Capital One ofrece puntajes de crédito gratuitos para todos

Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen puntajes de crédito gratuitos a sus titulares de tarjetas, pero Capital One va mejor: ofrece puntajes de crédito gratuitos para todos.

Capital One dice que cualquier persona, titular de la tarjeta o no, podrá configurar una cuenta en el recién renombrado Sitio web de CreditWise o vaya a la tienda de aplicaciones de iTunes o Android y descargue la aplicación móvil de forma gratuita. Si bien muchos emisores de tarjetas y sitios web ofrecen puntajes de crédito gratuitos a sus clientes, Capital One es el primer banco importante que ofrece puntajes gratuitos al público. Su producto de puntaje crediticio original, luego llamado «Rastreador de crédito», fue lanzado en 2014.

Después de lanzarla a los clientes de tarjetas de Capital One, hemos visto un compromiso y una promoción increíbles para la herramienta, dice Angela Solomon, portavoz de Capital One. «Queremos respaldar a las personas en lo que respecta a su crédito y ayudarlas a comprender, mejorar y controlar su puntaje crediticio».

El anuncio de Capital One se produce dos años después de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomendado que las principales compañías de tarjetas de crédito brindan puntajes de crédito gratuitos a sus clientes. Muchos emisores lo hacen ahora, aunque ninguno había extendido previamente la oferta a no clientes.

CreditWise ofrece estas características al público:

• Puntuación de crédito: TransUnion VantageScore 3.0

• Simulador: la herramienta personalizable le permite ver cómo innumerables decisiones financieras pueden afectar su TransUnion VantageScore.

• Notificaciones: le avisa cuando cambia su puntuación.

• Resumen de puntaje: desglosa su puntaje de acuerdo con factores clave (pagos a tiempo y cantidad de crédito disponible utilizado, por ejemplo) y lo califica en cada uno de ellos.

• Historial: muestra los altibajos de su puntuación en un gráfico lineal.

• Disponibilidad: debe tener al menos 18 años y un número de seguro social válido para usar la aplicación.

En comparación con otros productos gratuitos de supervisión de crédito, CreditWise prefiere la profundidad a la amplitud. Ofrece solo una puntuación de crédito, de TransUnion, pero su simulador de crédito se encuentra entre los más completos que hemos visto.

Con el simulador de crédito, puede elegir entre cualquier combinación de 17 eventos que influyen en el crédito. Por ejemplo, puede ver lo que podría suceder con su puntaje si cancela su tarjeta más antigua. O puede ver lo que podría suceder con su puntaje si cancela su tarjeta más antigua y carga $ 517 a otra cuenta y tiene 30 días de atraso en un pago. Es inusual ver un simulador de crédito tan personalizable.

La gente quería ver cómo ciertas decisiones iban a afectar su crédito, dice Solomon. «Al diseñar la aplicación, realmente queríamos desmitificar lo que entra en las puntuaciones de crédito».

Como muchos servicios gratuitos de puntuación de crédito, CreditWise no ofrece puntuaciones FICO, que utilizan la mayoría de los prestamistas, pero ofrece puntuaciones VantageScore 3.0, que se basan en factores similares. Los VantageScores son utilizados por siete de los 10 bancos más grandes, según el Sitio web de VantageScore.

El mayor inconveniente de la aplicación CreditWise es que solo le otorga un puntaje de crédito de una oficina. Si desea conocer sus puntajes FICO o sus Experian o Equifax VantageScores, tendrá que buscar en otro lado.

Básicamente, la decisión de Capital One de hacer que las calificaciones crediticias estén disponibles para todos es un movimiento de marketing amigable para el consumidor. Si despega, los principales bancos podrían seguir su ejemplo. Capital One se beneficia del cambio, porque probablemente atraerá más tráfico a su sitio y ayudará a fomentar relaciones positivas con millones de clientes potenciales. Mientras tanto, es una ventaja para los consumidores, que pueden mantenerse informados sobre su crédito de forma gratuita sin necesidad de registrarse para obtener una tarjeta de crédito o un producto financiero en particular.