Cómo elegir las mejores aplicaciones y software de finanzas personales

Las herramientas de finanzas personales pueden ayudarlo a tomar el control de su vida financiera, pero no todas tienen el mismo propósito.

Algunos se centran en una función financiera (elaboración de presupuestos, seguimiento de gastos, ahorro, operaciones bancarias, inversiones o impuestos) mientras que otros se ocupan de múltiples necesidades financieras.

A continuación, le mostramos cómo elegir el mejor software o aplicación de finanzas personales para llegar a su salud financiera objetivos, junto con algunas de nuestras herramientas favoritas.

Existe una amplia variedad de herramientas de finanzas personales. Aquí nos centraremos en el software que cubre la mayoría de las necesidades.

Presupuesto: El software y las aplicaciones de presupuesto lo ayudan a rastrear y categorizar sus gastos. En la mayoría de los casos, sincroniza sus cuentas financieras (de cheques, ahorros, tarjetas de crédito, préstamos e inversiones) y las herramientas clasifican automáticamente sus gastos. Por lo general, puede establecer límites de gasto por categoría para configurar su presupuesto.

Ahorros: Quieres construir tu fondo de emergencia o ahorrar para un auto nuevo? El software y las aplicaciones facilitan la reserva de dinero cada mes. Algunos servicios transfieren dinero automáticamente a su cuenta de ahorros o una cuenta especial para ayudarlo a ahorrar sin pensar.

Inversión: Invertir pone su dinero a trabajar para metas a largo plazo como la jubilación, pero puede resultar abrumador tanto para principiantes como para profesionales. El software y las aplicaciones de inversión lo ayudan a crear una cartera y realizar operaciones con confianza.

Impuestos: El software de impuestos facilita la preparación y presentación de impuestos. La mayoría de los servicios simplifican el código tributario complicado al hacerle preguntas sencillas y guiarlo a través de las deducciones.

Considere sus objetivos, lo que necesita que haga su software y cuán sofisticado le gustaría que fuera al elegir una herramienta de finanzas personales.

Si quieres una aplicación sin intervención que rastrea sus gastos e ingresos, por ejemplo, busque un programa de presupuesto que se sincronice con sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito.

Algunos otros factores a considerar al comparar precios:

Costo: Las herramientas de finanzas personales a menudo tienen una versión gratuita y una versión premium que incluye funciones adicionales por una tarifa. Considere la posibilidad de actualizar si su situación financiera es compleja (por ejemplo, es propietario de una pequeña empresa) o si desea la tranquilidad que brindan las características adicionales.

Restricciones de la cuenta: Ciertos tipos de software limitan la cantidad de cuentas que puede agregar o lo restringen a un solo tipo. Entonces, si tiene que monitorear cuentas de cheques, tarjetas de crédito e inversiones, busque un servicio que pueda manejarlas todas.

Informes de gastos: ¿Eres un aprendiz visual? Busque una herramienta que desglose sus gastos (por categoría o monto) mediante tablas y gráficos. Puntos de bonificación si puede personalizar los informes para que se ajusten a sus objetivos financieros.

Apoyo humano: A veces, necesita más que una guía de usuario estándar o una página de preguntas frecuentes. Busque aplicaciones y software que ofrezcan soporte adicional, por ejemplo, uno que le permita hablar con un humano u ofrezca un robo-advisor.