Cómo lidiar con los cobradores de deudas en 3 pasos

Un cobrador de deudas lo persigue, buscando el pago de una deuda de consumidor que usted debe. Cobro de deudas Las tácticas pueden ser molestas en el mejor de los casos, y depredadoras, o incluso ilegales, en el peor.

Es crucial saber cómo manejar a los cobradores de deudas para que pueda hacer valer sus derechos y elegir la mejor manera de gestiona tu deuda. Antes de decir algo o hacer pagos:

Así como no firmaría un contrato sin comprender sus términos, no se apresure a realizar un pago cuando un cobrador de deudas se comunique con usted. Tómese el tiempo para pensar en sus opciones.

«Mucha gente se avergüenza de tener deudas, y de eso se aprovechan los cobradores de deudas», dice Ramon Khan, un ex cobrador de deudas de Texas que ahora trabaja en marketing online.

«Ellos crean esa urgencia y se aprovechan de esos puntos débiles para que pagues algo. Al final del día, si debes $ 50 000 o $ 100 000, realmente no les importa que lo pagues todo. pueden conseguir que pague una parte, que todavía funciona para su cuota «.

No pague, no se comprometa a pagar y no dé ninguna información de pago que el cobrador pueda usar más adelante. Pida información sobre la deuda y diga que volverá a llamar para discutirla más tarde.

Hacer un pago único, incluso solo $ 5 o $ 10, es un reconocimiento de la deuda y puede tener graves repercusiones. Si la deuda supera el Estatuto de limitaciones, por ejemplo, realizar un pago reiniciará ese reloj y podría dar lugar a una demanda o embargo de salario.

Cuando el acreedor original vende una deuda a un tercero, que podría volver a revender la deuda, etc., el mantenimiento de registros a menudo se queda en el camino. Muchas deudas vendidas tienen errores sobre la cantidad adeuda o incluso sobre quién la debe.

Como resultado, las prácticas de cobro de deudas son la mayor fuente de quejas de los consumidores ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. En 2016 se presentaron más de 88.000 quejas; la razón principal fue que se les pidió a los consumidores que pagaran deudas que no debían.

• Solicita una carta de validación del cobrador de deudas si no recibe uno dentro de los cinco días hábiles posteriores al primer contacto. Debe incluir detalles sobre la deuda, la empresa de cobranza y cómo impugnar la deuda.

• Reúna sus propios registros sobre la deuda, si es suya, incluida la información sobre el acreedor original y su historial de pagos.

• Mantenga buenos registros de la comunicación con el cobrador de deudas y cualquier pago realizado anteriormente. Es posible que desee utilizar el correo certificado para obtener la mejor documentación.

• Comunicación: Puede especificar cómo y cuándo los cobradores de deudas pueden comunicarse con usted y que cesen la comunicación por completo. Los cobradores de deudas tienen prohibido usar lenguaje profano o amenazar con violencia.

• Honestidad: Los cobradores de deudas no pueden engañarlo acerca de quiénes son, cuánto dinero debe o las repercusiones legales de no pagar su deuda, por ejemplo, amenazándolo con un arresto.

• Desafiando la deuda: Tiene derecho a disputar la deuda. Si impugna la deuda dentro de los 30 días posteriores al primer contacto, el cobrador no puede solicitar el pago hasta que se resuelva la disputa. Después de 30 días, aún puede impugnar la deuda, pero el cobrador puede solicitar el pago mientras se investiga la disputa.

Usted puede presentar una queja ante el CFPB si sus protecciones bajo la FDCPA han sido violadas. Su estado puede ofrecer protecciones adicionales al consumidor. Consulte con la asistencia legal en su área o con la oficina del fiscal general de su estado.