American Express Platinum frente a Citi Prestige: elija entre ventajas premium

Cuando La tarjeta Platinum Card® de American Express Debutó en 1985, el argumento para los potenciales tarjetahabientes fue «prestigio». Esta es una tarjeta exclusiva con beneficios de viaje de primer nivel y una tarifa anual lo suficientemente grande como para disuadir a la gentuza. Cuando Citi lanzó una tarjeta de crédito de la competencia, no dejó dudas de que también apelaba al prestigio. Citi incluso lo puso en el nombre: el Tarjeta Citi Prestige®.

¿Cuál de estas tarjetas es la adecuada para ti? Bueno, primero dejemos esto fuera del camino: si la idea de pagar una tarifa anual de varios cientos de dólares desencadena su reflejo nauseoso, la respuesta probablemente no sea ninguna. (¿Busca excelentes recompensas de viaje a un costo menor? Pruebe estas cartas.) Si prefiere viajar con comodidad y está dispuesto a pagar por el privilegio, ahora podemos hablar.

A pesar de que La tarjeta Platinum Card® de American Express es probablemente el primer nombre que viene a la mente cuando la mayoría de la gente piensa en tarjetas premium, los beneficios de la Tarjeta Citi Prestige® lo han estado igualando casi punto por punto, y en algunos casos son incluso mejores. Dicho esto, Citi está realizando algunos cambios significativos en los beneficios del Tarjeta Citi Prestige®, lo que podría afectar si es adecuado para usted.

Antes de profundizar en los detalles, hay una diferencia fundamental entre estas tarjetas que cualquiera que las considere debería tener en cuenta. los Tarjeta Citi Prestige® es una tarjeta de crédito. Realiza compras con él y tiene la opción de pagar esas compras a lo largo del tiempo. La tarjeta Platinum Card® de American Express es una tarjeta de crédito. Su saldo vence en su totalidad todos los meses. Si gasta $ 5,000 en una cena en un restaurante de carnes para usted y los Chicago Bears, estará en apuros para todo cuando llegue su declaración.

Los nerds generalmente recomiendan que pague su factura en su totalidad todos los meses para evitar pagar intereses. Si así es como opera, la distinción entre crédito y cargo no significará mucho para usted. Pero si espera tener un saldo, su elección está prácticamente hecha: Tarjeta Citi Prestige®.

Continuando, los beneficios que obtiene de una tarjeta se pueden dividir en «recompensas» y «ventajas». Las recompensas son lo que obtiene por realizar compras con la tarjeta, y cuanto más gaste, mayores serán sus recompensas. Las ventajas son lo que obtienes solo por llevar la tarjeta. Ambas cartas ofrecen recompensas, pero son las ventajas las que realmente las definen. Es por eso que paga esa gran tarifa anual.

los Tarjeta Citi Prestige® tiene una mejor estructura de recompensas en curso. Obtienes 3 ThankYou Points por cada $ 1 que gastas en pasajes aéreos y hoteles; 2 puntos por $ 1 en restaurantes y entretenimiento; y 1 punto por $ 1 en todo lo demás. Los clientes bancarios de Citigold, Citi Private Bank y Citi Global Client son elegibles para un bono de relación anual de hasta un 25% más de puntos.

Puede usar ThankYou Points para reservar viajes a través de Citi, donde valen 1,33 centavos cada uno para viajes en avión y 1 centavo cada uno para otros gastos de viaje. (A mediados de 2017, sin embargo, la tasa de canje de viajes aéreos bajará a 1,25 centavos por punto, lo que sigue siendo bueno, pero no como bien.) Puede transferir puntos a varios programas de viajero frecuente de aerolíneas, aunque Virgin America y JetBlue son las únicas aerolíneas nacionales entre ellos. También puede canjear puntos por reembolsos en efectivo y tarjetas de regalo.

La tarjeta Platinum Card® de American Express le da 5 puntos Membership Rewards por cada $ 1 gastado en vuelos y hoteles, pero solo si reserva directamente con la aerolínea o mediante American Express Travel. De lo contrario, obtienes 1 punto por $ 1. Obtienes 2 puntos por dólar en otros viajes reservados a través de AmEx y 1 punto por dólar en todo lo demás.

Si usa los puntos Membership Rewards para reservar viajes a través de American Express, valen 1 centavo cada uno. También puede transferirlos a varios programas de viajero frecuente de aerolíneas, generalmente en una proporción de 1: 1. Puede canjear puntos por tarjetas de regalo, mercadería o crédito en el estado de cuenta; úselos para pagar viajes en Uber o compras en Amazon; o incluso donarlos a la caridad. Algunas opciones le dan menos de un centavo por punto.

En resumen: si prefiere transferir puntos a otro programa en lugar de canjearlos con su emisor, obtendrá más opciones con La tarjeta Platinum Card® de American Express. Pero tendrás mayores oportunidades de ganar puntos con el Tarjeta Citi Prestige®y obtendrá más valor por ellos cuando los canjee por viajes.

Las recompensas son excelentes, pero puede obtener grandes recompensas sin una tarifa anual enorme. Estas tarjetas premium ganan dinero con los beneficios de viaje que ponen a disposición de los titulares de tarjetas. Para empezar, cada uno ofrece cientos de dólares en créditos para gastos de viaje comunes. Cada uno también ofrece acceso gratuito a cientos de salas VIP del aeropuerto. Use estos beneficios lo suficiente y la tarjeta se pagará sola. Así es como se acumulan sus ventajas:

Para un hipotético «viajero promedio», la ventaja de las ventajas probablemente sea para Tarjeta Citi Prestige®. Pero nadie dijo que usted era promedio, así que observe cada beneficio individualmente y evalúe la probabilidad de que lo use y lo importante que es para usted.

El reembolso de la aerolínea sobre el Tarjeta Citi Prestige® no solo es más grande que eso en La tarjeta Platinum Card® de American Express, también es más flexible. La tarjeta AmEx reembolsa los gastos de una sola aerolínea, que usted elija, y sus créditos se limitan a gastos imprevistos como tarifas de equipaje o refrigerios durante el vuelo. El paquete Citi se aplica a cualquier gasto cobrado por cualquier aerolínea, incluidos los boletos. Dependiendo de a dónde vaya y cuándo, eso podría equivaler a un boleto de ida y vuelta gratis.

Ambas tarjetas le reembolsan una vez cada cinco años la tarifa de solicitud para TSA PreCheck o Global Entry. TSA PreCheck le brinda acceso a controles de seguridad más rápidos en los aeropuertos; Global Entry hace lo mismo con la aduana al ingresar al país.

Si el acceso a las salas VIP es un gran punto de venta para usted, AmEx es el claro ganador entre estas tarjetas. En primer lugar, ambos le otorgan membresía en Priority Pass Select, que le otorga acceso a cientos de salones en todo el mundo. (Una membresía de Priority Pass que otorga los mismos privilegios cuesta $ 399 al año). Más allá de Priority Pass:

• La tarjeta Platinum Card® de American Express lo lleva a más de 1,000 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo a través de varias redes diferentes: Delta Sky Clubs, salas VIP Airspace y su propia red de salas Centurion; Hay siete, en el último recuento.

• los Tarjeta Citi Prestige® usado para llevar a todos los titulares de tarjetas a las salas VIP de los aeropuertos de American Airlines, conocidas como Admirals Clubs. Ahora, solo aquellos que tenían la tarjeta antes del 1 de septiembre de 2016 tienen acceso al Admirals Club. Los nuevos tarjetahabientes no tienen suerte en ese aspecto, pero los viejos tarjetahabientes estarán en el mismo barco pronto, ya que Admirals Club accede en el Tarjeta Citi Prestige® desaparecerá por completo en julio de 2017.

En cuanto a los beneficios del hotel, La tarjeta Platinum Card® de American Express le brinda el estatus de élite automático en las propiedades Hilton y Starwood, mientras que Tarjeta Citi Prestige® le brinda su cuarta noche gratis en cualquier hotel al reservar una estadía de cuatro noches o más a través de su servicio de concierge. No hay límite en la frecuencia con la que puede utilizar el beneficio de cuarta noche gratis, aunque las especificaciones de ese programa también cambiarán a mediados de 2017. Actualmente, el beneficio paga el costo real de la cuarta noche, impuestos incluidos. Después del 23 de julio de 2017, el beneficio cubrirá Precio medio por noche durante su estancia, y tendrá que pagar los impuestos.

Ninguna tarjeta cobra una tarifa de transacción extranjera, pero el AmEx no será aceptado en tantos lugares en el extranjero como el Tarjeta Citi Prestige®, una MasterCard.