Carta de validación de deuda: qué es y por qué la necesita

Antes de pagar un centavo a un cobrador de deudas, confirme que la deuda le pertenece. Los cobradores de deudas están obligados legalmente a enviarle una carta de validación de deuda, que describe cuál es la deuda, cuánto debe y otra información.

Si aún no está seguro de la deuda que se le pide que pague, puede enviarle al cobrador de deudas una carta de verificación de la deuda solicitando más información. Esta opción es mejor si planeas pagar la deuda en cobros.

Estas dos letras son importantes porque los errores en el cobro de deudas son comunes. No quiere pagar una suma que no debe o revivir accidentalmente una deuda anterior que podría haber pasado Estatuto de limitaciones. Y no quieres ser víctima de un estafa de cobranza de deudas.

A continuación, le indicamos cómo comprender su carta de validación de deuda y qué hacer si necesita una carta de verificación de deuda, incluido dónde encontrar cartas de muestra.

Los recolectores son requeridos por Ley de prácticas justas de cobro de deudas para enviarle un aviso de validación de deuda por escrito con información sobre la deuda que están tratando de cobrar. Debe enviarse dentro de los cinco días posteriores al primer contacto.

La carta de validación de la deuda incluye:

• El nombre del acreedor que solicita el pago.

• Una declaración de que el cobrador asume que la deuda es válida a menos que usted la impugne dentro de los 30 días posteriores al primer contacto.

• Una declaración de que si escribe para disputar la deuda o solicita más información dentro de los 30 días, el cobrador de deudas verificará la deuda por correo.

• Una declaración de que si solicita información sobre el acreedor original dentro de los 30 días, el cobrador debe proporcionarla.

Si no recibe un aviso de validación dentro de los 10 días posteriores al primer contacto, solicite uno al cobrador de deudas la próxima vez que lo contacte. Solicite también la dirección postal del cobrador de deudas en este momento, en caso de que decida solicitar una carta de verificación de la deuda.

La carta de validación puede dejarte con más preguntas que respuestas.

En ese caso, o si nunca recibió un aviso de validación, puede solicitar una carta de verificación que demuestre que esta deuda es suya.

Las cartas de verificación se utilizan mejor en dos circunstancias:

• Si se enfrenta a un cobrador de deudas agresivo: Una carta de verificación de deudas puede detener los esfuerzos de cobranza y puede disuadir a los cobradores de deudas que no tienen suficiente información.

• Si tiene la intención de pagar la deuda: Para resolver la cuenta, es posible que desee obtener más información para verificar que está pagando al cobrador correcto por la deuda correcta.

Si la deuda se acerca a su plazo de prescripción, por ejemplo, es mejor que ignore los avisos de cobro de deudas que llamar más la atención con una carta de verificación.

El CFPB tiene cartas de muestra puedes usar. La clave es ser minucioso en su solicitud de verificación de deuda.

En su carta, solicite detalles sobre:

• Por qué el cobrador cree que usted debe la deuda: Pregunte quién es el acreedor original y solicite documentación que verifique que usted debe la deuda, como una copia del contrato original.

• El monto y la antigüedad de la deuda: Solicite una copia del último estado de cuenta enviado por el acreedor original, la cantidad adeuda cuando el cobrador compró la deuda, la fecha del último pago y si la deuda ha superado el plazo de prescripción.

• Autoridad para cobrar la deuda: Pregunte si esta agencia tiene licencia para cobrar deudas en su estado.

Es posible que desee enviar esta carta por correo certificado y solicitar acuse de recibo para poder documentar la correspondencia entre usted y el cobrador de deudas.

Aunque puede solicitar muchos detalles, los cobradores de deudas solo están obligados a proporcionar información sobre el acreedor original, el saldo adeudado y el nombre de la persona que adeuda la deuda antes de reanudar los esfuerzos de cobro.

Sin embargo, obtener incluso esa cantidad de información puede ayudarlo a determinar si realmente debe esta deuda, si ha pasado el estatuto de limitaciones o si hay un error, como una exageración de la cantidad adeuda.

Si envía la carta dentro de los 30 días posteriores al primer contacto, el cobrador de deudas debe dejar de intentar cobrar el pago hasta que verifique que la deuda es suya. Aún puede enviar una carta de verificación después de la marca de 30 días, pero la deuda se asumirá como válida y el cobrador puede continuar buscando el pago mientras responde a su carta.