Amazon, Synchrony lanzan una tarjeta de crédito garantizada
Consejo de nerd: El 25 de noviembre de 2019, muchos consumidores recibieron correos electrónicos de Synchrony con respecto a la tarjeta Amazon Credit Builder, incluidos mensajes como «se realizó un depósito de prueba con éxito» o «acción requerida en su solicitud». Estos correos electrónicos se enviaron a personas que no tenían la tarjeta ni solicitaron una. Synchrony dice que fue un «error interno» que «no involucró una violación de datos o actividad fraudulenta» y señala que ningún dato personal fue comprometido. Para más información, vea la historia de Uptonic aquí.
Amazon se está volviendo subprime.
El mega-minorista en línea se ha asociado con Synchrony Bank para lanzar Amazon.com Store Card Credit Builder. Ofrece los mismos beneficios que la Amazon.com Store Card existente, excepto que el nuevo producto es un tarjeta asegurada dirigido a los clientes que buscan construir o reconstruir su crédito, lo que significa que requiere un depósito por adelantado.
«Credit Builder permite a quienes tienen un presupuesto controlado comprar en Amazon.com mientras crean crédito con un uso responsable», dice Tom Quindlen, vicepresidente ejecutivo y director ejecutivo de tarjetas minoristas de Synchrony Financial.
Para ser elegible para la nueva tarjeta, los solicitantes deben tener una cuenta de Amazon.com. Pero al igual que con la tarjeta de la tienda normal, si se une a Amazon Prime, puede actualizar a una versión Prime de la tarjeta Credit Builder, que ofrece recompensas. La tarjeta Credit Builder se puede utilizar para realizar compras en Amazon.com, en tiendas físicas seleccionadas de Amazon y para compras de otros comerciantes que hayan habilitado la opción «Pagar con Amazon». Esto es lo que ofrece.
Características clave
Depósito de seguridad: Mínimo de $ 100, máximo de $ 1,000. (Este depósito reembolsable debe realizarse con Synchrony Bank). La cantidad de su depósito será su límite de crédito.
Oferta para nuevos titulares de tarjetas:Una tarjeta de regalo de Amazon.com de $ 10 después de realizar un depósito de apertura de cuenta.
ABR: 28,24% (al 10 de junio de 2019).
Recompensas: El generador de crédito de tarjetas de la tienda Amazon.com de línea de base no gana recompensas, pero los titulares de tarjetas con una membresía elegible de Amazon Prime se actualizan automáticamente al generador de crédito de tarjetas de la tienda Amazon Prime, que ofrece la opción de recuperar un 5% en compras de Amazon.com. (Una membresía Prime cuesta $ 119 al año o $ 59 al año para una membresía estudiantil).
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Los titulares de tarjetas pueden tener acceso a «ofertas de financiación especial en compras calificadas, en las que no hay interés si pagas el total dentro de los seis, 12 o 24 meses (el calendario dependerá del monto de tu compra). Sin embargo, tenga en cuenta que estos son interés diferido ofertas, no verdaderas ofertas 0% APR en las que se renuncia al interés. Pague su saldo en su totalidad al final del período promocional para evitar cargos por intereses retroactivos.
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Alternativamente, también puede ser elegible para elegir «Igualdad de salarios» ofertas de financiamiento para compras que califiquen, que brindan a los titulares de tarjetas opciones de pago mensual iguales de seis, 12 o 24 meses (también dependiendo del monto de su compra). A diferencia de las ofertas de financiación especiales anteriores, no pagará ningún tipo de interés sobre las ofertas de Igualdad de pago siempre que realice sus pagos mensuales a tiempo y en su totalidad.
Tenga en cuenta que estas ofertas de financiación promocional no se pueden combinar con el beneficio de devolución del 5%.
¿Es esta una buena oferta?
Para la persona adecuada, podría serlo. Puede comprar prácticamente cualquier cosa a través de Amazon.com, lo que la convierte en una opción de creación de crédito más flexible que una tarjeta de crédito tradicional de una tienda.
Un estudiante con un historial crediticio escaso, por ejemplo, podría encontrar que incluso la tarifa anual de $ 59 para una membresía Prime vale la pena para obtener una oferta de «Igualdad de pago» de 24 meses en una gran compra, y luego ganar un 5% de recompensas en su compras después de que finalice el período promocional.
También es beneficioso que los titulares de tarjetas Amazon Credit Builder sean considerados automáticamente para una actualización a una tarjeta Amazon Store sin garantía a partir de tan solo siete meses después de que se abra una cuenta, y el depósito de seguridad inicial se reembolsará si se aprueba.
La tasa de recompensas en curso del 5% es excepcional para una tarjeta asegurada, pero para aquellos que no son elegibles para la tasa de estudiante, es posible que no valga la pena pagar $ 119 al año por ese tipo de ganancias.