Cómo los padres pueden ayudar a la generación Z a preparar su crédito para la graduación

Para los adultos jóvenes que viven en casa y que aún no sienten las presiones financieras de pagar las cuentas del hogar, ahora puede ser el momento perfecto para que los padres impartan algunas lecciones de creación de crédito antes de graduarse y comenzar a vivir por su cuenta. Y el momento podría ser el adecuado, ya que muchos estadounidenses se sienten como en casa en el Pandemia de COVID-19.

Una encuesta reciente de la generación Z (de 18 a 23 años) por Uptonic descubrió que muchos en este grupo de edad tienen conceptos erróneos sobre el crédito: el 66% cree que la creación de crédito requiere que una persona lleve un pequeño saldo en su tarjeta en todo momento (no es así). Además, más de la mitad de los encuestados cree erróneamente que tener varias tarjetas es malo para el crédito de una persona, y el 26% dice que los adultos jóvenes no necesitan preocuparse por crear crédito. Los padres pueden ayudar a disipar algunos de esos mitos.

Aquí hay cinco formas de preparar el crédito de su hijo Gen Zer para el mundo real mientras todavía está en casa:

Al contrario de lo que creen muchos miembros de la Generación Z, la creación de crédito ahora sí importa. Los puntajes de crédito determinan las tasas de interés que pagarán por los préstamos, incluidas las hipotecas y los préstamos para automóviles. También puede determinar si un propietario decide alquilarles, sin mencionar las tarifas de los planes de telefonía celular y las tarifas del seguro de automóvil, compras que estos jóvenes adultos pronto enfrentarán, si aún no lo han hecho.

Silvia Manent, planificadora financiera certificada y fundadora de Manent Capital en Boston, dice que otro profesional financiero le enseñó desde el principio que era importante liquidar el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, en lugar de solo el mínimo, para evitar intereses. También recomienda que los padres enseñen a sus hijos cómo encontrar la tasa de interés actual en sus tarjetas de crédito y cuánto están pagando en cuotas anuales, en todo caso.

Los padres también pueden cubrir los aspectos básicos de la creación de crédito: pagar las facturas a tiempo, evitar consumir demasiado del límite de crédito disponible (una buena regla general es usar menos del 30%) y mantener abiertas las cuentas más antiguas para aumentar la antigüedad promedio de la cuenta .

Tener a sus hijos en casa es la oportunidad perfecta para educarlos sobre cómo usar las tarjetas de crédito de manera responsable. Use el tiempo de la cena y la familia para hablar sobre las tarjetas de crédito, la economía y el uso responsable de las deudas , dice Manent.

La encuesta de Uptonic encontró que el 72% de la Generación Z dice que se arrepiente de haber gastado al menos parte del tiempo, y el 41% dice que se siente ansioso por sus finanzas. Una forma de aliviar el estrés monetario es utilizar un presupuesto para planificar los gastos. los Presupuesto 50/30/20 – donde el 50% del salario neto se destina a necesidades, el 30% a deseos y el 20% a pagos de deudas y ahorros – permite flexibilidad para algunos derroches dentro de la categoría del 30%.

Mike Kurz, planificador financiero certificado y director ejecutivo de OverShare Advice and Planning en Frisco, Texas, recomienda establecer ideas básicas sobre las proporciones de gastos basadas en los ingresos y analizar la diferencia entre un gasto fijo a largo plazo, como el alquiler, frente a un gasto único, como un mueble.

Por lo general, no aprecian el problema de que una gran parte de sus ingresos se exprese en gastos fijos, dice, especialmente si los padres han estado cubriendo esos costos.

La Generación Z ya ha acumulado una deuda de tarjeta de crédito significativa, con un saldo promedio de tarjeta de crédito de $ 2,230. Dado que la deuda de la tarjeta de crédito tiende a tener una tasa de interés alta, pagarla lo más rápido posible puede ser una decisión inteligente.

Varios adultos jóvenes aún no han emitido un cheque ni han solicitado una tarjeta de crédito; La familiaridad básica con estas tareas a veces necesarias puede resultar útil. La buena noticia, según la encuesta de Uptonic, es que muchos miembros de la Generación Z están felices de hacer sus operaciones bancarias completamente en línea, lo que puede ser una opción más fácil (y más segura) en una pandemia global.

Kurz sugiere crear una línea de tiempo para que los niños adultos sepan cuándo se espera que vuelen solos por primera vez. Agrega que el proceso puede ser gradual: tiene una hija en edad de secundaria a quien involucra en las decisiones sobre a qué equipos deportivos unirse y el costo de las diferentes opciones. También hace que su hijo en edad de escuela secundaria pague derroches como un videojuego con su propio dinero.

A veces, controlar lo que podemos en lo que parece un momento fuera de control puede ayudarnos a recuperar la normalidad, que es posiblemente lo que muchos miembros de la Generación Z, y sus padres, anhelan en este momento.