Bloqueo de crédito frente a congelación de crédito: ¿Cuál es la diferencia?

Es posible que vea que los términos «congelación de crédito» y «bloqueo de crédito» se usan indistintamente y ofrecen protecciones similares. Una diferencia clave es que es más sencillo desbloquear un bloqueo de crédito que «descongelar» un bloqueo de crédito. Pero una congelación puede brindar protecciones legales que una cerradura no ofrece.

Cuando usted congela tu crédito en las tres agencias de informes crediticios, Equifax, Experian y TransUnion, usted restringe el acceso a su informe crediticio para que la mayoría de los prestamistas no puedan ver su información hasta que la descongele. Dado que es poco probable que un acreedor abra una nueva cuenta a su nombre sin verificar su crédito, eso lo protege de cuentas fraudulentas. Descongelando su informe requiere el uso de una cuenta protegida con contraseña o un PIN.

De manera similar, cuando bloquea su crédito, restringe el acceso de la mayoría de los prestamistas. Pero puede desbloquear su informe crediticio inmediatamente en cualquier momento, en su computadora o dispositivo móvil, cuando desee permitir el acceso.

los oficinas de crédito a veces promocionan sus servicios de bloqueo de crédito, que pueden tener una tarifa mensual, junto con sus opciones de bloqueo de crédito, que son gratuitas.

Un congelamiento de crédito ayuda a proteger su informe de crédito. Es una opción inteligente si es víctima de un robo de identidad o cree que su información se ha visto comprometida, como sucedió en la brecha de Equifax. Uptonic recomienda congelaciones para la mayoría de los consumidores como medida preventiva.

La ley federal requiere que las agencias de crédito ofrezcan congelaciones y descongelaciones de crédito gratuitas.

Puede descongelar su informe crediticio dando autorización directa a cada una de las agencias de crédito, a través de una cuenta protegida con contraseña o PIN.

Congelar su informe de crédito en las tres agencias es vital para proteger completamente su información.

Aún puede acceder a sus registros de crédito y puntajes bajo un congelamiento de crédito. Si aún no tiene una forma de monitorear regularmente su puntaje e informar la información, considere registrarse en Uptonic para obtener un informe de crédito gratis resumen, actualizado semanalmente.

Puede utilizar un bloqueo de crédito como medida preventiva para proteger su información o cuando su información se ha visto comprometida. Su conveniencia le permite permitir rápidamente a los prestamistas acceder a su informe y luego volver a bloquearlo inmediatamente, si está comprando una casa o un automóvil, por ejemplo.

A diferencia de una congelación, las cerraduras no se rigen por la ley federal. Los acuerdos de servicio para cada oficina dejan en claro que las empresas no garantizan un funcionamiento sin errores o un servicio ininterrumpido.

Al igual que con un congelamiento de crédito, un bloqueo de crédito es más efectivo si te registras en las tres oficinas.

Puede registrarse para obtener un bloqueo de crédito en el sitio web de cada agencia y también acceder a la aplicación correspondiente para bloquear o desbloquear su informe de crédito. Cada uno ofrece una versión ligeramente diferente del bloqueo de crédito, así que verifique exactamente en qué se está registrando.