7 pasos a seguir cuando su tarjeta de crédito cambia de emisor

Cuando tu tarjeta de crédito La cuenta se cambia a un nuevo emisor, significa un nuevo logotipo y tal vez un nuevo número en su tarjeta. Pero también puede significar la pérdida de registros, cambios en los beneficios de la tarjeta e incluso una caída temporal en su puntaje crediticio. Al comprender lo que puede salir mal y prepararse para ello, puede evitar los peores dolores de cabeza.

Saber qué esperar podría haber ayudado a algunos de los 11 millones de titulares de tarjetas de Costco durante el 2016 transición fallida desde American Express al Tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi. En el mismo año, Fidelity Investments cambió su popular tarjeta de reembolso al 2% de AmEx a la Tarjeta Fidelity® Rewards Visa Signature®. El movimiento fue más sencillo, pero los titulares de tarjetas aún tuvieron problemas. En septiembre de 2019, Walmart dijo que estaba cambiando de emisores por sus tarjetas de tienda de marca compartida desde Synchrony Bank hasta Capital One.

Una clave para una transición exitosa es asegurarse de que su información de contacto esté actualizada con el emisor anterior. Eso asegura que reciba información sobre el cambio. Aquí hay otros siete pasos que debe seguir cuando sepa que su tarjeta se transferirá a un nuevo emisor.

Tenga una copia de seguridad en caso de que tenga problemas con la nueva cuenta, especialmente si la mudanza involucra su tarjeta superior. Asegúrese de que su copia de seguridad tenga un límite de crédito suficientemente alto para manejar sus transacciones durante un par de meses. Como alternativa, mantenga suficiente efectivo en el banco para usar su tarjeta de débito para cubrir las compras que normalmente haría con su tarjeta de crédito.

Muchas personas confían en los extractos de tarjetas de crédito anteriores para poder ajustarse a un presupuesto o encontrar gastos médicos o comerciales deducibles durante la temporada fiscal. Pero durante la transición a un nuevo emisor de tarjetas, su historial de gastos podría desaparecer. Después de los cambios de Fidelity y Costco, por ejemplo, los titulares de tarjetas perdieron el acceso a sus antiguos estados de cuenta en línea.

Si confía en los estados de cuenta electrónicos, inicie sesión en su cuenta y descárguelos tan pronto como sepa que se acerca un cambio de tarjeta. Si realiza un seguimiento de los gastos con una hoja de cálculo o un software de finanzas personales, como Quicken, asegúrese de tener todos los datos que necesita antes del cambio.

Antes y después del cambio, preste especial atención a los extractos de su tarjeta de crédito durante varios meses para detectar errores.

Si el cambio involucra una tarjeta de recompensas, verifique que las recompensas que ganó con la cuenta difunta se hayan transferido correctamente a la nueva cuenta. Con un tarjeta de crédito con devolución de efectivo, es posible que desee canjear sus recompensas antes de la transición y comenzar de nuevo con la nueva tarjeta.

Active la nueva tarjeta tan pronto como llegue, ya sea en línea o por teléfono. Una vez que esté seguro de que funciona, destruya su antigua tarjeta de crédito por razones de seguridad. Cree una nueva cuenta en línea y, si usa una aplicación para teléfono inteligente, probablemente tendrá que descargar una nueva. Si ya tiene una cuenta con el nuevo emisor, es posible que pueda usar esa.

Reconfigure las funciones automatizadas que utilizó con su tarjeta anterior.

• Pagos recurrentes: El número de su tarjeta y la fecha de vencimiento pueden cambiar, por lo que tendrá que rehacer la configuración para pagos recurrentes que involucren suscripciones y membresías cargadas a la tarjeta. Piense en televisión por cable y Netflix, membresías en gimnasios y otras suscripciones.

• Pago automático: Si pagó la factura de su antigua tarjeta de crédito automáticamente con un retiro directo de la cuenta bancaria, tendrá que configurarlo nuevamente con el nuevo emisor.

• Reglas de pago de facturas: La fecha de vencimiento de su pago puede cambiar y las reglas para pagar la factura de su tarjeta de crédito pueden ser diferentes, incluida una nueva dirección postal si envía los pagos por correo. El número de teléfono para consultas de facturación puede ser diferente, al igual que el sitio web para realizar pagos en línea. Es posible que deba volver a configurar la facturación electrónica.

• Alertas: Las alertas y recordatorios de la cuenta, si están disponibles, deben configurarse nuevamente. Si no los estaba usando con la tarjeta anterior, ahora podría ser un buen momento para ver si el nuevo emisor ofrece notificaciones cuando vence un pago o cuando su saldo se acerca a su límite de crédito.

Los detalles importantes de la tarjeta, como las tasas de recompensa, los límites de crédito, las tarifas y las tasas de porcentaje anual, pueden permanecer iguales durante un cambio a un nuevo emisor. Pero verifique las diferencias en la letra pequeña y las preguntas frecuentes en el sitio web del emisor.

Algunos beneficios son exclusivos del banco emisor o de la red de tarjetas. Por ejemplo, la prima protección de alquiler de coches y la asistencia en el camino que ofreció American Express no se transfirió durante el cambio de Costco. Por otro lado, es posible que califique para nuevas funciones del nuevo emisor, como el servicio especial de protección de precios, Price Rewind, que Citi ofreció a los transferidos de Costco. Ese servicio ha sido eliminado desde entonces.

Cuando su tarjeta cambia las redes de pago, como American Express a Visa, puede encontrar que la aceptación de la tarjeta varía. En los EE. UU., Visa, MasterCard y Discover tienen una amplia aceptación, pero menos comerciantes aceptan American Express. En el extranjero, Visa y Mastercard son más aceptadas que American Express y Discover.

Puede ganar o perder acceso a carteras digitales. Cuando Fidelity cambió de emisor, por ejemplo, los titulares de tarjetas recibieron acceso a Apple Pay, Android Pay y Samsung Pay.

A largo plazo, un cambio de emisores no debería ayudar ni dañar su puntaje crediticio. Pero en la transición de Costco, un problema con el tiempo dejó a los clientes expuestos a una caída en sus puntajes. Eso es porque la cuenta original de American Express se informó como cerrada. Cerrar una cuenta puede quitar puntos de su puntaje de crédito debido a fórmulas que consideran la duración del historial de la cuenta y la cantidad de crédito disponible que está utilizando.

Citi dijo que lo haría comenzar a informar actividad en el Tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi a los burós de crédito tres meses después del cambio, y después de que AmEx cerrara las cuentas. Se informaría que las nuevas cuentas de Citi se abrieron en la misma fecha que las antiguas cuentas de AmEx. Pero el lapso de tiempo significó que los titulares de tarjetas cuyas cuentas fueron transferidas de AmEx a Citi podrían haber visto caer sus puntajes de crédito temporalmente hasta que Citi comenzó a informar a las agencias de crédito.

No llame a las líneas de servicio al cliente del emisor nuevo o antiguo durante los primeros días de la transición, a menos que tenga una inquietud urgente. Los tiempos de espera pueden ser frustrantemente largos. Si necesita ayuda inmediata y no puede comunicarse por teléfono, intente comunicarse a través de las redes sociales. Los consumidores están teniendo buena suerte para llamar la atención a través de Twitter, por ejemplo, pero no revelen públicamente la información de su cuenta.