Cheque de caja: cuando lo necesita, cómo obtenerlo

Un cheque de caja es un cheque emitido con fondos propios del banco. y firmado por un cajero o cajero. A diferencia de un cheque regular, el banco garantiza el pago de un cheque de caja, no el emisor del cheque.

Los cheques de caja son mejores para compras grandes, como la venta de un automóvil o una casa, cuando probablemente no pueda usar una tarjeta de débito o crédito. Estos cheques tienen características de seguridad adicionales, como marcas de agua y, a veces, firmas de dos empleados del banco, que dificultan la falsificación. Entonces, cuando compra uno en un banco o cooperativa de crédito, todas las partes pueden estar seguras de que la transacción es segura y el riesgo de robo o fraude es mínimo.

Un cheque de caja también se puede llamar cheque oficial.

La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito ofrecen cheques de caja a sus clientes. He aquí cómo conseguir uno:

1. Tenga a mano el monto exacto y el nombre del destinatario antes de solicitar el cheque, así como su identificación personal. Los cheques de caja se giran con los fondos de una institución financiera, pero usted proporciona el monto del cheque a su banco con anticipación. Y necesita el nombre del «beneficiario», la empresa o la persona a la que está pagando, ya que no puede obtener un cheque de caja en blanco. También debe tener su identificación a mano; el cajero probablemente pedirá verlo.

2. Visite una sucursal cercana y solicite el cheque a un cajero. Esta es la forma estándar, pero algunos bancos, especialmente los que se enfocan en línea, ponen a disposición otros métodos, como llamar o enviar un mensaje en línea a su equipo de atención al cliente. En esos casos, se enviará un cheque de caja a su destinatario, lo que lleva más tiempo. Si necesita el cheque ese día, visite una sucursal si su banco tiene una, o busque un banco o cooperativa de crédito que acepte no clientes.

3. Pague el monto del cheque más cualquier cargo aplicable. Si los fondos están en una cuenta en esa institución, el monto total del cheque se congelará en su cuenta o se retirará cuando se emita el cheque. Tenga suficiente en la cuenta para pagar cualquier tarifa también. Si el banco entrega cheques a no clientes, el principal método de pago sería el efectivo. El cajero emitirá y firmará el cheque de caja.

4. Obtenga un recibo. Solicite comprobante de pago. Es posible que pueda usar esto para rastrear el cheque.

Si no tiene una cuenta corriente en un banco o cooperativa de crédito, es posible que deba abrir una. Los bancos y las cooperativas de crédito son las únicas instituciones que pueden emitir cheques de caja y no están obligados a proporcionárselos a personas que no son clientes. Algunos lo hacen, pero al menos tres bancos nacionales no los emiten a nadie más que a los titulares de cuentas. Si abrir una cuenta bancaria no es práctico, un giro postal podría ser su siguiente mejor opción.

Un cheque certificado es un cheque personal emitido por un cliente bancario y girado en la cuenta del cliente. El banco certifica que la firma es genuina y que el cliente tenía fondos suficientes para cubrir el cheque cuando se emitió. (Estos son algunos consejos sobre cuándo debe utilizar un cheque certificado.)

Los giros postales son un tipo de pago prepago restringido por una cantidad máxima, como el límite de $ 1,000 del Servicio Postal de los EE. UU. para las compras con giros postales. A diferencia de los cheques de caja, los giros postales no están respaldados por un banco, ya que se pagan por adelantado, generalmente en efectivo o con tarjeta de débito. (Aquí está la verdad sobre cuándo tiene sentido usar un giro postal.)

Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen cheques de caja y cheques certificados., aunque no todos ofrecen ambos, y algunos difieren en terminología, llamándolos «cheques oficiales». Pregunte a su institución financiera sobre disponibilidad y precios. Algunas instituciones financieras ofrecen tarifas reducidas o ninguna tarifa para ciertos titulares de cuentas. Muchos los venden solo a titulares de cuentas.

Aquí hay una lista de tarifas de cheques oficiales en bancos populares.

Evite tomar un cheque de caja de alguien que no conoce. Si recibe uno, espere para usar los fondos hasta varios días después de que se haya depositado el cheque, o consulte con su banco para asegurarse de que se haya liquidado.

Aunque los fondos de un cheque de caja depositado en una cuenta bancaria generalmente están disponibles al día siguiente, muchos bancos retienen cantidades superiores a $ 5,000 hasta que el banco emisor haya liquidado el cheque. En algunos casos, esto puede llevar días, pero eso ayuda a proteger contra el fraude con cheques de caja.

Generalmente, cancelar un cheque de caja no es una opción. Si pierde un cheque de caja, el banco puede exigirle que obtenga una fianza de indemnización antes de emitir otro. (Aquí hay más información sobre los bonos de indemnización y qué hacer si pierde un cheque de caja).

La fianza, que no es tan fácil de obtener, lo hace responsable del cheque de reemplazo, según la Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. El regulador bancario recomienda ponerse en contacto con un corredor de seguros para obtener ayuda.

Incluso con la fianza, el banco puede exigirle que espere más de un mes para recibir un cheque de reemplazo.

1. Tenga a mano el monto exacto y el nombre del destinatario antes de solicitar el cheque, así como su identificación personal.

2. Visite una sucursal cercana y solicite el cheque a un cajero.

3. Pague el monto del cheque más cualquier cargo aplicable.