8 tarifas de tarjetas de crédito y cómo evitarlas

Tarifa puede no ser una palabra de cuatro letras, aunque muchas personas la tratan de esa manera. Las tarifas de la tarjeta de crédito no siempre son malas, pero generalmente puede encontrar una manera de evitar pagarlas. Aquí hay un resumen de las tarifas más comunes y cómo evitarlas, o tal vez abrazarlas.

Una tarifa anual es – ¡sorpresa! – una tarifa que paga anualmente por el privilegio de tener una tarjeta de crédito. Si bien muchos titulares de tarjetas se oponen rotundamente a pagar tarifas de cualquier tipo, esta podría valer la pena. Las tarifas anuales son comunes en tarjetas de crédito de viaje, que tienden a ofrecer bonificaciones de registro más altas y recompensas más ricas que las tarjetas de devolución de efectivo.

Para decidir si una tarifa anual vale la pena, tendrá que hacer los cálculos. Según sus gastos, ¿ganaría suficientes recompensas cada año para superar la tarifa anual? ¿Ganaría suficiente dinero extra para superar las recompensas que podría obtener con una tarjeta de reembolso? Si es así, no deje que la palabra «tarifa» lo desanime.

Se cobra una tarifa de transferencia de saldo cuando transfiere una deuda de una tarjeta de crédito a otra. La tarifa típica es del 3% al 5% del monto transferido. Muchas tarjetas ofrecen 0% de interés en transferencias de saldo durante un año o más, pero debe decidir si los ahorros en intereses compensarán la tarifa de transferencia.

Algunas tarjetas de crédito no cobran una tarifa por transferencias de saldo en determinadas circunstancias. los Barclaycard Ring® Mastercard® por ejemplo: Transferencias de saldo promocional que se registran en su cuenta dentro de los 45 días posteriores a la apertura de la cuenta: $ 5 o el 2% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor. Para transferencias de saldo que se registran en su cuenta con una APR no promocional después de 45 días de la apertura de la cuenta: $ 0. Y ofrece 0% en transferencias de saldo durante 15 meses en transferencias de saldo realizadas dentro de los 45 días posteriores a la apertura de la cuenta, y luego la APR en curso de 14.24% APR variable.

Pagas un adelanto en efectivo tarifa cuando toma prestado efectivo contra su tarjeta de crédito. Muchas tarjetas cobran una tarifa por adelanto de efectivo del 2% al 5% del monto prestado. Pero un anticipo en efectivo cuesta más que eso, después de todo. Es posible que se apliquen tarifas de cajero automático y muchas tarjetas cobran tasas de interés más altas en los adelantos que en las compras. La mejor opción cuando necesita efectivo en una emergencia es sacarlo de sus ahorros. Apunta a tener un fondo de emergencia con suficiente dinero para cubrir los gastos de tres a 12 meses.

Un cargo financiero es el interés que se acumula sobre el saldo que tiene en su tarjeta de crédito. Existe una manera fácil de evitar los cargos por financiamiento: pague su saldo en su totalidad cada mes y nunca pagará un centavo en intereses. Si simplemente no puede evitar mantener un saldo, entonces debe tratar de minimizar sus cargos por intereses utilizando una tarjeta de crédito de bajo interés en lugar de una tarjeta de recompensas. Las tarjetas de crédito de recompensas tienden a tener APR más altas, y el interés que acumule borrará gran parte (o todo) del valor de sus recompensas.

Una tarifa de transacción extranjera es un cargo del 1% al 3% que se agrega a las compras realizadas fuera de los EE. UU. Aunque muchas tarjetas cobran esta tarifa, la mayoría de las tarjetas de crédito para viajes no lo hacen. Y Discover y Capital One no lo cargan en ninguna de sus tarjetas.

Se cobra un cargo por pago atrasado cuando no realiza al menos el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento. El monto varía según la tarjeta, pero esta tarifa se puede evitar fácilmente si se inscribe en el pago automático. Por lo general, puede hacerlo accediendo a su cuenta en línea. Algunas tarjetas de crédito no cobran cargos por pagos atrasados, como Tarjeta Citi Simplicity®: sin cargos por demora – pero pagar tarde es un hábito terrible. Si tiene más de 30 días de retraso, puede afectar su puntaje crediticio.

Se cobra una tarifa por exceso de límite cuando el saldo de su tarjeta excede su límite de crédito. La Ley de tarjetas de crédito de 2009 prohíbe a los emisores inscribir automáticamente a los titulares de tarjetas en programas que los cubren cuando exceden su límite, lo que genera una tarifa por encima del límite. Los titulares de tarjetas pueden optar por la tarifa para evitar que las transacciones sean rechazadas en el registro. Si opta por participar, la forma más sencilla de evitar el cargo es mantenerse por debajo de su límite de crédito. Si está constantemente al borde de maximizar su tarjeta, eso apunta a un problema con el gasto.