Cómo disputar su informe crediticio de Experian

Puede solicitar sus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito utilizando una sola fuente: AnnualCreditReport.com. Pero si encuentra un error en alguno de sus informes, por ejemplo, un número de cuenta incorrecto o un pago marcado por error por error, debe comunicarse con la oficina que lo emitió.

Cada agencia de crédito recopila su informe a partir de la información que le envían los prestamistas, los emisores de tarjetas de crédito, las agencias públicas y, a veces, los propietarios. Los errores en los informes pueden costarle puntos de puntaje de crédito, por lo que vale la pena tomarse el tiempo para limpiar sus informes de crédito.

A continuación, le indicamos cómo detectar errores en su informe de Experian y qué hacer si encuentra uno.

Rod Griffin, director de educación pública de Experian, aconseja verificar toda la información de identificación para comenzar. Los errores aquí no afectarán su puntaje de crédito, pero podrían indicar que la información de otra persona se ha mezclado con la suya. Peor aún, podrían significar que ha sido víctima de el robo de identidad. Revisar su:

• Nombre, incluidas las variaciones bajo las cuales solicitó crédito.

• Direcciones actuales y pasadas.

A continuación, busque errores que puedan afectar su puntaje crediticio:

• Cuentas enumeradas que no son suyas, especialmente si tiene un nombre común o usa un sufijo generacional.

• Cantidades que no coinciden con sus extractos de facturación.

• Los pagos se informaron tarde cuando no lo fueron.

• Registros públicos, como quiebras, que no son suyos.

Si ve errores, recopile la documentación que respalde su caso y presente una disputa con Experian. La oficina tiene 30 días hábiles para responder. Griffin dijo que la mayoría de las disputas se resuelven en un plazo de 10 a 14 días, y muchas incluso antes.

Griffin dice que conectarse es la forma más sencilla de presentar una disputa, y así es como lo hacen la mayoría de los clientes. Inicial de Experian portal de disputas Se ve como esto:

Si aún no se ha registrado con Experian, lo hará primero para acceder al centro de disputas. Una vez dentro, puede seleccionar artículos para disputar e indicar el motivo. Griffin dijo que no hay límite en la cantidad de elementos que puedes desafiar. Tendrá la oportunidad de revisar sus entradas y cargar copias de los documentos de respaldo solicitados, como un cheque cancelado o un estado de cuenta.

Espere correos electrónicos cuando presente la disputa y cuando Experian tenga resultados disponibles. También puede recibir correos electrónicos con actualizaciones durante el proceso, o puede iniciar sesión en su cuenta de Experian para verificar el estado.

Si prefiere usar el correo, puede enviar una carta de disputa a Experian, PO Box 4500, Allen, TX 75013. La Comisión Federal de Comercio recomienda usar correo certificado con acuse de recibo.

• Su nombre completo, incluida la inicial del segundo nombre y cualquier sufijo, como Jr., III, etc.

• Su fecha de nacimiento y número de seguro social.

• Direcciones donde ha vivido durante los últimos dos años.

• Una copia de una tarjeta de identificación emitida por el gobierno, generalmente una licencia de conducir, una tarjeta de identificación estatal o un pasaporte.

• Una copia de una factura de servicios públicos, un extracto bancario o de seguro enviado a su dirección y con su nombre.

En su carta, explique qué elementos cree que son incorrectos y por qué. Si está disputando una cuenta, incluya el número de cuenta. Envíe copias, no originales, de los documentos porque no se devolverán. La oficina le responderá por correo.

Debido a que a menudo se requieren documentos, es posible que no pueda completar una disputa por teléfono. Sin embargo, puede iniciar el proceso por teléfono solicitando una copia de su informe. El número es 866-200-6020.

Si Experian está de acuerdo con usted, cambiará o eliminará la información en cuestión en su informe crediticio. Es inteligente revisar su informe de crédito nuevamente para verificar que se realizaron los cambios. Su respuesta de la oficina incluirá un enlace al informe corregido, o le enviará una copia corregida por correo.

Sin embargo, si Experian confirma que está reportando la información que se le proporcionó correctamente, es posible que deba hablar con el acreedor u otra fuente que envíe los datos. Pídale a esa fuente que corrija la información que está reportando a Experian, luego comuníquese con Experian para confirmar.

Es posible que también deba presentar una disputa con TransUnion y una disputa separada con Equifax, si la información incorrecta también aparece en sus informes en esas oficinas.