Cómo me deshice de la deuda: conquistar los saldos de las tarjetas de crédito universitarias

En esta serie, Uptonic entrevista a personas que han triunfado sobre las deudas utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y elecciones financieras inteligentes. Las respuestas se han editado para que sean más extensas y claras.

En la universidad, Natalie Tomko acumuló una deuda de tarjetas de crédito por valor de 50.000 dólares en ocho tarjetas. A pesar de no perder nunca un pago, Tomko no pagó más que el mínimo y evitó mirar sus facturas, por miedo a los saldos altos.

Después de la graduación vino la dura realidad de los pagos de préstamos estudiantiles además de la deuda de la tarjeta de crédito. Tomko no podía permitirse ambos tipos de deuda. Presa del pánico, pidió a sus acreedores tasas más bajas y la pusieron en un programa de cinco años por dificultades económicas. Tomó apuros secundarios y usó el método de la bola de nieve de la deuda para reducir sus saldos, decidida a pagar las tarjetas de crédito a los 30 años.

Durante su luna de miel a principios de este año, Tomko, de 29 años, hizo su último pago con tarjeta de crédito. Como miembro de la comunidad #debtfree en las redes sociales, se conectó con Uptonic para compartir su historia e inspirar a otros que quieran vivir libre de deudas.

$ 110,000 (tarjeta de crédito de $ 50,000 y préstamos estudiantiles de $ 60,000), y mi salario como editor web era de $ 35,000 en 2012. Hoy, tengo $ 20,540 de deuda por préstamos estudiantiles; $ 0 de deuda de tarjeta de crédito.

Obtuve mi primera tarjeta de crédito cuando era estudiante de segundo año en la universidad. Era una tarjeta Discover y era rosa, con flores. Durante el primer año, lo pagué diligentemente todos los meses con el dinero que ganaba cuidando niños, trabajando como barista y en el periódico de la escuela. Mis padres me enseñaron a no llevar el saldo de una tarjeta de crédito.

En mi tercer año, obtuve dos tarjetas de crédito más. [Tomko received her cards before the 2009 passage of the Card Act that placed restrictions on the issuing of credit cards to those under 21.] Fue entonces cuando las cosas empezaron a salirse de control. Gasté más de lo que podía permitirme en cosas tontas como boletos para conciertos y viajes.

Mi declaración llegaría por correo y me da miedo abrirla. Puse mis tarjetas en pago automático, para no tener que mirar el saldo. No entendí cómo funcionaba el interés; cada seis meses revisaba mis saldos y no bajaban, lo cual era muy frustrante.

He tenido muchos desencadenantes que me hicieron querer salir de deudas, pero un momento se destaca. Fue después de la escuela de posgrado en Kansas. Fui a la tienda por detergente para la ropa. Cinco de mis tarjetas de crédito estaban al máximo. Terminé dividiendo la transacción entre los pocos dólares que tenía en mi cuenta bancaria y los pocos dólares que tenía disponibles en mi tarjeta de crédito.

Fue realmente tan memorable porque me sentí tan patético. Me sentí como la única persona en el mundo que se había portado mal con el dinero. Me hizo sentir como un fracasado, como si nunca pudiera salir de una deuda.

En 2013, llamé [my credit card issuer] para preguntar sobre una tasa de interés más baja en dos de mis tarjetas de crédito, que tenían saldos de aproximadamente $ 15,000 cada una. La mujer del teléfono me preguntó por qué quería una tarifa más baja.

Le dije que los pagos de mi préstamo estudiantil acababan de vencer y que no podía pagar ambos. Me transfirió a alguien que me preguntó acerca de mi salario, saldo bancario y facturas mensuales, y si quería inscribirme en un programa para personas con dificultades.

En el programa, mis tarifas bajaron al 2% y tuve que hacer pagos mensuales fijos durante cinco años. Mis tarjetas se cerraron de inmediato y no pude solicitar otra tarjeta. Si me atrasaba en dos pagos, me retirarían del programa y mis tarifas volverían a subir. Terminé el programa en 2017, un año antes.

(Bajo la bola de nieve de la deuda, primero paga la deuda más pequeña y luego transfiere la cantidad que utilizó para pagar esa cantidad a sus deudas más grandes).

Encontré a Dave Ramsey cuando buscaba cómo salir de deudas en línea. Para mi cumpleaños les pregunté a mis padres por Financial Peace University [Ramsey’s money management class]. Construí mi fondo de emergencia y comenzó el bola de nieve de la deuda. En los siguientes dos meses, pagué la primera tarjeta de crédito y esas pequeñas victorias fueron muy satisfactorias. El año pasado, transferí los saldos de mis tarjetas restantes a una tarjeta al 0% de mi cooperativa de crédito y lo pagué.

Conseguí un segundo trabajo como camarera en 2013 porque no tenía suficiente dinero para cubrir mis gastos básicos de vida. Luego comencé a cuidar niños, cuidar perros y ayudar a las personas a empacar y mudarse. Vendí cosas en línea y comencé a escribir como autónomo después de la escuela de posgrado. Pongo estos ingresos en mi deuda.

Cambié de trabajo, me mudé [from Kansas City] a Texas y obtuve promociones [between 2013 and 2018], entonces mis ingresos eventualmente subieron a $ 85,000.

Encuentra otras personas [in the same situation] porque tener una comunidad es la parte más importante del éxito. Y cuídese a sí mismo: debe apoyar su salud física y mental para mantener su salud financiera.

Mi esposo Michael y yo queremos comprar una casa el próximo año. Ahora mismo tenemos un año de [combined income] guardado. También queremos liquidar nuestros préstamos estudiantiles lo antes posible.

¿Listo para afrontar tus propias deudas? Aquí es por dónde empezar: