Cómo administrar el dinero a los 20

Las grandes decisiones de la vida te esperan a los 20 años. ¿Deberías casarte? ¿Cambiar trabajos? ¿Comenzar una familia? ¿Comprar una casa? ¿Viajar el mundo?

Independientemente del camino que elija, y cuándo, establezca hábitos saludables administración del dinero ahora le ayudará a alcanzar sus metas más adelante.

En esta guía, cubriremos estos cuatro hábitos financieros saludables para comenzar a practicar.

El gasto responsable es la base de la salud financiera. Para tener una idea de cuánto gastar en qué, ingrese sus ingresos en la calculadora a continuación. Uptonic sugiere gastar el 50% de sus ingresos en necesidades y el 30% en deseos, asignando el 20% restante a ahorros.

Para frenar el gasto diario, cambie su perspectiva sobre las compras individuales, dice Jason Kirsch, asesor financiero en Santa Mónica, California. En lugar de considerar que la cena de $ 30 de Grubhub es un gasto único, piense en lo que costará su hábito de ordenar en uno, dos o incluso cinco años.

También puede administrar el gasto esperando 72 horas para realizar compras impulsivas. Esto le da tiempo para pensar en cómo encajaría la compra en su presupuesto general y el valor que podría agregar a su vida, y podría ser útil para las personas que están motivadas a gastar por la emoción. En un 2016 Encuesta Uptonic, El 67% de los millennials dijo que las emociones les hacen gastar más de lo que razonablemente pueden pagar.

Determinando cómo ahorrar dinero puede ser un desafío con tantas necesidades y deseos competir por su dinero. Para simplificar el proceso, haga que parte de su cheque de pago se deposite directamente en un cuenta de ahorros.

Su primera prioridad de ahorro debe ser establecer un fondo de emergencia lo suficientemente grande como para cubrir los gastos de manutención de tres a seis meses. No tiene que crear ese fondo de la noche a la mañana. Comience por establecer metas de ahorro más pequeñas y alcanzables, como $ 500, y aumente a partir de ahí.

No se desanime si los gastos inesperados lo obligan a aprovechar el fondo. Está destinado a usarse y reponerse. Y, al igual que un presupuesto, la cantidad objetivo no debe ser estática. Subirá o bajará a medida que cambien sus circunstancias.

Es posible que la escuela haya terminado, pero aún debe mantener la vista en un grado: su puntaje de crédito. Un gran crédito es una herramienta poderosa. Un puntaje alto puede ayudarlo a calificar para préstamos con tasas de interés bajas, lo cual es crucial si planea comprar una casa o un automóvil. Incluso si tiene la intención de alquilar por el resto de su vida, muchos propietarios Utilice verificaciones de crédito para evaluar a los posibles inquilinos.

Si tu no tengo un puntaje de crédito Debido a que no tiene un historial crediticio, comience a construir su historial abriendo una tarjeta de crédito garantizada o un préstamo de crédito.

El VantageScore promedio es de 638 para los millennials y 634 para la Generación Z, los nacidos desde mediados de la década de 1990 hasta principios de la de 2000, según un informe de 2017 de Experian. Eso es apenas en el rango para crédito «justo» o «promedio».

Si necesita aumentar su puntaje, concéntrese en gastar dentro de sus posibilidades, manteniendo su nivel de deuda renovable, como la deuda de tarjetas de crédito, lo más bajo posible y pagando las facturas a tiempo. La automatización de los pagos ayudará. Incluso podría ser recompensado por ello: muchos administradores de préstamos estudiantiles ofrecen una reducción de la tasa de 0,25 puntos porcentuales para los prestatarios que utilizan el débito automático.

Ahorrar para la jubilación puede no parecer urgente cuando faltan décadas. Casi la mitad de los millennials que tienen acceso a planes de jubilación patrocinados por empleadores no participan en ellos, según el Fideicomisos benéficos de Pew. Pero el largo camino hacia la jubilación es exactamente la razón por la que debería comenzar a ahorrar ahora. Gracias a la capitalización, el proceso mediante el cual usted gana intereses tanto sobre el dinero que ha ahorrado como sobre los intereses que esos ahorros ya han ganado, un comienzo temprano puede brindarle una gran ventaja.

Digamos que ahorró $ 100 por mes durante cinco años, a partir de su vigésimo cumpleaños. A los 67 años, asumiendo una tasa de rendimiento anual del 7%, su dinero habría aumentado a más de $ 118,000, después de haber contribuido solo con $ 6,000.

En comparación, si ahorrara $ 100 por mes comenzando a los 35 y terminando a los 67, tendría alrededor de $ 132,000. Eso es solo $ 14,000 más que en el primer ejemplo, a pesar de que habría ahorrado durante 32 años y contribuido con más de $ 38,000.

Si su empresa ofrece un complemento 401 (k), lo que significa que igualará sus contribuciones hasta un cierto porcentaje, maximícelo. Es dinero gratis. Si no tiene acceso a un 401 (k) a través de su empleador, considere configurar depósitos directos desde su cuenta corriente en una cuenta de jubilación individual. Si nunca ve ese dinero, nunca tendrá la tentación de gastarlo.

Esto puede parecer mucho trabajo, pero establecer estos hábitos financieros ahora lo prepara para el éxito en el futuro, incluso si no está seguro de cómo será «más tarde».