Cómo obtener una mancha de cobros en su informe de crédito

Cuentas de cobros Por lo general, cumpla con sus informes de crédito durante siete años desde el momento en que la cuenta entró en mora.

Pero es posible que desee quitarlos antes; Los cobros impagos pueden hacerle quedar mal ante los posibles acreedores. Y aunque las versiones más recientes de las puntuaciones de crédito de FICO y VantageScore ignorar cobros pagados, muchos prestamistas todavía usan fórmulas antiguas que cuentan incluso los cobros pagados en su contra.

Estos son los pasos para eliminar una cuenta de cobros de su informe de crédito:

Obtenga información sobre la deuda de dos lugares: sus informes de crédito y sus propios registros.

Hasta abril de 2021, puede obtener un informe crediticio gratuito todas las semanas de cada una de las tres principales agencias de crédito antes del utilizando AnnualCreditReport.com. Además, puede consultar su informe de crédito gratis en Uptonic con la frecuencia que desee, junto con un puntaje de crédito gratuito, ambos de TransUnion.

Reúna sus propios registros para obtener detalles sobre la cuenta, incluida su antigüedad y su historial de pagos.

Entre los dos, verifique estos detalles:

• Estado de la cuenta (pagada, cancelada, cerrada)

• La fecha en que la deuda se volvió morosa y nunca se volvió a actualizar

Una vez que tenga los detalles claros, puede decidir qué enfoque funciona para usted.

Es posible que tenga una cuenta de cobros en su informe de crédito que no debería estar allí. Tal vez sea demasiado antiguo para que se pueda informar aún, o la recopilación en sí es incorrecta.

Demasiado mayor para ser reportado: Las cuentas morosas deben desaparecer de su informe crediticio siete años después de la fecha en que se volvieron morosas y permanecieron morosas. Pero eso no siempre sucede. Por deudas que perduran más de lo debido, presentar una disputa con cualquier oficina de crédito que aún enumere la deuda.

Si una agencia de crédito ha cometido un error en su informe, si no reconoce la cuenta o si una cuenta pagada aparece como impaga, por ejemplo, reúna la documentación que respalde su caso. Luego, presente una disputa mediante el proceso en línea de la agencia de crédito, por teléfono o por correo. La oficina tiene 30 días para responder.

La colección es incorrecta: Si cree que el error es del cobrador de deudas, no del buró de crédito, pídale al cobrador que validar la deuda para asegurarte de que sea tuyo. Tenga en cuenta que tiene 30 días a partir de la fecha en que el cobrador se comunicó con usted por primera vez para disputar la validez de la deuda. Si el recopilador no puede validar, la colección debería salir de sus informes. Haga un seguimiento para asegurarse.

Puede pedirle al acreedor actual, ya sea el acreedor original o un cobrador de deudas, lo que se llama «eliminación de buena voluntad. «

Escriba una carta al cobrador explicando sus circunstancias y por qué desea que se elimine la deuda, por ejemplo, si está a punto de solicitar una hipoteca. No hay garantía de que su solicitud sea aceptada, pero no está de más preguntar. Un registro de pagos a tiempo desde que se pagó la deuda ayudará en su caso.

Su registro de crédito seguirá mostrando los pagos atrasados ​​que llevaron a la acción de cobro, pero eliminar el cobro en sí elimina una fuente de daño en la puntuación.

Bajo un acuerdo de pago por cancelación, los cobradores de deudas retiran la cuenta de cobranza de su informe de crédito a cambio del pago de la deuda. Se eliminará la cuenta de cobros, pero persistirá la información negativa sobre los pagos atrasados ​​al acreedor original.