción: evite nuevas solicitudes de crédito si está a punto de financiar o refinanciar una compra grande, como una casa o un automóvil).

Vale la pena salvaguardar su puntaje porque tener acceso a crédito, a una tasa de interés razonable, puede ayudarlo a atravesar momentos difíciles.

Ya existen algunos programas de asistencia disponibles que suspenden las tarifas o recortan lo que tiene que pagar. Sea estratégico en el pago de facturas cuando no puedes pagarlos todos.

Si algo tiene que ceder, primero mira la supervivencia. Debe cubrir los gastos de comida, servicios públicos, alojamiento y trabajo, como transporte, teléfono celular y cuidado de niños. Cualquier otra cosa puede quedar sin pagar.

Saltarse algunos pagos dañará su crédito, pero podrá reconstruirlo más tarde cuando termine la crisis.

Una recesión prolongada puede provocar la pérdida de puestos de trabajo a largo plazo. Si su campo de trabajo es vulnerable, es aconsejable mantener actualizado su currículum y aprovechar las oportunidades de establecer contactos.

Perder su trabajo puede poner temporalmente su cerebro en una niebla tan profunda que es difícil pensar qué hacer a continuación. Teniendo un plan de juego para manejar la pérdida de empleo, y una especie de horario, pueden darle una ventaja.