Asesoramiento sobre bancarrotas: qué es, qué esperar

La quiebra es una larga y a veces confuso proceso; la simple presentación puede tardar meses en completarse. El gobierno federal requiere dos sesiones de asesoramiento crediticio: asesoramiento previo a la presentación para iniciar el proceso y asesoramiento previo al alta antes de que se le perdonen sus deudas. Estas sesiones lo ayudarán a comprender cómo funciona la quiebra, sus efectos duraderos y cómo evitar riesgos financieros en el futuro.

Las sesiones de asesoramiento no tardan mucho en completarse y pueden ser la parte más indolora de declararse en quiebra. Esto es lo que puede esperar.

Después encontrar el abogado adecuado Para su situación, la asesoría previa a la declaración de quiebra es su primer paso para hacer que el proceso gire. Si no pasa por el asesoramiento previo a la presentación antes de presentar su caso a la corte, será rechazado.

Además de ser un curso educativo para ayudarlo a comprender las ventajas y desventajas de pasar por la quiebra, la asesoría previa a la presentación también presenta alternativas como gestión de la deuda para ayudarlo a determinar si la quiebra es la mejor manera de resolver su deuda.

Mostramos a los consumidores recursos locales que tal vez no sepan que están disponibles”, dice Joji Varghese, asesor crediticio de Clearpoint Credit Counseling Solutions. Hay alternativas para que ellos salgan de sus deudas por su cuenta. Muchos pueden aprender a reducir sus gastos y ahorrar un poco para pagar sus deudas sin declararse en quiebra «.

Sin embargo, el abogado de bancarrotas Lawrence Szabo dice que eso es poco probable: «En teoría, está diseñado para ver si tal vez se podría considerar una alternativa a la bancarrota, pero eso rara vez sucede».

Cuando termine la sesión previa a la presentación, recibirá un certificado de finalización válido por 180 días. Necesitará ese certificado si decide declararse en quiebra.

El asesoramiento previo al alta, el último paso antes de que el tribunal finalice su quiebra y descargue sus deudas, ofrece una valiosa educación financiera para ayudarle a administrar sus finanzas en el futuro.

Se centra en los ingresos, los gastos y las estrategias sobre cómo ayudarlo a ahorrar dinero”, dice Szabo. He tenido algunos de mis clientes a lo largo de los años que dicen que lo encontraron bastante útil”.

Esta clase cubre gran parte del mismo terreno que la sesión previa a la presentación, pero con un enfoque en aumentar su educación financiera. Cubrirá temas como la comprensión sus puntajes de crédito, gestionando un presupuesto y evitando riesgos económicos.

Si una persona se toma en serio la posibilidad de salir de la deuda, el curso previo al alta puede brindarle información y herramientas para evitar volver a caer en la misma situación”, dice Varghese.

Al igual que con el asesoramiento previo a la presentación, recibirá un certificado al finalizar. Deberá tener ese certificado antes de que el tribunal descargue sus deudas.

Consulte las agencias aprobadas y hablar con algunos consejeros de crédito para encontrar uno con el que se sienta cómodo. (Tenga en cuenta que puede cambiar a una agencia diferente para la segunda sesión si lo desea).

No se preocupe si no encuentra una agencia aprobada cerca de usted; la mayoría de las sesiones previas a la presentación y al alta se llevan a cabo por teléfono o en línea. Algunas agencias, como Clearpoint, realizan sesiones previas al alta solo en línea.

Antes de comenzar cualquiera de las sesiones, reúna los documentos que describan sus ingresos, gastos y deudas para acelerar el proceso. Espere que cada sesión dure entre 90 minutos y dos horas.

El costo promedio de los cursos previos a la presentación y al alta es de $ 25 a $ 50 cada uno, dependiendo de dónde y cómo realice la asesoría.

La mayoría de las agencias de asesoría crediticia más importantes, como ClearPoint y Money Management International, cobra una tarifa fija de $ 50 por sesión. Pero algunos estados tienen un límite de $ 20 para el asesoramiento previo a la presentación, y algunas agencias ofrecen tarifas más bajas para las sesiones en línea. Por ejemplo, InCharge Bankruptcy Counseling cobra $ 25 por asesoramiento previo a la presentación en línea y $ 15 por su curso en línea previo al alta.

Muchas agencias de asesoría crediticia renunciarán a los honorarios si determinan que no puede pagar dado el presupuesto de su hogar. Asegúrese de obtener los honorarios por escrito antes de comenzar una sesión previa a la presentación o al alta.

Estas sesiones de asesoramiento son solo dos pasos en el camino para eliminar la deuda mediante la bancarrota. No es una solución fácil ni rápida: Capítulo 7 toma de tres a seis meses, y Capítulo 13 toma de tres a cinco años.

Sin embargo, si utiliza las herramientas proporcionadas en las sesiones de asesoramiento, puede comenzar a borrar sus efectos en su crédito al completar su quiebra.

Después de tomar el segundo curso y cancelar su bancarrota, puede comenzar a reconstruir su crédito”, dice la columnista y asesora financiera de Uptonic, Liz Weston. «El primer paso es ahorrar un poco de efectivo para un fondo de emergencia y luego investigar préstamos para constructores de crédito y tarjetas aseguradas. «